prinášame októbrové vydanie Innovation & Fintech newslettera, v ktorom sa venujeme novinkám zo sveta fintechu, digitálnych platieb a umelej inteligencie.

Tento mesiac sa pozrieme na spustenie nového riešenia Pontes, ktorým ECB posúva tokenizované aktíva bližšie k využívaniu v európskej finančnej infraštruktúre. Zameriame sa aj na spoluprácu SBS a NVIDIA, ktorá prináša umelú inteligenciu priamo do kľúčových bankových systémov, a na novú platformu Mastercard a BVNK, ktorá prepája tradičné meny so stablecoinmi a zjednodušuje medzinárodné platby.

V krátkych správach prinášame ďalšie novinky z fintech prostredia – od novej digitálnej platformy HSBC a rozširovania bankových služieb kryptomenovej skupiny Payward až po plány Revolutu na budovanie vlastnej siete letiskových salónikov a akvizíciu spoločnosti Parafin zo strany Stripe, ktorá má posilniť jeho ponuku financovania pre podnikateľov.

Prajeme vám príjemné čítanie!

1. ECB spustila Pontes: Peniaze centrálnej banky vstupujú do sveta tokenizovaných aktív

Európsky systém centrálnych bánk (Eurosystém) spustil Pontes, nové riešenie umožňujúce vyrovnávanie transakcií s tokenizovanými aktívami v peniazoch centrálnej banky. Ide o prvý konkrétny krok v rámci stratégie Eurosystému, ktorej cieľom je pripraviť európsku finančnú infraštruktúru na rozvoj tokenizovaných trhov.

Tokenizácia umožňuje previesť finančné aktíva do podoby digitálnych tokenov evidovaných prostredníctvom technológie distribuovanej databázy (DLT). Tá môže zjednodušiť a zrýchliť procesy od vydávania a obchodovania s aktívami až po ich vyrovnanie a správu. Pontes umožňuje vyrovnávanie transakcií s tokenizovanými aktívami priamo v peniazoch centrálnej banky, čím prispieva k vyššej bezpečnosti a dôveryhodnosti týchto obchodov.

Riešenie nadväzuje na testovanie DLT technológií, ktoré Eurosystém realizoval v roku 2024. Do projektu sa už zapojila prvá skupina finančných inštitúcií a prevádzkovateľov DLT infraštruktúr, pričom ďalší účastníci sa majú pripojiť v nasledujúcich mesiacoch. Funkcionality Pontes sa budú postupne rozširovať vrátane predĺženia prevádzkových hodín, pričom plná implementácia sa očakáva do roku 2028.

Paralelne pokračuje iniciatíva Appia, ktorá sa zameriava na vytvorenie širšieho integrovaného ekosystému finančných služieb založených na DLT. Jej výsledkom má byť do roku 2028 návrh budúceho fungovania tokenizovaných finančných trhov v Európe. Spustenie Pontes tak predstavuje dôležitý posun od experimentovania s tokenizáciou k jej praktickému využívaniu v európskej finančnej infraštruktúre.

Chcem vedieť viac

2. SBS a NVIDIA prinášajú umelú inteligenciu priamo do bankových systémov

Spoločnosť SBS v spolupráci s NVIDIA predstavila SBS AI Foundation, platformu, ktorá bankám umožňuje využívať generatívnu a agentnú umelú inteligenciu bez toho, aby museli presúvať citlivé zákaznícke či transakčné údaje mimo vlastného prostredia. Riešenie reaguje na jednu z hlavných prekážok zavádzania AI v bankovníctve – potrebu kombinovať prístup k interným dátam s prísnymi požiadavkami na ich ochranu, bezpečnosť a regulačný súlad.

Platforma využíva technológie NVIDIA vrátane modelov Nemotron a nástrojov NeMo Guardrails, ktoré pomáhajú zabezpečiť, aby výstupy AI rešpektovali interné pravidlá a regulačné požiadavky jednotlivých bánk. Prepája údaje z kľúčových bankových systémov, úverových procesov, digitálneho bankovníctva a regulačného výkazníctva. Banky tak môžu využívať AI napríklad na personalizáciu služieb, analýzu rizík, automatizáciu procesov či podporu rozhodovania, pričom si zachovávajú kontrolu nad svojimi údajmi. Riešenie možno prevádzkovať vo vlastnej infraštruktúre banky, v privátnom alebo spravovanom cloude.

Platforma už funguje v Scottish Building Society, kde podľa SBS priniesla približne 30 až 40 % zrýchlenie odozvy a konzistentnejšie výstupy. Spoločnosti zároveň označujú toto nasadenie za prvé praktické využitie kompletného AI technologického riešenia NVIDIA priamo v systéme core bankingu. SBS plánuje platformu postupne rozšíriť aj o autonómnych AI agentov schopných vykonávať viacstupňové bankové procesy pod ľudským dohľadom.

SBS poskytuje bankové technológie viac ako 1 500 finančným inštitúciám v 80 krajinách vrátane Santander, BNP Paribas či HSBC. Nová platforma tak má potenciál sprístupniť pokročilé AI riešenia širokému okruhu bánk bez potreby zásadnej výmeny ich existujúcich systémov. Projekt zároveň ukazuje rastúci význam tzv. suverénnej AI (sovereign AI), pri ktorej si finančné inštitúcie zachovávajú kontrolu nad dátami, infraštruktúrou a spôsobom využívania umelej inteligencie.

Chcem vedieť viac

3. Mastercard a BVNK prepájajú tradičné platby so stablecoinmi na jednej platforme

Spoločnosť Mastercard v spolupráci s BVNK predstavila Global Money Platform, riešenie, ktoré umožňuje firmám spravovať, zamieňať a prevádzať tradičné meny aj stablecoiny prostredníctvom jediného technologického rozhrania (API). Ide o prvú významnú integráciu technológií oboch spoločností od akvizície BVNK, ktorú Mastercard dokončil v auguste 2026. Cieľom je zjednodušiť medzinárodné platby a prepojiť tradičnú platobnú infraštruktúru s digitálnymi aktívami.

Platforma je určená bankám, fintech spoločnostiam aj ďalším podnikom, ktoré realizujú platby vo viacerých menách. Prostredníctvom jedného API získajú prístup k multimenným účtom, prevodom medzi tradičnými menami a stablecoinmi, medzinárodným platbám či platobným kartám naviazaným na stablecoiny. Súčasťou riešenia je aj služba Mastercard Move, ktorá prepája stablecoinové zostatky s lokálnymi bankovými platbami. Firmy tak nemusia samostatne integrovať viacerých poskytovateľov finančných služieb.

Platforma využíva existujúcu globálnu infraštruktúru Mastercard. Služba Mastercard Move dosahuje viac ako 17 miliárd koncových bodov a v roku 2027 sa očakáva rozšírenie jej pokrytia na viac ako 40 mien vo vyše 200 krajinách a teritóriách. Vydávanie platobných kariet je dostupné vo viac ako 130 krajinách. Pre podniky môže toto prepojenie znamenať jednoduchšiu správu likvidity, efektívnejšie cezhraničné platby a nižšiu technologickú náročnosť. Skutočné úspory a zrýchlenie transakcií však budú závisieť od konkrétneho využitia platformy.

Medzi prvé spoločnosti, ktoré plánujú platformu integrovať, patria Nuvei, Ontop, Beem a Almond FinTech. Mastercard zároveň počíta s jej budúcim rozšírením o tokenizované vklady či podporu platieb realizovaných AI agentmi. Global Money Platform tak predstavuje ďalší krok k prepojeniu tradičného bankovníctva a blockchainových technológií, v ktorom sa stablecoiny postupne stávajú súčasťou širšej finančnej infraštruktúry.

Chcem vedieť viac

Krátke správy:

• HSBC predstavila HSBCnio, novú digitálnu platformu pre firemné a transakčné bankovníctvo, ktorá prepája bankové služby, dáta a nástroje umelej inteligencie do jedného prostredia. Firmám umožňuje sledovať účty, platby, devízové operácie či cash flow prostredníctvom webu, mobilnej aplikácie alebo priamym prepojením s ich internými systémami cez API. Novinkou je možnosť využívať vlastné AI nástroje na prístup k autorizovaným bankovým údajom prostredníctvom technológie Model Context Protocol (MCP). Firmy tak môžu pomocou AI vyhľadávať a analyzovať informácie o účtoch a transakciách bez potreby manuálneho spracovania dát. HSBC plánuje platformu ďalej rozširovať vrátane zavedenia AI asistenta Ask HSBC, ktorý klientom pomôže jednoduchšie pracovať s bankovými informáciami.
  Zdroj: https://fintechmagazine.com/news/hsbcnio-a-digital-solution-for-transaction-banking-by-hsbc

• Payward, materská spoločnosť kryptomenovej burzy Kraken, sa dohodla na akvizícii fínskej spoločnosti Saldo Finance, pod ktorú patrí Saldo Bank s európskou bankovou licenciou udelenou ECB v roku 2021. Akvizícia umožní Payward rozšíriť svoje bankové služby v EÚ o úročené vklady, úvery pre malé a stredné podniky či vydávanie platobných kariet. Saldo Bank už pôsobí v piatich európskych krajinách vrátane Nemecka a Holandska. Krok predstavuje ďalší posun v prepájaní kryptomenového sektora s tradičným bankovníctvom, pričom Payward chce prostredníctvom svojej divízie Payward Banking poskytovať klientom bankové aj digitálne finančné služby pod jednou strechou. Dokončenie akvizície sa očakáva v roku 2027 a podlieha schváleniu regulačnými orgánmi.
  Zdroj: https://www.fintechfutures.com/m-a/payward-to-acquire-saldo-bank

• Revolut plánuje od roku 2027 budovať vlastnú sieť letiskových salónikov v Európe, pričom prvý otvorí na letisku v Kodani v spolupráci so spoločnosťou Plaza Premium Group. Salónik má byť podľa plánov najväčším verejne prístupným letiskovým salónikom v schengenskom priestore. Revolut tak rozširuje svoju ponuku prémiových služieb a postupne vstupuje aj do fyzického prostredia, čo potvrdzuje aj nedávno oznámený plán otvorenia prvej predajne v Barcelone. Cieľom je posilniť zákaznícku skúsenosť, lojalitu a atraktivitu prémiových programov, podobne ako to prostredníctvom vlastných letiskových salónikov robia American Express či Capital One.
  Zdroj: https://thefintechtimes.com/revolut-to-build-european-airport-lounge-network-from-2027/

• Stripe sa dohodol na akvizícii spoločnosti Parafin, ktorá sa špecializuje na poskytovanie financovania malým a stredným podnikom priamo prostredníctvom digitálnych platforiem. Parafin umožňuje firmám získať prístup k úverom, kreditným kartám či flexibilnému financovaniu cez služby, ktoré už využívajú, napríklad Amazon alebo DoorDash. Od svojho vzniku sprostredkovala financovanie v objeme viac ako 3 miliardy USD pre vyše 60-tisíc podnikov. Akvizíciou chce Stripe rozšíriť ponuku úverových produktov a sprístupniť financovanie väčšiemu počtu podnikateľov prostredníctvom svojej globálnej platobnej infraštruktúry. Hodnota transakcie nebola zverejnená a jej dokončenie sa očakáva v nasledujúcich mesiacoch.
  Zdroj: https://www.fintechfutures.com/m-a/stripe-to-enhance-business-credit-offering-with-parafin-acquisition

Citát:

“If you are not embarrassed by the first version of your product, you've launched too late.”

Reid Hoffman (1967 – ), Co-founder of LinkedIn

Neváhajte nás kontaktovať:

• Mária Hatalová | Head of Innovations | maria_hatalova@tatrabanka.sk

• Paulína Balážová | Venture Builder | paulina_balazova@tatrabanka.sk

prinášame septembrové vydanie Innovation & Fintech newslettera, v ktorom sa venujeme novinkám zo sveta fintechu, digitálnych platieb a umelej inteligencie.

Tento mesiac sa pozrieme na novú platformu Gemini Enterprise for Financial Services, ktorou Google prináša agentickú AI priamo do prostredia bánk a kapitálových trhov. Predstavíme aj novú kreditnú kartu Monzo Aura, ktorá prepája každodenné platby s automatickým investovaním cashbacku, a prvú živú cezhraničnú transakciu s tokenizovanými vkladmi na blockchainovej infraštruktúre Swiftu.

V krátkych správach prinášame ďalšie novinky z fintech prostredia – od globálnej expanzie Revolutu a stablecoinu US Bank až po akvizície OpenZeppelin spoločnosťou S&P Global a OpenRouter spoločnosťou Stripe.

Prajeme vám príjemné čítanie!

1. Google prináša Gemini Enterprise pre finančné inštitúcie

Google Cloud predstavil Gemini Enterprise for Financial Services, novú platformu agentickej AI navrhnutú špeciálne pre banky a kapitálové trhy. Namiesto univerzálneho AI asistenta ponúka prostredie, v ktorom môžu finančné inštitúcie nasadzovať AI agentov pri zachovaní požiadaviek na bezpečnosť, auditovateľnosť a správu dát.

Súčasťou riešenia je Financial Research Agent, viac ako 50 predpripravených finančných nástrojov a konektory na zdroje ako LSEG, FactSet, S&P Global či Moody’s. Agenti dokážu pracovať s dokumentmi, tabuľkami aj regulačnými podaniami a automatizovať úlohy od overovania klientov a vlastníckych štruktúr firiem až po hodnotenie úverového rizika, monitoring portfólia či prípravu analytických reportov.

Google uvádza, že pri niektorých procesoch môže byť úspora času výrazná. Analýzu rizikovej expozície dlhopisového portfólia má systém zvládnuť za menej ako päť minút, zatiaľ čo príprava klientskych prezentácií, ktorá môže trvať dni, sa môže skrátiť na minúty. Na vývoji riešenia spolupracovala Deutsche Bank a medzi prvými používateľmi sú aj CME Group, BNY, Citi Wealth, Lloyds Banking Group či Macquarie Bank. Platforma je zatiaľ dostupná v preview verzii.

Chcem vedieť viac

2. Monzo predstavuje Aura: kreditnú kartu s automatickým investovaním cashbacku

Britská neobanka Monzo predstavila novú kreditnú kartu Monzo Aura, ktorá prepája každodenné platenie s investovaním. Zákazníci získajú 1 % cashback z nákupov potravín a 0,5 % z ostatných oprávnených platieb, pričom odmeny nie sú zastropované.

Hlavnou novinkou je spôsob využitia cashbacku. Namiesto toho, aby zostal ako hotovosť na účte, ho môže Monzo automaticky investovať cez Monzo Investments. Investovanie cashbacku pritom prebieha bez poplatkov za používanie investičnej platformy Monzo. Banka tak chce premeniť bežné každodenné výdavky na spôsob postupného budovania investícií.

Aura stojí 15 libier mesačne a súčasťou balíka sú aj ďalšie benefity. Držitelia získajú predplatné Apple TV a Google AI Plus, dva vstupy do letiskových salónikov a dva fast-track vstupy ročne. Monzo hodnotu týchto benefitov odhaduje na viac ako 360 libier ročne. Karta zároveň umožňuje pri nákupoch nad 100 libier rozložiť platbu na tri mesiace bez úroku. Monzo túto funkciu uvádza v čase, keď britský trh zaznamenáva rastúce zaťaženie spotrebiteľov úrokmi z kreditných kariet a medziročný nárast vážnejších omeškaní so splátkami.

Novinka je ďalším krokom v snahe Monzo rozšíriť sa za hranice klasického bankovníctva a vybudovať finančnú super-appku. Popri úveroch a investovaní banka rozširuje svoje pôsobenie aj o hypotekárne sprostredkovanie, telekomunikačné služby a retailové bankovníctvo v Európe.

Chcem vedieť viac

3. HSBC a Standard Chartered uskutočnili prvú cezhraničnú transakciu s tokenizovanými vkladmi cez Swift

HSBC a Standard Chartered úspešne zrealizovali prvú živú medzibankovú cezhraničnú transakciu na blockchainovej infraštruktúre Swiftu. Transakcia využila tokenizované bankové vklady a ukázala, že digitálne peniaze vydávané rôznymi regulovanými bankami môžu fungovať interoperabilne.

Pri transakcii si banky prostredníctvom Swiftu vymenili platobné správy a príslušné záväzky boli zaznamenané na ich vlastných systémoch pre tokenizované vklady. Blockchainový ledger Swiftu fungoval ako spoločná koordinačná vrstva, ktorá umožnila záväzky medzi bankami spárovať a započítať ešte pred finálnym vyrovnaním cez existujúce systémy.

Význam technológie spočíva najmä v možnosti posunúť cezhraničné platby smerom k režimu 24/7. Firmám by interoperabilné tokenizované vklady mohli uľahčiť presun likvidity medzi krajinami a bankami, zlepšiť prehľad o hotovosti a zjednodušiť riadenie pracovného kapitálu.

Transakcia nadväzuje na júlové oznámenie Swiftu, podľa ktorého bol jeho blockchainový ledger pripravený na prvé reálne využitie. Do pilotnej fázy sa pripravilo zapojiť 17 bánk zo šiestich kontinentov, pričom práve HSBC a Standard Chartered teraz uskutočnili prvú medzibankovú transakciu.

Projekt zároveň ukazuje jeden zo smerov, ktorým sa môže uberať využitie blockchainu v tradičnom bankovníctve: namiesto nahrádzania bankových peňazí kryptomenami využíva tokenizovanú podobu regulovaných bankových vkladov a prepája ju s existujúcou finančnou infraštruktúrou.

Chcem vedieť viac

Krátke správy:

• Revolut pokračuje v globálnej expanzii. V Kolumbii získal bankovú licenciu, ktorá mu umožní spustiť plnohodnotnú ponuku finančných produktov; na čakacej listine má už viac ako 200-tisíc záujemcov. Zároveň požiadal o bankovú licenciu vo Švajčiarsku, kde už jeho služby využíva vyše 1,3 milióna klientov. Ak ju získa, plánuje ponúknuť napríklad švajčiarske IBAN-y, mzdové účty či lokálnu ochranu vkladov. Do rozvoja na švajčiarskom trhu chce investovať viac ako 150 miliónov CHF.
  Zdroj: https://www.fintechfutures.com/regulatory-actions/revolut-lands-colombian-banking-licence-applies-for-licence-in-switzerland

• US Bank úspešne dokončila prvú živú cezhraničnú transakciu s vlastným stablecoinom USBDC, krytým americkým dolárom. Pilot prebehol medzi entitami banky v Severnej Amerike a Európe na blockchaine Stellar. Stablecoin má banke umožniť presúvať prostriedky cez blockchain 24/7, pričom využíva existujúce bankové mechanizmy kontroly a riadenia rizík. US Bank do budúcnosti skúma jeho využitie pri riadení likvidity, cezhraničných treasury operáciách či presune kolaterálu.
  Zdroj: https://www.fintechfutures.com/blockchain-crypto-digital-assets/us-bank-completes-usbdc-stablecoin-live-pilot

• S&P Global kupuje spoločnosť OpenZeppelin, ktorá sa špecializuje na bezpečnosť smart kontraktov a on-chain finančnej infraštruktúry. Akvizíciou chce S&P Global posilniť svoje pôsobenie v hodnotení rizík digitálnych aktív a spoločne s OpenZeppelin vyvíjať nové bezpečnostné hodnotenia a benchmarky pre finančné produkty fungujúce na blockchaine. OpenZeppelin stojí za jednou z najpoužívanejších open-source knižníc smart kontraktov, pričom kontrakty postavené na jej technológiách sprostredkovali prevody v hodnote viac ako 37 biliónov USD. Firma bude po akvizícii naďalej fungovať samostatne pod vlastnou značkou.
  Zdroj: https://fintech.global/2026/09/18/sp-global-buys-openzeppelin-to-secure-onchain-finance/

• Stripe sa dohodol na akvizícii OpenRouter, platformy, ktorá firmám pomáha vybrať najvhodnejší AI model pre konkrétnu úlohu spomedzi viac ako 400 modelov od vyše 80 poskytovateľov, a to na základe ceny, rýchlosti či výkonu. Stripe, ktorý už umožňuje firmám účtovať zákazníkom spotrebu AI tokenov cez Token Billing, si tak rozširuje záber aj na optimalizáciu nákladov na samotné používanie modelov. Akvizícia ukazuje širšiu ambíciu Stripe stať sa ekonomickou infraštruktúrou pre AI firmy – od monetizácie ich produktov až po riadenie nákladov na AI.
  Zdroj: https://stripe.com/en-sk/newsroom/news/stripe-agrees-to-acquire-openrouter

Citát:

“Innovation is the ability to see change as an opportunity – not a threat.”

Steve Jobs (1955 – 2011), Co-founder of Apple

Neváhajte nás kontaktovať:

• Mária Hatalová | Head of Innovations | maria_hatalova@tatrabanka.sk

• Paulína Balážová | Venture Builder | paulina_balazova@tatrabanka.sk

prinášame júnové vydanie Innovation & Fintech newslettera, v ktorom sa venujeme aktuálnym novinkám zo sveta fintechu, digitálnych platieb, tokenizácie a umelej inteligencie vo finančnom sektore.

Hlavnými témami sú plány veľkých amerických bánk na spustenie siete tokenizovaných vkladov, otvorenie platforiem Morgan Stanley externým AI agentom a nový trend krypto derivátov, ktoré umožňujú špekulovať na hodnotu SpaceX ešte pred jej prípadným vstupom na burzu.

Krátke správy prinášajú ďalšie fintech novinky od Mastercard, LSEG a Bank of America, ktoré sa dotýkajú autonómnych platieb, digitálnej identity aj okamžitých cezhraničných prevodov. Dopĺňajú ich aj inšpirácie, ktoré Tatra banka získala v rámci RBI Fintech Scouts Programu.

Prajeme vám príjemné čítanie!

1. Veľké americké banky pripravujú sieť tokenizovaných vkladov

Veľké americké banky plánujú v prvej polovici roka 2027 spustiť spoločnú sieť tokenizovaných vkladov. Projekt má prevádzkovať The Clearing House, ktorú spoluvlastnia banky ako JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup či Wells Fargo. Cieľom je prepojiť tradičné platobné systémy s blockchainom a umožniť okamžité platby dostupné 24/7.

Tokenizované vklady predstavujú klasické bankové vklady prevedené do digitálnej podoby na blockchaine. Na rozdiel od stablecoinov nejde o samostatné aktívum, ale o digitálnu reprezentáciu peňazí, ktoré už klient drží v banke. Pre banky je to výhodné, pretože peniaze zostávajú v regulovanom bankovom systéme.

Prvými používateľmi by mali byť najmä veľké nadnárodné firmy. Sieť by im mohla pomôcť pri riadení firemnej likvidity, cezhraničných platbách či automatizovaných treasury operáciách. Vyrovnanie transakcií cez blockchainovú infraštruktúru môže v týchto oblastiach priniesť vyššiu rýchlosť a efektivitu.

Americké banky tak tokenizované vklady vnímajú ako spôsob, ako si udržať kontrolu nad digitálnymi peniazmi a zároveň reagovať na nové platobné trendy. Hoci dopyt klientov zatiaľ nie je masový, projekt má bankám zabezpečiť pripravenosť na budúci rast tokenizovaných platieb.

Chcem vedieť viac

2. Morgan Stanley otvorí svoje platformy AI agentom

Morgan Stanley plánuje umožniť AI agentom firemných klientov priamy prístup k svojim platformám na správu zamestnaneckých akciových plánov, ShareWorks a Equity Edge. Ide o jeden z prvých prípadov, keď veľká banka z Wall Street sprístupňuje vybrané klientské platformy externým AI nástrojom.

Cieľom je, aby firmy nemuseli pracovať len cez klasické používateľské rozhrania, ale mohli využívať AI agentov, ktorí si sami vytiahnu potrebné dáta a odporúčania. Podľa banky to pomôže najmä technologickým a biotechnologickým firmám, ktoré spravujú čoraz zložitejšie akciové programy bez potreby výrazne zvyšovať počet zamestnancov.

Morgan Stanley vníma správu zamestnaneckých akcií ako dôležitý vstup do svojho wealth management biznisu. Banka už dnes spravuje platformy pre tisíce firemných klientov a cez tieto programy sa banka dostáva aj k ich zamestnancom, ktorí sa neskôr môžu stať klientmi služieb správy majetku.

Technologicky banka využíva Model Context Protocol, ktorý umožňuje AI modelom bezpečne sa napájať na dátové zdroje. Morgan Stanley tým naznačuje, že budúcnosť softvéru nemusí byť v klasických aplikáciách, ale v AI agentoch, ktorí sa stanú hlavným rozhraním medzi firmami a finančnými službami.

Celkovo ide o ďalší signál, že veľké banky sa pripravujú na éru agentickej AI. Morgan Stanley verí, že jeho konkurenčnou výhodou nebude samotné používateľské rozhranie, ale vlastné dáta, know-how a biznis logika, ku ktorým budú AI agenti pristupovať.

Chcem vedieť viac

3. Krypto burzy otvárajú špekulácie na IPO SpaceX ešte pred vstupom na burzu

Krypto burzy začali ponúkať nové pre-IPO deriváty na SpaceX, teda nástroje, ktoré investorom umožňujú špekulovať na budúcu cenu akcií ešte pred vstupom firmy na burzu. Tieto produkty nie sú priamo naviazané na skutočné akcie SpaceX, ale ich cena sa odvíja od posledného známeho ocenenia firmy.

Záujem je obrovský – podľa dát sa s týmito nástrojmi zobchodovali miliardy dolárov. Produkty ponúkajú burzy ako Binance, Coinbase či Hyperliquid a cielia najmä na krypto investorov, ktorí sú zvyknutí na rizikové a pákové obchodovanie.

Kritici upozorňujú, že ide o veľmi špekulatívne nástroje. Nemajú priamu väzbu na podkladové akcie, môžu byť málo likvidné a prudko kolísať. Cena SpaceX pre‑IPO kontraktov už napríklad klesla z viac než 200 USD na približne 160 USD, hoci očakávaná cena akcie pri IPO má byť 135 USD.

Zástancovia tvrdia, že tieto produkty pomáhajú zisťovať trhovú cenu ešte pred IPO a sprístupňujú podobné príležitosti širšiemu okruhu investorov. Burzové organizácie a odborníci však varujú, že investori nemusia úplne rozumieť tomu, čo kupujú.

Celý trend ukazuje rastúci stret medzi kryptotrhom a tradičnými burzami. Ak sa podobné produkty rozšíria aj na ďalšie veľké IPO, napríklad OpenAI či Anthropic, môžu zásadne zmeniť spôsob, akým investori špekulujú na hodnotu súkromných technologických firiem.

Chcem vedieť viac

Krátke správy:

• Mastercard predstavil Agent Pay for Machines (AP4M), novú platobnú infraštruktúru, ktorá umožní AI agentom a softvérom vykonávať platby medzi sebou automaticky bez zásahu človeka. Riešenie podporuje veľmi rýchle mikrotransakcie aj v hodnote zlomkov centu, ktoré boli doteraz pre tradičné platobné systémy náročné. Systém umožní firmám nastaviť pravidlá, limity a rozpočty, aby AI agenti mohli bezpečne nakupovať digitálne služby, spracúvať obchodné procesy alebo riadiť dodávateľské reťazce. AP4M podporuje vyrovnanie cez viacero možností vrátane kariet, bankových účtov a stablecoinov. Do projektu sa zapojilo viac ako 30 partnerov vrátane Stripe, Coinbase či Cloudflare. Cieľom Mastercardu je vytvoriť bezpečný základ pre budúcnosť autonómneho obchodovania riadeného umelou inteligenciou.

  Zdroj: https://thefintechtimes.com/continuous-value-mastercard-launches-agent-pay-for-machines-to-power-the-autonomous-economy/

• LSEG Risk Intelligence spúšťa Identity Gateway, nové riešenie na jednoduchší prístup k digitálnym identitám naprieč krajinami. Platforma umožní firmám napojiť sa cez jedno API na viaceré štátne aj regulované súkromné identity, namiesto toho, aby riešili každú krajinu samostatne. Riešenie beží na Microsoft Azure a podľa LSEG môže skrátiť čas integrácie až o 80–90 %. Pri štarte pokrýva 10 európskych trhov vrátane Talianska, Holandska, Dánska a Španielska. Cieľom je znížiť fragmentáciu digitálnych identít v Európe a pripraviť firmy aj na príchod EU Digital Identity Wallet.
  Zdroj: https://fintech.global/2026/06/02/lseg-launches-identity-gateway-for-digital-id-access/

• Bank of America pripravuje službu okamžitých cezhraničných platieb pre firemných a inštitucionálnych klientov. Platby bude možné posielať cez Swift alebo platformu CashPro, vrátane API napojení, pričom príjemca dostane celú sumu bez dodatočných poplatkov. Služba má byť spustená budúci kvartál a zameria sa najmä na vysoký objem menších medzinárodných platieb, ako sú remitencie, výplaty tzv. gig pracovníkom či platby dodávateľom v e-commerce. Banka sa napojí na real-time platobné siete v Mexiku, UK a Indii a podporí aj okamžité platby smerom do USA. Cieľom je zrýchliť, zlacniť a sprehľadniť cezhraničné platby, čo je dlhodobo jedna z priorít globálneho finančného sektora.
  Zdroj: https://fintech.global/2026/06/08/bank-of-america-targets-instant-cross-border-payments/

• Tatra banka nedávno privítala poradcov z RBI Fintech Scouts Programu, medzi ktorými bola aj Aditi Subbarao, uznávaná odborníčka na digitálne financie. Vo svojej práci sa venuje najmä tomu, ako dáta, umelá inteligencia a digitálne technológie menia fungovanie bánk aj spôsob, akým ľudia a firmy využívajú finančné služby. Podľa Aditi sa bankovníctvo čoraz viac posúva k modelu digitálnych ekosystémov, v ktorých sa služby prepájajú cez API a prirodzene vstupujú do každodenných digitálnych platforiem. Do popredia sa zároveň dostávajú AI agenti, ktorí môžu klientom pomáhať spravovať financie, porovnávať služby a robiť rozhodnutia v reálnom čase. Pre banky to znamená tlak na rýchlejšie inovácie, kvalitnejšiu prácu s dátami a bezpečné prepájanie partnerov a služieb tak, aby si aj v novom fintech prostredí udržali dôveru klientov. Stretnutie s Aditi prinieslo množstvo konkrétnych a hodnotných inšpirácií, ako si aj v novom fintech prostredí udržať dôveru klientov.
  Zdroj: https://www.forbes.sk/pad-lehman-brothers-zazila-z-blizka-teraz-radi-bankam-ako-vdaka-datam-predchadzat-riziku/

Citát:

“You can’t use up creativity. The more you use, the more you have.”

Maya Angelou (1928 – 2014), American poet, writer and civil rights activist

Neváhajte nás kontaktovať:

• Daniel Minárik | Chief Data & Innovation Officer | daniel_minarik@tatrabanka.sk

• Mária Hatalová | Head of Innovations | maria_hatalova@tatrabanka.sk

• Paulína Balážová | Venture Builder | paulina_balazova@tatrabanka.sk

prinášame májové vydanie Innovation & Fintech newslettera, v ktorom sa venujeme aktuálnym novinkám zo sveta fintechu, digitálnych platieb a nových technológií vo finančnom sektore.

V tomto vydaní sa pozrieme na regulovanú tokenizáciu v EÚ, rozširovanie AI agentov Anthropicu vo finančných službách a akvizíciu fintechu Hiro zo strany OpenAI, ktorá ukazuje rastúci význam AI v osobných financiách.

V krátkych správach prinášame aj ďalšie novinky – reorganizáciu PayPalu a vyčlenenie Venmo, vstup digitálnej banky Chase na nemecký trh, expanziu Viva.com na Slovensko a do ďalších európskych krajín, ako aj vstup TikToku do finančných služieb pre tvorcov.

Prajeme vám príjemné čítanie!

1. Taurus získava MiFID II licenciu a otvára cestu tokenizovaným cenným papierom v EÚ

Spoločnosť Taurus SA získala licenciu podľa MiFID II pre svoju európsku entitu, čím sa stala prvým čisto infraštruktúrnym hráčom pre inštitúcie (nie burzou), ktorý má toto povolenie v celej EÚ. Licencia umožňuje poskytovať regulované služby pre tokenizované finančné nástroje, ako sú dlhopisy, akcie či fondy, naprieč všetkými členskými štátmi.

Tento krok prichádza v kľúčovom momente pred plným nástupom regulácie MiCA, keď sa od júla 2026 sprísnia pravidlá pre digitálne aktíva. Zatiaľ čo väčšina firiem sa sústreďuje na základné licencie pre kryptoslužby, Taurus vsadil na vyšší regulačný štandard MiFID, čo mu umožňuje pokrývať celý životný cyklus tokenizovaných cenných papierov – od emisie až po obchodovanie.

Licencia zároveň podporuje širší trend v Európe smerom k digitálnej suverenite. Banky a inštitúcie sa snažia znížiť závislosť od americkej finančnej infraštruktúry a budovať vlastné riešenia v oblasti digitálnych aktív. Taurus sa tak pozicionuje ako kľúčový technologický partner pre tento posun.

Tokenizácia sa pritom rýchlo presúva z experimentálnej fázy do reálneho nasadenia. Očakáva sa, že rok 2026 bude pre tento trh prelomový, pričom infraštruktúra ako tá od Taurus bude zohrávať zásadnú úlohu pri adopcii digitálnych cenných papierov v bankovom a investičnom sektore.

Získanie licencie posilňuje aj európsku stratégiu firmy, ktorá už má regulované postavenie vo Švajčiarsku. V čase, keď sa pripravujú nové systémy pre tokenizované vyrovnanie transakcií, sa Taurus stáva jedným z hlavných hráčov pri budovaní budúcnosti kapitálových trhov v digitálnej ére.

Chcem vedieť viac

2. Anthropic prináša špecializovaných AI agentov do finančného sektora

Anthropic posilňuje svoje pôsobenie vo finančných službách a predstavil 10 nových AI agentov určených pre banky, poisťovne a ďalšie finančné inštitúcie. Nástroje majú pomáhať s konkrétnymi úlohami, ako je tvorba pitch-bookov, audit finančných výkazov či príprava kreditných memoránd.

Finančný sektor sa pre Anthropic rýchlo stáva jednou z najdôležitejších oblastí rastu. Spoločnosť už spolupracuje s hráčmi ako Goldman Sachs, Visa, Citi či AIG a približne 40 % jej päťdesiatich najväčších zákazníkov tvoria finančné inštitúcie. Financie sú tak po technologických firmách druhým najväčším zdrojom enterprise príjmov Anthropicu.

Dôležitou témou je aj kyberbezpečnosť. Banky sa snažia získať prístup k modelu Claude Mythos, ktorý dokáže identifikovať zraniteľnosti v softvérových systémoch. CEO Anthropicu Dario Amodei uviedol, že tento model už pravdepodobne našiel desaťtisíce zraniteľností naprieč odvetviami, a zároveň otvoril otázku pravidiel pre sprístupňovanie výkonných AI modelov.

Noví AI agenti majú byť použiteľní s nástrojmi Claude Code a Cowork a zároveň prispôsobiteľní interným pravidlám, štýlu a procesom konkrétnej firmy. Anthropic tým prezentuje svoje riešenia ako špecializovanú AI pre konkrétne úlohy vo finančných službách, nie iba ako všeobecného asistenta.

Chcem vedieť viac

3. OpenAI kupuje fintech Hiro: AI osobný finančný asistent mieri do väčšieho ekosystému

OpenAI získalo americký fintech startup Hiro, ktorý sa zameriaval na AI osobné financie. Firma vznikla v roku 2024 a len pred niekoľkými mesiacmi predstavila nástroj fungujúci ako osobný finančný asistent. Ten prepájal dáta z produktov používateľov, napríklad kreditných kariet či sporiacich účtov, a poskytoval personalizované odporúčania.

Hiro založili Ethan Bloch a Rushabh Doshi s víziou vytvoriť „AI osobného CFO“. Startup už pomáhal klientom plánovať a spravovať aktíva v hodnote viac než 1 miliardy dolárov. Pred akvizíciou získal podporu investorov ako Ribbit, General Catalyst či Restive a minulý rok vyzbieral 6,3 milióna dolárov v seed kole.

Podľa Blocha spojenie s OpenAI umožní rozvíjať túto víziu vo výrazne väčšom rozsahu. Tvrdí, že personalizované finančné poradenstvo bolo dlhodobo buď príliš drahé, príliš všeobecné alebo ťažko dostupné – a ChatGPT môže tento problém zmeniť.

Samotný produkt Hiro však končí. Firma už neprijíma nových používateľov, služba prestane fungovať 20. apríla 2026 a používatelia si budú môcť exportovať dáta do 13. mája. Potom budú údaje odstránené zo serverov Hiro.

Akvizícia Hiro nadväzuje na širšiu nákupnú aktivitu OpenAI, ktorá za posledný rok uskutočnila sériu 15 akvizícií vrátane investičného fintechu Roi, a naznačuje rastúci záujem firmy o praktické využitie AI v osobných financiách.

Chcem vedieť viac

Krátke správy:

• PayPal vyčleňuje Venmo ako samostatnú biznis jednotku v rámci širšej reorganizácie firmy. Tento krok má zjednodušiť sledovanie výkonnosti Venma a zároveň môže uľahčiť jeho prípadný predaj, keďže o PayPal údajne prejavujú záujem potenciálni kupci vrátane Stripe. Nový CEO Enrique Lores chce firmu rozdeliť na tri hlavné segmenty: Venmo, PayPal služby pre zákazníkov a obchodníkov a platobné služby vrátane Braintree a krypta. Venmo má takmer 100 miliónov používateľov a analytici ho považujú za jedno z najhodnotnejších aktív PayPalu.
  Zdroj: https://www.cnbc.com/2026/04/29/paypal-restructures-venmo-standalone-unit.html

• JPMorgan spúšťa digitálnu banku Chase v Nemecku, čo bude jej prvý vstup do kontinentálnej Európy. Začne s jednoduchým produktom – overnight sporiacim účtom – a postupne plánuje pridať bežné účty, kreditné karty či investície. Banka chce využiť priestor na nemeckom trhu, kde domácnosti držia veľkú časť úspor v nízko úročených produktoch. Expanzia nadväzuje na úspech Chase v UK, kde od roku 2021 získal viac než 3 milióny zákazníkov a 30 mld. GBP vo vkladoch.
  Zdroj: https://thepaypers.com/fintech/news/jpmorgan-to-launch-chase-in-germany-in-retail-banking-push

• Viva.com, európska platobná platforma pre firmy a obchodníkov, rozširuje svoje pôsobenie o Estónsko, Lotyšsko, Litvu, Slovensko a Slovinsko. Po tomto kroku je dostupná už na 29 európskych trhoch a firmám v týchto regiónoch prináša integrované riešenie pre prijímanie platieb, bankové služby a financovanie. Expanzia nadväzuje na silný rast spoločnosti. V roku 2025 zvýšila tržby o 26 % na 258,6 mil. eur a v prvom kvartáli 2026 pokračovala rastom o 28 %. Platforma Viva.com umožňuje firmám prijímať platby, získať financovanie priamo na základe transakčných dát a spravovať tieto služby bez nutnosti podávať samostatné žiadosti.
  Zdroj: https://thepaypers.com/payments/news/vivacom-expands-to-29-european-countries-with-five-new-markets

• TikTok v UK spustil Creator Card v spolupráci s Visa, ktorá má tvorcom umožniť rýchlejší prístup k zárobkom z TikTok LIVE, brandových spoluprác a platformových výplat. Karta prepája príjmy so spendable business účtom, podporuje Apple Pay a je akceptovaná v sieti Visa. Cieľom je odstrániť oneskorenia pri vyplácaní príjmov, pomôcť tvorcom lepšie riadiť cash flow a oddeliť pracovné výdavky. Tento krok zapadá do širšej stratégie TikToku rozširovať finančné služby a posilňovať svoju pozíciu v creator economy.
  Zdroj: https://www.fintechfutures.com/embedded-finance/tiktok-launches-uk-creator-card-with-visa

Citát:

“Creativity is thinking up new things. Innovation is doing new things.”

Theodore Levitt (1925 – 2006), Economist and Harvard Business School professor

Neváhajte nás kontaktovať:

• Daniel Minárik | Chief Data & Innovation Officer | daniel_minarik@tatrabanka.sk

• Mária Hatalová | Head of Innovations | maria_hatalova@tatrabanka.sk

• Paulína Balážová | Venture Builder | paulina_balazova@tatrabanka.sk

prinášame aprílové vydanie Innovation & Fintech newslettera, v ktorom sa venujeme aktuálnym novinkám zo sveta fintechu, digitálnych platieb a nových technológií vo finančnom sektore.

V tomto vydaní sa pozrieme na to, ako sa mení infraštruktúra finančného systému prostredníctvom iniciatívy SWIFTu pre rýchlejšie cezhraničné platby. Zároveň sa venujeme aj experimentu Lloyds s využitím kvantových počítačov pri odhaľovaní podvodov a vstupu platformy X do finančných služieb.

V krátkych správach prinášame aj ďalšie novinky z fintech prostredia - od silného rastu Revolutu, cez prípravy Visa na nástup AI nákupov, až po tokenizáciu vkladov v retailovom bankovníctve.

Prajeme vám príjemné čítanie!

1. SWIFT testuje blockchain riešenie pre rýchlejšie cezhraničné platby

SWIFT dokončil návrh nového riešenia, ktoré má zrýchliť cezhraničné platby medzi bankami a umožniť ich fungovanie nepretržite, teda 24 hodín denne. Aktuálne začína budovať jeho prvú verziu (MVP), pričom spustenie s reálnymi transakciami plánuje ešte tento rok. Na návrhu spolupracovala globálna skupina bánk, ktoré pomáhali definovať jeho praktické využitie.

Riešenie funguje ako digitálna vrstva nad existujúcimi bankovými systémami. Zaznamenáva a overuje záväzky medzi bankami, čím zjednodušuje koordináciu platieb a umožňuje ich efektívnejšie spracovanie. Platby pritom môžu prebiehať pomocou tokenizovaných vkladov, teda digitálnej formy bankových peňazí, pričom systém je navrhnutý tak, aby umožnil ich interoperabilitu medzi rôznymi bankami.

Banky si naďalej ponechávajú kontrolu nad svojimi aktívami aj samotným zúčtovaním, ktoré prebieha cez existujúce mechanizmy, ako sú RTGS systémy alebo korešpondenčné bankovníctvo. Cieľom riešenia je zrýchliť spracovanie platieb, zlepšiť prehľad o likvidite a znížiť potrebu manuálneho zosúlaďovania medzi bankami.

SWIFT zdôrazňuje, že nejde o vytváranie nového paralelného systému, ale o modernizáciu existujúcej infraštruktúry. Nové riešenie má bankám umožniť využívať princípy digitálnych aktív bez toho, aby museli meniť svoj súčasný model fungovania.

Chcem vedieť viac

2. Lloyds Banking Group testuje kvantové počítače na boj proti podvodom

Lloyds v spolupráci s IBM uskutočnil experiment, ktorý skúmal využitie kvantových počítačov pri odhaľovaní tzv. money mule sietí – teda účtov používaných na pranie peňazí. Počas deväťmesačného projektu analyzovali komplexné transakčné dáta a testovali, či kvantové algoritmy dokážu lepšie identifikovať podozrivé vzory než tradičné systémy.

Výsledky ukázali, že kvantový prístup dokáže úspešne odhaliť skrytého „money mule“ v dátach, čím potvrdil potenciál tejto technológie v boji proti finančnej kriminalite. Kým klasické počítače majú problém spracovať extrémne komplexné siete transakcií, kvantové počítače dokážu pracovať s viacerými možnosťami naraz, čo výrazne zvyšuje efektivitu analýzy.

Projekt je zatiaľ v experimentálnej fáze, no naznačuje, že banky by sa v budúcnosti mohli posunúť od reaktívneho odhaľovania podvodov k proaktívnemu identifikovaniu celých kriminálnych sietí. Lloyds zároveň buduje interné kapacity v oblasti kvantových technológií, aby bol pripravený na ich širšie využitie.

Hoci kvantové počítače ešte nie sú bežne nasadzované v praxi, tento experiment ukazuje ich potenciál stať sa dôležitým nástrojom v boji proti čoraz sofistikovanejším finančným podvodom.

Chcem vedieť viac

3. X vstupuje do finančných služieb: chce prepojiť sociálnu sieť s platbami cez X Money

Platforma X pod vedením Elona Muska pokračuje v transformácii zo sociálnej siete na finančnú platformu. Nová služba X Money, ktorá je zatiaľ v beta verzii, má byť sprístupnená používateľom už v apríli 2026. Prvé náznaky prichádzajú zo sociálnych sietí, kde testeri zdieľajú skúsenosti s aplikáciou aj novou metalovou kartou.

X Money vzniká v partnerstve s Visa a má ponúknuť široké spektrum finančných služieb. Podľa dostupných informácií pôjde o riešenie podobné aplikáciám ako Venmo či CashApp, ktoré umožňuje peer‑to‑peer platby, priame vklady, úročené zostatky a debetnú kartu s cashbackom. Vklady budú spravované cez Cross River Bank a poistené do výšky 250 000 dolárov.

Zaujímavým prvkom je samotná karta – ide o kovovú (metal) verziu, ktorá naznačuje snahu cieliť aj na prémiový segment používateľov. Okrem dizajnu má karta ponúkať aj výhody ako cashback či vyšší úrok na zostatky, čím sa X snaží odlíšiť od bežných fintech aplikácií a posilniť vnímanie značky.

Projekt však zatiaľ sprevádza určitá miera nejasností. X nevydalo detailné oficiálne informácie a prístup majú len vybraní používatelia. Objavujú sa tiež špekulácie o možnom „invite‑only“ modeli pri spustení, čo by mohlo podporiť exkluzivitu služby.

Celkovo X Money predstavuje ďalší krok smerom k vízii finančnej super‑aplikácie, ktorú Elon Musk dlhodobo naznačuje. Ak sa projekt podarí, môže výrazne zmeniť spôsob, akým používatelia kombinujú sociálne siete a finančné služby v jednom ekosystéme.

Chcem vedieť viac

Krátke správy:

• Revolut pokračuje v silnom raste a za rok 2025 dosiahol rekordný zisk pred zdanením vo výške 2,3 mld. USD, čo predstavuje medziročný nárast o 57 %. Tržby vzrástli na 6 mld. USD (+46 %), pričom čoraz väčší podiel na tomto raste má business banking segment. Rast sa prejavuje aj v zákazníckej báze - Revolut už obsluhuje viac ako 68 miliónov klientov a objem vkladov dosiahol 67,5 mld. USD. Výsledky naznačujú, že Revolut sa posúva od rýchlo rastúceho fintechu k stabilnej a ziskovej banke, ktorá má ambíciu fungovať globálne.
  https://www.cnbc.com/2026/03/24/revolut-2025-earnings-record-profit.html

• Visa spustila program Agentic Ready, ktorý má pripraviť banky a partnerov na nástup AI nákupov, kde agenti nakupujú za používateľov. V prvej fáze v Európe sa program zameriava na testovanie platieb iniciovaných AI v spolupráci s bankami ako Revolut, HSBC či Barclays. Účastníci si vyskúšajú, ako môžu tieto platby fungovať bezpečne a vo veľkom rozsahu, pričom využijú technológie ako tokenizácia, autentifikácia a riadenie rizík. Program nadväzuje na iniciatívu Visa Intelligent Commerce a má zabezpečiť, že platobná infraštruktúra bude pripravená na rastúci trend automatizovaných nákupov.
  Zdroj: https://www.fintechfutures.com/ai-in-fintech/visa-agentic-ready-launches-in-europe

• Monzo, významná britská neobanka zameraná na retailových klientov, ukončuje svoje pôsobenie v USA a presúva pozornosť na rast v UK a Európe. Firma prestane prijímať nových zákazníkov v USA a existujúci budú môcť využívať služby len do júna 2026. Rozhodnutie je súčasťou stratégie sústrediť sa na kľúčové trhy, kde má Monzo silnú zákaznícku základňu a väčší rastový potenciál. Odchod z USA zároveň reflektuje náročnosť tamojšieho trhu, kde Monzo dlhodobo čelilo regulačným aj konkurenčným výzvam.
  Zdroj: https://www.fintechfutures.com/challenger-banks/monzo-exits-us-to-focus-on-uk-and-european-growth

• Monument Bank v spolupráci s Midnight Foundation prináša tokenizované vklady do retailového bankovníctva v UK. Zákazníci budú môcť držať svoje úspory ako digitálne tokeny, pričom peniaze zostanú uložené v banke a budú chránené štandardnými reguláciami. Cieľom je postupne rozšíriť ponuku o nové investičné produkty a úvery – najskôr cez tokenizované vklady, neskôr aj investície a pôžičky kryté aktívami. Banka chce týmto spôsobom prepojiť tradičné bankovníctvo s výhodami blockchainu bez toho, aby klienti museli riešiť kryptomeny. Projekt zároveň kladie dôraz na súkromie – transakčné dáta budú viditeľné len pre banku a klienta. Monument tým reaguje na rastúci trend tokenizácie vo financiách a snaží sa sprístupniť tieto inovácie aj bežným retailovým zákazníkom.
  Zdroj: https://thefintechtimes.com/monument-and-midnight-bring-tokenised-deposits-into-uk-retail-banking/

Citát:

“The best way to have a good idea is to have a lot of ideas.“

Linus Pauling (1901 - 1994), Chemist

Neváhajte nás kontaktovať:

• Daniel Minárik | Chief Data & Innovation Officer | daniel_minarik@tatrabanka.sk

• Mária Hatalová | Head of Innovations | maria_hatalova@tatrabanka.sk

• Paulína Balážová | Venture Builder | paulina_balazova@tatrabanka.sk

prinášame marcové vydanie Innovation & Fintech newslettera, v ktorom sa venujeme novinkám zo sveta fintechu, digitálnych platieb a umelej inteligencie.

Tento mesiac sa pozrieme na tému očakávaného generačného transferu bohatstva a otázku, ako si finančné inštitúcie dokážu udržať vzťah s ďalšou generáciou klientov. Zameriame sa aj na využitie stablecoinov pri platbách kartou vďaka partnerstvu Quantoz a Visa a na ďalšie kroky ECB pri prípravách digitálneho eura.

V krátkych správach prinášame aj ďalšie novinky z fintech prostredia – od ambície Revolutu získať bankovú licenciu v USA, cez rozvoj open banking platieb v e-commerce, až po využitie umelej inteligencie pri schvaľovaní hypoték.

Prajeme vám príjemné čítanie!

1. Kidbrooke predstavuje „kids saver“ stratégiu pre udržanie spravovaných aktív pri generačnom transfere bohatstva

Globálny finančný sektor sa pripravuje na tzv. „veľký generačný transfer bohatstva“, počas ktorého sa v najbližších dvoch dekádach presunú bilióny dolárov zo starších generácií na Gen X, mileniálov a Gen Z. Podľa spoločnosti Kidbrooke však najväčším rizikom pre správcov majetku nie je volatilita trhov, ale strata klientskych vzťahov pri generačnom prechode majetku. Mnohí dedičia totiž nemajú vybudovaný žiadny vzťah s finančnou inštitúciou, ktorá spravovala majetok ich rodičov či starých rodičov.

Kidbrooke preto navrhuje prístup označovaný ako „kids saver strategy“, ktorý presahuje tradičný detský sporiaci účet. Namiesto jednoduchého depozitného produktu ide o širší rámec medzigeneračného finančného plánovania. Rodiny definujú konkrétne finančné ciele – napríklad financovanie štúdia, kúpu prvého bývania či dlhodobú finančnú stabilitu – a systém následne modeluje, ako sa príspevky, investičná stratégia a časový horizont premietajú do očakávaných výsledkov.

Platforma umožňuje dynamické modelovanie scenárov v reálnom čase. Používatelia môžu meniť výšku príspevkov, investičné riziko alebo časový horizont a okamžite vidieť, ako sa mení pravdepodobnosť dosiahnutia cieľa. Tento prístup zároveň podporuje trend goals‑based investovania, ktorý sa v sektore wealth managementu čoraz viac presadzuje, keďže spája kapitál s konkrétnymi životnými cieľmi namiesto abstraktných výnosových cieľov.

Pre finančných poradcov má systém aj praktický prínos v podobe automatizovaných analytických výstupov a vizualizácií, ktoré uľahčujú komunikáciu s klientmi bez potreby manuálneho modelovania. Zároveň umožňuje rozšíriť zapojenie naprieč klientskou základňou a zapojiť do vzťahu aj mladšie generácie, ktoré majú odlišné digitálne návyky a očakávania.

Kidbrooke upozorňuje, že inštitúcie, ktoré si nedokážu už v skorších fázach vybudovať digitálne aj vzťahové prepojenie s budúcimi dedičmi, riskujú po generačnom transfere stratu spravovaných aktív. Model „kids saver“ preto prezentuje ako riešenie s nízkou implementačnou náročnosťou, ktoré sa dá integrovať do existujúcich produktových, platobných a custody systémov.

Chcem vedieť viac

2. Quantoz prináša stablecoiny do platieb kartou vďaka partnerstvu s Visa

Holandská fintech spoločnosť Quantoz Payments uzavrela partnerstvo s Visou, ktoré umožní používať stablecoiny priamo pri bežných kartových platbách. Vďaka tomu budú môcť používatelia platiť digitálnymi peniazmi všade tam, kde je akceptovaná Visa. Vďaka dohode sa Quantoz stáva priamym členom kartovej siete Visa a môže vydávať vlastné virtuálne debetné karty aj poskytovať kartovú infraštruktúru ďalším fintech spoločnostiam.

Partnerstvo má za cieľ prepojiť svet digitálnych aktív s každodennými platbami. Virtuálne karty budú použiteľné pri online nákupoch, v kamenných obchodoch aj prostredníctvom mobilných peňaženiek ako Apple Pay či Google Pay. Zostatok na účte vedenom v Quantoz bude zároveň predstavovať priamo použiteľný zostatok na karte, čím sa digitálne peniaze stávajú prakticky využiteľnými v bežnom platobnom ekosystéme.

Pre fintech spoločnosti a digitálne platformy znamená riešenie jednoduchší spôsob, ako integrovať kartové produkty do vlastných aplikácií. Quantoz prevezme regulačné, technické aj operačné aspekty vydávania kariet, čo partnerom umožní rýchlejšie spúšťať vlastné branded karty a nové platobné služby. Integrácia má zároveň vytvoriť priestor pre nové spotrebiteľské aj B2B platobné riešenia postavené na regulovaných digitálnych peniazoch.

Projekt je primárne zameraný na európsky trh. Quantoz Payments pôsobí pod licenciou Electronic Money Institution vydanou De Nederlandsche Bank a vydáva stablecoiny typu E‑Money Token vrátane USDQ, EURQ a EURD. Tieto tokeny sú plne kryté fiat menou a likvidnými finančnými aktívami v pomere 1:1, pričom firma musí držať aj dodatočné kapitálové rezervy. Partnerstvo s Visou tak predstavuje ďalší krok k integrácii regulovaných stablecoinov do tradičnej platobnej infraštruktúry v Európe.

Chcem vedieť viac

3. Pilot digitálneho eura sa blíži, ECB vyzýva poskytovateľov platieb na spoluprácu

Projekt digitálneho eura, ktorý pripravuje European Central Bank, vstupuje do ďalšej fázy testovania. Eurosystém vyzval poskytovateľov platobných služieb (PSP), aby sa zapojili do pilotného programu, ktorý má overiť fungovanie pripravovanej centrálnej bankovej digitálnej meny (CBDC). Pilot je plánovaný na druhú polovicu roku 2027 a bude trvať približne 12 mesiacov. Počas tohto obdobia sa bude testovať technická infraštruktúra, operačné procesy aj používateľská skúsenosť, pričom vybraní účastníci budú spolupracovať so svojimi národnými centrálnymi bankami.

Digitálne euro má byť digitálnou alternatívou hotovosti vydávanou priamo ECB a potenciálne dostupnou v celej eurozóne okolo roku 2029. Otázka jeho adopcie však zostáva predmetom diskusie – nie je jasné, či bude jeho používanie pre obchodníkov dobrovoľné alebo povinné. ECB preto zverejnila technické a procedurálne informácie, aby PSP mohli lepšie posúdiť účasť v projekte. Záujem zo strany trhu podľa banky existuje, hoci účastníci pilotu za účasť nedostanú priamu finančnú kompenzáciu.

Hlavným cieľom digitálneho eura je zachovať prístup k bezpečným peniazom centrálnej banky aj v digitálnom prostredí. Druhým, politicky citlivejším motívom je posilnenie európskej platobnej suverenity. Veľká časť digitálnych platieb v Európe totiž dnes závisí od globálnych spoločností ako Visa, Mastercard či PayPal, čo európske inštitúcie vnímajú ako strategickú závislosť. Prezidentka ECB Christine Lagarde opakovane zdôrazňuje, že kontrola nad vlastnou platobnou infraštruktúrou je aj otázkou politickej suverenity.

Napriek ambicióznym cieľom sa projekt stretáva s viacerými prekážkami, ktoré spomaľujú jeho postup. Stále však zostáva jedným z najvýznamnejších experimentov v oblasti digitálnych mien centrálnych bánk, ktorý môže zásadne ovplyvniť budúcnosť európskych platieb.

Chcem vedieť viac

Krátke správy:

• Revolut požiadal o národnú bankovú licenciu v USA, čím chce prejsť z modelu digitálnej peňaženky na plnohodnotnú banku. Federálna licencia by firme umožnila fungovať pod jednotným regulačným rámcom namiesto fragmentovaných štátnych pravidiel a zároveň získať priamy prístup k platobným systémom ako Fedwire či ACH. Revolut plánuje po schválení ponúkať poistené vklady a vlastné úverové produkty vrátane kreditných kariet a osobných pôžičiek. Expanzia do USA je súčasťou globálnej stratégie firmy, ktorá chce dosiahnuť 100 miliónov zákazníkov do roku 2027.
  Zdroj: https://fintechmagazine.com/news/why-has-revolut-applied-for-a-us-banking-licence

• eBay zavádza pre zákazníkov vo Veľkej Británii novú platobnú možnosť Pay by Bank v spolupráci s fintech spoločnosťou TrueLayer. Kupujúci môžu zaplatiť priamo zo svojho bankového účtu, pričom platba sa autorizuje cez bankovú aplikáciu v priebehu niekoľkých sekúnd bez potreby zadávať údaje z karty. Riešenie využíva bankové autentifikačné technológie a zároveň zostáva pokryté programom eBay Money Back Guarantee. Popri partnerstve uskutočnil investičný fond eBay Ventures aj strategickú investíciu do TrueLayer. Spolupráca naznačuje rastúci význam open banking platieb v e‑commerce a posun od tradičných kartových schém k okamžitým bankovým prevodom. TrueLayer zároveň pokračuje v expanzii medzi veľkými obchodníkmi po Európe, pričom nedávno oznámil integrácie aj s Amazonom, Just Eat či Ryanair.
  Zdroj: https://thefintechtimes.com/ebay-introduces-pay-by-bank-for-uk-shoppers-and-backs-truelayer-with-strategic-investment/

• Španielska banková skupina Banco Santander a Mastercard uskutočnili prvú plne funkčnú platbu v Európe iniciovanú a dokončenú AI agentom. Pilot využil infraštruktúru Santanderu v kombinácii s protokolom Mastercard Agent Pay, ktorý umožňuje AI agentom vykonávať transakcie v mene používateľov na základe vopred definovaných oprávnení. Technické riadenie celej transakcie zabezpečila platforma PayOS. Santander po úspešnom pilote plánuje rozšírené testovanie a skúmanie ďalších využití tejto technológie v praxi.
  Zdroj: https://www.fintechfutures.com/ai-in-fintech/mastercard-santander-complete-agentic-payment

• Better.com v spolupráci s OpenAI spustil aplikáciu v ChatGPT, ktorá dokáže skrátiť proces schvaľovania hypotéky z približne 21 dní na približne 47 sekúnd. Nástroj kombinuje hypotekárny engine spoločnosti Better s AI modelmi OpenAI a automatizuje desiatky krokov underwriting procesu, vrátane kontroly príjmov, kreditných reportov či dokumentácie. Technológia je určená najmä pre banky, hypotekárnych brokerov a fintech firmy, ktoré ju môžu využívať pri underwriting procesoch. Riešenie zároveň predstavuje priamu konkurenciu pre veľkých hráčov amerického hypotekárneho trhu ako Rocket Mortgage a United Wholesale Mortgage, pričom cieľom je výrazne znížiť náklady aj čas potrebný na schválenie úveru.
  Zdroj: https://www.cnbc.com/2026/03/05/mortgages-in-47-seconds-betters-new-chatgpt-app-targets-lenders-rocket-and-uwm.html

Citát:

“There’s a way to do it better. Find it.“

Thomas Edison (1847 - 1931), Inventor

Neváhajte nás kontaktovať:

• Daniel Minárik | Chief Data & Innovation Officer | daniel_minarik@tatrabanka.sk

• Mária Hatalová | Head of Innovations | maria_hatalova@tatrabanka.sk

• Paulína Balážová | Venture Builder | paulina_balazova@tatrabanka.sk

Krátke správy budú pestré - od noviniek v oblasti cezhraničných platieb a krypto platieb až po zmeny v regulácii a prístupe k AML a compliance.

Prajeme vám príjemné čítanie!

1. Revolut rozširuje Revolut Pay pre agentické obchodovanie: Bez checkoutu naprieč AI platformami

Revolut oznámil nový strategický pilier pre Revolut Pay, ktorého cieľom je umožniť bezproblémové „one‑tap“ platby naprieč celým vznikajúcim ekosystémom agentického obchodovania v Spojenom kráľovstve a Európskom hospodárskom priestore. Kľúčovým krokom je skutočnosť, že Revolut Pay sa stal jednou z prvých platobných metód v EÚ kompatibilných s Google Agent Payments Protocol (AP2). Tento krok signalizuje ambíciu Revolutu etablovať sa ako základná platobná infraštruktúra pre konverzačné a AI‑riadené nákupy.

AP2 je otvorený protokol vyvinutý v spolupráci s poprednými technologickými a platobnými firmami a jeho cieľom je umožniť bezpečné iniciovanie a realizáciu platieb prostredníctvom autonómnych AI agentov. Revolut sa na jeho vývoji aktívne podieľal, pričom prispôsobil platobné toky špeciálne pre account‑to‑account platby. V kombinácii s existujúcimi priemyselnými štandardmi vytvára AP2 platobne neutrálny rámec, ktorý umožňuje používateľom, obchodníkom aj poskytovateľom platieb realizovať transakcie spoľahlivo a nezávisle od použitej platformy.

Podľa vedenia Revolutu sa digitálne nakupovanie presúva od klasického „klikni a zaplať“ modelu ku konverzačnému prostrediu, kde nákup sprostredkujú AI asistenti. Revolut Pay má v tomto prostredí fungovať ako známa a dôveryhodná platobná vrstva, ktorá zabezpečí rýchlosť, bezpečnosť a plynulý priebeh platby. Riešenie je postavené na existujúcej infraštruktúre Revolutu, vrátane okamžitých notifikácií a integrovaného monitoringu podvodov.

Pre klientov Revolut Business má kompatibilita s agentickým obchodovaním strategický význam najmä z dlhodobého hľadiska. Umožňuje im pripraviť sa na budúcnosť platieb, v ktorej budú nákupné rozhodnutia čoraz častejšie iniciované a realizované automatizovane.

Spolupráca s Google zároveň potvrdzuje širší trend presunu digitálneho obchodu do AI‑asistovaných prostredí. Podľa oboch spoločností bude budúcnosť e‑commerce stáť na troch pilieroch – dôvere, bezpečnosti a rýchlosti.

Chcem vedieť viac

2. Sumsub posilňuje ľudskú zodpovednosť v AI: Zavádza systém overovania AI agentov, ktorý je prepojený s ľudskou identitou

Sumsub oznámil spustenie nového rámca AI Agent Verification, ktorého cieľom je prepojiť každého AI agenta s konkrétnou, overenou ľudskou identitou. Riešenie rozširuje existujúci koncept Know Your Agent (KYA) a reaguje na rýchly nárast automatizácie a AI‑riadených procesov v digitálnych službách. Podľa Sumsubu dnes firmy čoraz ťažšie rozlišujú medzi legitímnou automatizáciou a podvodnou aktivitou, keďže anonymní AI agenti a browser‑based automatizácie sa stávajú bežnou súčasťou online prostredia. Spoločnosť preto presúva pozornosť z technológie samotnej na otázku zodpovednosti.

Základnou myšlienkou nového prístupu je tvrdenie, že problémom nie je automatizácia ako taká, ale anonymita. Tradičné systémy často považujú akúkoľvek formu automatizácie za podozrivú a blokujú ju plošne, čo vytvára zbytočné trenie pre legitímnych používateľov. AI Agent Verification namiesto toho viaže všetky aktivity agenta na overeného človeka, čím umožňuje firmám jasne oddeliť zákonnú, ľuďmi riadenú automatizáciu od škodlivých útokov. Tým vzniká jasná línia zodpovednosti, ktorá je kľúčová najmä v prostredí, kde AI agenti dokážu samostatne zakladať účty, presúvať peniaze alebo vykonávať transakcie vo veľkom meradle.

Technicky je riešenie postavené na risk‑based prístupe. Keď systém deteguje automatizáciu, neoznačí ju automaticky za hrozbu, ale najprv vyhodnotí úroveň rizika. V nízkorizikových prípadoch môže proces prebehnúť bez dodatočných zásahov, zatiaľ čo pri vysokom riziku systém vyžiada cielený test na potvrdenie prítomnosti reálneho, oprávneného človeka. Tento mechanizmus pomáha predchádzať zneužitiu deepfake technológií a zároveň znižuje záťaž pre legitímnych používateľov, ktorí nemusia opakovane prechádzať zbytočnými kontrolami.

AI Agent Verification nadväzuje na plnohodnotnú verifikačnú platformu Sumsub, ktorá kombinuje analýzu zariadení, detekciu botov a prevenciu tzv. mule network aktivít. Systém sa nespolieha len na IP adresy, ale vyhodnocuje vzorce správania naprieč zariadeniami, účtami a reláciami, vďaka čomu dokáže identifikovať koordinované útoky ešte predtým, než sa rozšíria.

Sumsub týmto krokom otvára širšiu diskusiu o tom, ako má vyzerať bezpečná integrácia AI do finančných a digitálnych služieb. Podľa vedenia firmy je práve ľudská zodpovednosť kľúčovým prvkom, ktorý umožní, aby AI agenti mohli fungovať vo veľkom meradle bez toho, aby sa z digitálneho priestoru stal neudržateľný a neovládateľný priestor pre podvody.

Chcem vedieť viac

3. Od bankomatov k platobným sieťam: Ako Euronet formuje globálnu infraštruktúru peňazí

Na prvý pohľad je Euronet známy najmä vďaka svojej globálnej sieti bankomatov, no tie dnes tvoria menej než pätinu jeho príjmov. Skutočná sila spoločnosti sa skrýva v rozsiahlej platobnej infraštruktúre, ktorá zabezpečuje pohyb peňazí v globálnom meradle - od národných platobných systémov a POS riešení až po cezhraničné prevody a devízové služby. Len v roku 2025 Euronet spracoval 16 miliárd transakcií, presunul viac než 200 miliárd USD a pôsobil vo viac ako 200 krajinách, čo z neho robí jedného z kľúčových „neviditeľných“ hráčov moderných financií.

Jedným z najstrategickejších krokov posledných rokov bola akvizícia spoločnosti CoreCard za 248 miliónov USD. CoreCard je moderný systém na vydávanie a spracovanie kariet, ktorý poháňa aj Apple Card a poskytuje plne digitálnu API architektúru pre kreditné, debetné a predplatené produkty. Vďaka nemu Euronet získal silnú pozíciu na americkom trhu a zároveň technológiu, ktorá dokáže nahradiť zastarané systémy tradičných bánk a fintechov.

Význam CoreCardu je však obzvlášť silný v Ázii a rozvíjajúcich sa trhoch juhovýchodnej Ázie, kde je penetrácia kreditných kariet stále nízka a rýchlo rastie populácia „new‑to‑credit“ zákazníkov. CoreCard umožňuje finančným inštitúciám nahradiť zastarané a neflexibilné backendové systémy a ponúknuť digitálne orientované produkty s lepšou používateľskou skúsenosťou, čo môže urýchliť adopciu finančných služieb v regióne.

Popri “issuingových” riešeniach Euronet buduje aj globálnu infraštruktúru pre cezhraničné platby prostredníctvom siete Dandelion. Tá dnes prepája približne štyri miliardy bankových účtov po celom svete a umožňuje posielať peniaze v reálnom čase nielen na účty, ale aj do digitálnych peňaženiek. Podľa Euronetu ide o jednu z najrozsiahlejších sietí svojho druhu. Spoločnosť sa zároveň angažuje v modernizácii národných platobných systémov, kde cez platformu Ren pomáha krajinám ako Indonézia či Mozambik prechádzať na flexibilnejšie, cloudové a modulárne riešenia.

Do budúcna Euronet sleduje aj potenciál stablecoinov. Firma už testuje pilotné projekty a skúma, ako by mohli digitálne meny doplniť existujúce cezhraničné služby. Vďaka globálnej sieti bankomatov a fyzických agentov vidí príležitosť prepojiť digitálne aktíva s reálnym svetom prostredníctvom nástupných a výstupných bodov. Hoci sú tieto iniciatívy zatiaľ v experimentálnej fáze, Euronet ich vníma ako prirodzený ďalší krok vo vývoji platobnej infraštruktúry.

Chcem vedieť viac

Krátke správy:

• Ripple získal plnú licenciu elektronickej peňažnej inštitúcie (EMI) v EÚ od luxemburského regulátora CSSF, čo mu umožňuje rozšíriť svoju infraštruktúru pre cezhraničné platby naprieč Európou. Povolenie posilňuje regulačné postavenie spoločnosti, ktorá dnes drží viac než 75 licencií po celom svete. Vďaka schváleniu môže Ripple škálovať službu Ripple Payments, ktorá prepája kryptomeny, stablecoiny a lokálne meny a doteraz spracovala transakcie v hodnote viac než 95 miliárd dolárov.
  Zdroj: https://www.fintechfutures.com/regulations-compliance/ripple-lands-full-eu-emi-licence-from-luxembourgs-cssf

• Crypto.com uzavrel partnerstvo s Yuno, vďaka ktorému sa riešenie Crypto.com Pay integruje do globálnej platobnej siete Yuno. Obchodníci tak získajú možnosť prijímať kryptomeny od viac než 140 miliónov používateľov Crypto.com prostredníctvom jedného checkoutu, bez dodatočných poplatkov pre zákazníkov. Riešenie podporuje viacero kryptomien vrátane BTC, ETH či stablecoinov. Partnerstvo má urýchliť adopciu kryptoplatby v bežnom maloobchode a sprístupniť ich stovkám tisíc obchodov, najmä v Európe a UK.
  Zdroj: https://fintechmagazine.com/news/is-crypto-is-becoming-more-accessible-at-checkout

• Reforma pravidiel proti praniu špinavých peňazí (AML) v Austrálii zásadne mení prístup k boju proti finančnej kriminalite. Zmeny kladú dôraz na preukázateľnú účinnosť kontrol namiesto „checklistovej“ compliance. Kľúčovým faktorom sa pritom stáva technológia, najmä automatizácia a využitie AI, ktoré majú presunúť kapacity od manuálnych procesov k efektívnejšej prevencii a detekcii rizík. Inštitúcie, ktoré reformy uchopia ako príležitosť na modernizáciu, môžu získať dlhodobú výhodu v riadení finančných rizík.
  Zdroj: https://fintech.global/2026/02/03/how-aml-reform-is-reshaping-financial-crime-strategy/

• Dotfile a Bastion uzavreli partnerstvo s cieľom priniesť AI-poháňanú compliance infraštruktúru pre podnikové stablecoiny. Riešenie integruje overovanie klientov a inštitúcií, screening sankcií a priebežné hodnotenie rizík priamo do stablecoinovej infraštruktúry Bastionu, ktorý pôsobí pod prísnym dohľadom regulátora NYDFS v USA. Spolupráca má preklenúť rozdiel medzi kryptoaktívami a požiadavkami tradičných financií a umožniť veľkým firmám nasadzovať vlastné stablecoiny bez oslabenia regulácie. Partnerstvo zároveň podporuje expanziu Dotfile na americkom trhu, kde spoločnosť plánuje ďalší rast.
  Zdroj: https://thefintechtimes.com/dotfile-and-bastion-partner-to-bring-ai-powered-compliance-to-enterprise-stablecoins/

Citát:

“They always say time changes things, but you actually have to change them yourself.”

Andy Warhol (1928 – 1987), Artist

Neváhajte nás kontaktovať:

• Daniel Minárik | Chief Data & Innovation Officer | daniel_minarik@tatrabanka.sk

• Mária Hatalová | Head of Innovations | maria_hatalova@tatrabanka.sk

• Paulína Balážová | Venture Builder | paulina_balazova@tatrabanka.sk

1. Klarna rozširuje P2P platby v Európe a zrýchľuje tak svoju transformáciu na digitálnu banku

Klarna, známa najmä ako globálny líder v segmente „buy now, pay later“, spustila okamžité peer-to-peer (P2P) platby v 13 európskych krajinách, čím výrazne posilňuje svoju stratégiu premeny na plnohodnotnú digitálnu banku. Nová služba je dostupná okrem iného v Nemecku, Francúzsku, Taliansku, Španielsku, Škandinávii či Spojenom kráľovstve a umožňuje používateľom posielať peniaze priamo cez aplikáciu Klarna. Prenos financií prebieha okamžite a využíva existujúcu bankovú infraštruktúru, pričom firma už avizuje ďalší technologický vývoj.

Používatelia môžu posielať peniaze prostredníctvom telefónneho čísla, e‑mailu, QR kódu alebo uloženého kontaktu. Pred uskutočnením transakcie Klarna vykonáva viacero bezpečnostných a kontrolných mechanizmov, aby minimalizovala riziko zneužitia. Spoločnosť v tejto oblasti posilnila svoje kapacity už v roku 2024, keď nadviazala spoluprácu s Google Cloud s cieľom využiť AI infraštruktúru na zlepšenie detekcie podvodov. V prvej fáze sú P2P platby obmedzené len na existujúcich používateľov Klarna, ktorých má firma celosvetovo približne 114 miliónov.

Klarna však plánuje službu postupne rozšíriť aj na neklientov a umožniť cezhraničné prevody, čím by sa P2P platby stali plnohodnotnou súčasťou každodenného bankovníctva. Spustenie tejto funkcie zapadá do širšej stratégie firmy, ktorá v posledných rokoch systematicky rozširuje svoje bankové portfólio.

Generálny riaditeľ a spoluzakladateľ Klarna Sebastian Siemiatkowski uvádza, že cieľom je odstrániť zbytočné poplatky a trenie spojené s tradičným bankovníctvom. Podľa neho zákazníci očakávajú rýchlejšie, lacnejšie a jednoduchšie finančné služby, ktoré dokážu spravovať z jedného miesta. P2P platby majú byť ďalším krokom k tomu, aby Klarna pokrývala nielen nákupy a splátky, ale aj bežné finančné transakcie.

Chcem vedieť viac!

2. Monzo kupuje Habito: Hypotéky priamo v aplikácii ako ďalší krok k plnohodnotnému digitálnemu bankovníctvu

Monzo oznámilo zámer akvizície digitálneho hypotekárneho brokera Habito, čím sa chce stať prvou bankou v Spojenom kráľovstve, ktorá ponúkne plne integrované sprostredkovanie hypoték priamo vo svojej mobilnej aplikácii. Akvizícia by mala byť dokončená na jar 2026, pod podmienkou regulačného schválenia, pričom finančné podmienky neboli zverejnené. Akvizícia nadväzuje na existujúcu funkciu Homeownership, ktorú dnes využíva viac než 450-tisíc klientov Monza na sledovanie hypoték a hodnoty nehnuteľností.

Strategicky ide o výrazný posun Monza za hranice tradičného digitálneho bankovníctva. Banka dlhodobo deklaruje ambíciu stať sa primárnym finančným partnerom pre svojich klientov a systematicky rozširuje svoje zdroje príjmov. Okrem hypoték Monzo nedávno oznámilo aj plán vstupu do segmentu mobilných služieb, čo potvrdzuje snahu rásť mimo klasických bankových produktov. Akvizícia Habito cieli na veľký a stále komplexný trh – podľa údajov Intermediary Mortgage Lenders Association až 87 % ľudí v Spojenom kráľovstve využilo v roku 2024 pri hľadaní hypotéky sprostredkovateľa.

Z pohľadu produktu má byť Habito technicky integrované priamo do aplikácie Monzo. Používatelia získajú možnosť nielen sledovať existujúcu hypotéku, ale aj porovnávať ponuky, hľadať výhodnejšie riešenia a absolvovať celý proces sprostredkovania na jednom mieste. Podľa vedenia Monza zostávajú hypotéky aj napriek digitalizácii bankovníctva jednou z najkomplexnejších a najviac frustrujúcich finančných skúseností, ktoré chce banka zjednodušiť pomocou vlastného digitálneho ekosystému.

Načasovanie akvizície súvisí aj s výrazným rastom Monza. Banka dnes obsluhuje približne 14 miliónov klientov, vrátane 800-tisíc firiem, čo predstavuje jednu zo siedmich spoločností v Spojenom kráľovstve. Monzo si zároveň dlhodobo udržiava pozíciu najlepšie hodnotenej banky v Spojenom kráľovstve z pohľadu kvality služieb.

Z pohľadu konkurencie posilňuje akvizícia schopnosť Monza konkurovať tradičným bankám na hypotekárnom trhu, pričom si zároveň zachováva digitálny „mobile-first“ prístup, ktorý stál za jeho rýchlym rastom. Pre Habito znamená spojenie prístup k veľkej zákazníckej báze a silnej značke, pričom obe spoločnosti deklarujú spoločnú ambíciu urobiť hypotéky jednoduchšími, transparentnejšími a viac orientovanými na potreby klientov. Ak sa integrácia podarí, môže ísť o jeden z najvýznamnejších posunov v digitalizácii hypoték v Spojenom kráľovstve.

Chcem vedieť viac!

3. Mastercard a Google napredujú v agentickom obchodovaní: Ako sa formuje budúcnosť AI‑poháňaného e‑commerce

Mastercard oznámil prehĺbenie spolupráce s Googlom s cieľom urýchliť rozvoj tzv. agentického obchodovania (agentic commerce), teda nákupných procesov riadených autonómnymi AI agentmi. Jadrom partnerstva je využitie Google Universal Commerce Protocol (UCP), open‑source štandard, ktorý funguje ako spoločný „jazyk“ pre komunikáciu medzi AI agentmi, obchodníkmi a platobnými systémami. Mastercard tým nadväzuje na svoj projekt Agent Pay, predstavený v polovici roka 2025, a snaží sa vytvoriť bezpečnejšie, intuitívnejšie a flexibilnejšie nákupné prostredie pre spotrebiteľov aj obchodníkov.

Kľúčovým prínosom spolupráce je zosúladenie princípov Mastercard Agent Pay – najmä tokenizácie a identifikácie agentov – s architektúrou UCP. Agent Pay zaviedol tzv. Mastercard Agentic Tokens, ktoré stavajú na osvedčených tokenizačných technológiách používaných pri bezkontaktných platbách, bezpečnom ukladaní kariet či platobných passkeys. Vďaka tomu môžu AI agenti bezpečne konať v mene používateľa, predvídať jeho potreby a realizovať platby bez ohrozenia dôvery alebo kontroly zo strany klienta a vydavateľov kariet.

Spolupráca nadväzuje na skorší Google Agent Payments Protocol (AP2), do ktorého bol Mastercard zapojený spolu s ďalšími partnermi. UCP ide však ďalej a mieri k širšiemu ekosystému agentického obchodovania, ktorý už podporili aj veľkí hráči ako Adyen, Stripe, Visa či American Express. To naznačuje snahu o vytvorenie otvoreného štandardu pre budúcnosť e‑commerce založeného na AI.

Google súčasne rozširuje praktické využitie UCP v rámci vlastných produktov. Protokol začne poháňať nové checkout funkcie v AI Mode v Google Search a v aplikácii Gemini, čím umožní používateľom nakupovať priamo počas vyhľadávania. Dôraz sa kladie na bezpečnosť – nákupy budú možné cez Google Pay, platobné metódy uložené v Google Wallet a v blízkej budúcnosti aj cez PayPal. Pre obchodníkov to otvára priestor nielen na globálnu expanziu, ale aj na personalizované nákupné zážitky, objavovanie súvisiacich produktov a uplatňovanie vernostných benefitov.

Súčasťou posunu k agentickému obchodovaniu sú aj nové iniciatívy, ako Google Direct Offers, ktoré umožňujú zobrazovať AI‑riadené zľavy v momente, keď je zákazník pripravený nakúpiť. Okrem bežných spotrebiteľov cieli Google aj na firmy prostredníctvom funkcie Business Agent, ktorá umožňuje značkám komunikovať so zákazníkmi priamo vo vyhľadávaní, odpovedať na otázky v štýle komunikácie danej značky a realizovať nákupy priamo v rozhraní Merchant Center. Spolupráca Mastercard a Google tak naznačuje, že agentické obchodovanie sa rýchlo presúva z experimentálnej fázy do reálneho, škálovateľného modelu digitálneho obchodu.

Chcem vedieť viac!

Krátke správy:

• Revolut spúšťa novú funkciu v aplikácii zameranú na ochranu používateľov pred podvodmi založenými na vydávaní sa za bankových pracovníkov. Funkcia Call Identification v reálnom čase rozpozná prebiehajúc hovor a upozorní používateľa, či ide o legitímneho zamestnanca Revolutu alebo o potenciálneho podvodníka. Novinka reaguje na rastúce hrozby spojené s AI a deepfake technológiami a dopĺňa širší balík bezpečnostných nástrojov, ktorými Revolut v roku 2024 ochránil zákazníkov pred stratami vo výške viac než 600 miliónov libier.
  Zdroj: https://fintechmagazine.com/news/anti-fraud-what-does-revoluts-new-feature-achieve

• Zodia Custody sa stala prvým globálnym správcom digitálnych aktív, ktorý poskytuje úschovu pre austrálsky stablecoin AUDM, krytý austrálskym dolárom. Stablecoin vydáva spoločnosť Macropod, prvý licencovaný emitent stablecoinov v Austrálii, a je navrhnutý ako programovateľné zúčtovacie aktívum, ktoré dokáže poháňať tokenizované platby, on-chain finančné nástroje a cezhraničné transakcie. Krok je vnímaný ako významný míľnik pre adopciu stablecoinov v Austrálii a ich začlenenie do hlavného finančného systému.
  Zdroj: https://thefintechtimes.com/zodia-custody-becomes-first-global-custodian-to-support-australias-audm-stablecoin/

• PayPal požiadal o povolenie na založenie vlastnej banky PayPal Bank, ktorá by mohla poskytovať úvery malým firmám a ponúkať úročené sporiace účty. Spoločnosť má podané žiadosti u regulátorov v štáte Utah aj u amerického úradu FDIC a cieľom je posilniť ponuku bankových služieb nad rámec platieb. Podľa generálneho riaditeľa Alexa Chrissa má tento krok zlepšiť efektivitu PayPalu a podporiť rast malých podnikov v USA. Oznámenie prichádza v čase, keď sa PayPal snaží konkurovať fintechom aj tradičným bankám, hoci jeho akcie sú za rok 2025 zatiaľ výrazne v mínuse.
  Zdroj: https://www.cnbc.com/2025/12/15/paypal-seeks-us-approval-to-form-bank-offer-small-business-loans.html

• MariBank spustila v Singapure nový produkt Mari Invest Gold, ktorý umožňuje investovať do fyzického zlata už od 1 USD. Mari Invest Gold umožňuje klientom MariBank investovať do fondu LionGlobal Singapore Physical Gold Fund, ktorú spravuje spoločnosť Lion Global Investors. Fond sleduje benchmark LBMA Gold Price AM a cieli na sprístupnenie investícií do zlata širokému okruhu retailových klientov.
  Zdroj: https://asianbankingandfinance.net/investment-banking/news/maribank-launches-gold-investment-in-singapore-1-minimum

Citát:

“Technology is best when it brings people together.“

Matt Mullenweg, web developer and entrepreneur

Neváhajte nás kontaktovať:

• Daniel Minárik | Chief Data & Innovation Officer | daniel_minarik@tatrabanka.sk

• Mária Hatalová | Head of Innovations | maria_hatalova@tatrabanka.sk

• Paulína Balážová | Venture Builder | paulina_balazova@tatrabanka.sk

1. OpenAI a AWS uzatvárajú partnerstvo za 38 miliárd dolárov: Začína sa nová éra AI infraštruktúry

OpenAI a Amazon Web Services (AWS) oznámili 7-ročné strategické partnerstvo v hodnote 38 miliárd dolárov, ktoré zásadne mení mocenskú mapu umelej inteligencie. V rámci tejto dohody získa OpenAI prístup k obrovskému výpočtovému výkonu AWS, vrátane najnovších čipov NVIDIA GB200 a GB300, ktoré budú nasadené v státisícoch kusov a postupne narastú na desiatky miliónov procesorov do roku 2026. Dohoda nasleduje po vnútorných zmenách v OpenAI, ktoré firme umožnili väčšiu kontrolu nad jej financiami a technologickým smerovaním. Partnerstvo zároveň zmierňuje závislosť od Microsoft Azure, čím sa spoločnosť snaží vyvážiť spolupráce naprieč viacerými poskytovateľmi cloudu.

Tento kontrakt zdôrazňuje, že AI sa stáva extrémne kapitálovo náročným biznisom. Prevádzka pokročilých modelov dnes vyžadujú infraštruktúru porovnateľnú s národnými výskumnými projektmi. AWS poskytne výpočtový výkon cez svoju EC2 UltraServers architektúru, optimalizovanú pre nízku latenciu a vysokú škálovateľnosť. Táto infraštruktúra bude slúžiť na učenie nových modelov aj reálne nasadzovanie systémov ako ChatGPT. Prvotné nasadenie sa má ukončiť do konca roka 2026, s možnosťou ďalšieho rozšírenia.

Oznámenie partnerstva spôsobilo okamžitý nárast akcií Amazonu, čím firma získala takmer 140 miliárd dolárov na trhovej hodnote v priebehu jediného dňa. Tento krok vnímajú analytici ako jasný signál, že Amazon posilňuje svoju pozíciu v AI závode, čelí konkurencii ako Microsoft a Google, a odpovedá na kritiku, že jeho cloudové služby zaostávajú. OpenAI zároveň potvrdzuje stratégiu diverzifikácie: uzatvára zmluvy s viacerými poskytovateľmi, aby zabezpečila dostatočný výkon pre rastúci počet používateľov.

Okrem technologickej stránky má dohoda významné ekonomické a geopolitické dopady. OpenAI predpokladá, že v nasledujúcich rokoch investuje až 1,4 bilióna dolárov do výstavby 30 gigawattov výpočtovej kapacity - čo je ekvivalent spotreby energie 25 miliónov domácností v USA. Tento trend vedie ku koncentrácii AI výkonu v rukách niekoľkých globálnych hráčov, čo môže urýchliť inovácie, no zároveň vyvoláva otázky ohľadom energetickej udržateľnosti, regulácie a dátovej suverenity.

Pre fintech a iné odvetvia má partnerstvo pozitívne sekundárne efekty - spoľahlivejšia infraštruktúra a rýchlejšie modely umožnia presnejšie predikcie, personalizáciu aj detekciu podvodov. Napriek obavám z prípadnej “AI bubliny” a rastúcich strát, OpenAI zachováva strategickú flexibilitu tým, že si udržiava multicloudový prístup. Partnerstvo s AWS tak nepredstavuje len technologický míľnik, ale aj zásadný bod zlomu v tom, ako sa bude AI vyvíjať a škálovať v najbližších rokoch.

Chcem vedieť viac

2. Lloyds predstavuje prvého AI finančného asistenta vo Veľkej Británii

Lloyds Banking Group oznámila spustenie prvého veľkokapacitného AI finančného asistenta v Spojenom kráľovstve, čím robí dôležitý krok vpred vo svojej digitálnej transformácii. Tento nástroj, ktorý bude integrovaný do mobilnej aplikácie banky, má byť uvedený do prevádzky začiatkom roka 2026 a má ambíciu zmeniť spôsob, akým viac než 21 miliónov klientov spravuje svoje financie. AI asistent bude slúžiť ako nepretržitý digitálny sprievodca, poskytujúci personalizované rady v oblasti výdavkov, sporenia aj investícií.

Lloyds sa stáva prvou britskou bankou, ktorá zavádza agentickú AI vo veľkom rozsahu - technológiu schopnú autonómneho, cieľovo orientovaného rozhodovania. Nový systém má byť odpoveďou na narastajúci dopyt po inteligentných finančných nástrojoch. Podľa údajov z Consumer Digital Index od Lloyds, viac ako polovica dospelých Britov už za posledný rok využila AI na správu financií, no väčšina stále pociťuje obavy z nepresných alebo málo personalizovaných odpovedí. Práve tieto slabiny má nový nástroj odstrániť.

Na začiatku bude AI asistent ponúkať dve hlavné funkcie: konverzačné rozhranie s prehľadom o výdavkoch a modul pre sporenie a investovanie. Postupne sa však má rozšíriť o ďalšie produkty banky vrátane hypoték, pôžičiek na auto či poistenia. Oproti tradičným chatbotom má agentická AI výhodu v schopnosti prirodzenej komunikácie a neustáleho učenia sa z predchádzajúcich interakcií, čím poskytuje stále presnejšie a osobnejšie odpovede.

AI asistent bude fungovať na vlastnom Generative AI a Agentic frameworku od Lloyds, ktorý kombinuje zabezpečené bankové dáta s pokročilými modelmi. Zabezpečená bude tiež vysoká úroveň regulácie a vysvetliteľnosti systému. Asistent bude vďaka tejto infraštruktúre schopný ponúkať personalizované rady v reálnom čase a prepojiť používateľa s ľudským poradcom, keď to bude potrebné.

Vedúci oddelenia dát a analytiky v Lloyds Banking Group, Ranil Boteju, zdôraznil, že ide o zásadný krok v digitálnej stratégii banky a nastavenie nového štandardu pre zodpovedné využívanie AI v bankovníctve. Podľa Helen Bierton, digitálnej riaditeľky skupiny, ide o technológiu, ktorá zákazníkom poskytne nielen väčší prehľad o svojich financiách, ale aj schopnosť robiť informované rozhodnutia, čo má viesť k posilneniu finančného sebavedomia širokej verejnosti.

Chcem vedieť viac

3. Top 10 najvýznamnejších neobánk na svete

Neobanky za poslednú dekádu zásadne premenili globálne bankovníctvo tým, že zákazníkom ponúkajú plne digitálne služby, minimálne poplatky a intuitívne aplikácie. Vznikli ako odpoveď na potrebu moderných, mobilných a transparentných bankových riešení a dnes slúžia stovkám miliónov používateľov po celom svete. Ich silnou stránkou je schopnosť rýchlo inovovať a reagovať na potreby mladších generácií, ktoré preferujú jednoduchosť a flexibilitu.

V rebríčku najvplyvnejších neobánk sveta sa umiestnili hráči zo Spojených štátov, Európy, Číny aj Latinskej Ameriky. Medzi nimi nájdeme napríklad Current, ktorý ponúka funkcie ako okamžité refundácie či programy pre tínedžerov, a Varo, prvú fintech firmu v USA s plnou bankovou licenciou. Z Európy vynikajú britské banky Monzo a Starling, ktoré si získali milióny zákazníkov vďaka prehľadným funkciám, gamifikácii a silnej orientácii na zákaznícky zážitok.

V Ázii dominuje čínska WeBank, digitálna banka podporená spoločnosťou Tencent. S využitím AI, biometrie a blockchainu dokázala osloviť viac ako 300 miliónov ľudí. Ďalším európskym lídrom je N26 z Berlína, známy svojím elegantným dizajnom, podúčtami Spaces a plnohodnotnou bankovou licenciou v rámci EÚ. V USA sa zas výrazne presadil SoFi, ktorý začínal refinancovaním študentských pôžičiek, no dnes ponúka široké portfólio služieb vrátane investovania a osobného poradenstva.

Medzi absolútnymi lídrami sa umiestnili aj Chime, zameraný na znižovanie poplatkov a podporu kreditného skóre, a globálny fintech gigant Revolut, ktorý sa z cestovnej karty vypracoval na super-apku s miliónmi zákazníkov v 40 krajinách. Služby ako obchodovanie s kryptomenami, darovanie na charitu či poistenie robia z Revolutu jedno z najvšestrannejších riešení na trhu.

Na prvé miesto sa dostal brazílsky Nubank, najväčšia digitálna banka na svete s viac ako 90 miliónmi zákazníkov. Svojím inkluzívnym prístupom a snahou odstrániť byrokraciu dokázala osloviť obrovské množstvo ľudí v Latinskej Amerike, kde má nedostatočný prístup k bankovým službám stále milióny obyvateľov. Jej úspešné IPO v New Yorku len podčiarkuje jej význam pre globálny fintech sektor.

Chcem vedieť viac

Krátke správy:

• Zest AI získal nové financovanie od svojich klientov vrátane Citi Ventures, čím zvýšil svoju valuáciu. Spoločnosť využíva generatívnu AI na zlepšenie úverového rozhodovania, čo vedie k vyššej miere schválení a nižšiemu počtu zlyhaných úverov. Kapitál využije na škálovanie platformy a ďalšiu automatizáciu úverového procesu.
  Zdroj: AI lending platform Zest AI secures new funding round

• Revolut získal berlínsky startup Swiftly, ktorý vyvíja AI asistenta na autonómne plánovanie ciest. Akvizícia zahŕňa technológiu aj zakladateľský tím; CEO Swiftly Stanislav Bondarenko sa stáva AI lídrom pre vernostné produkty v Revolute. Startup vznikol v rámci Lufthansa Innovation Hub a jeho technológia dokáže vybaviť rezervácie do dvoch minút. Táto kúpa posilňuje Revolut v oblasti lifestyle služieb a rozširuje jeho ambície mimo tradičného bankovníctva.
  Zdroj: Revolut acquires AI travel assistant Swiftly

• Affinity Africa spustila cieľový sporiaci účet Affinity Boost, ktorý umožňuje zákazníkom nastaviť si finančné ciele, sporiť na pevne stanovené obdobie a získať konkurencieschopné úroky. Produkt podporuje flexibilné sporenie s možnosťou jednorazových alebo automatických príspevkov a je navrhnutý podľa spätnej väzby od používateľov. Súčasne bola predstavená aj vynovená mobilná aplikácia, ktorá zjednodušuje správu úspor a každodenné bankové operácie.
  Zdroj: Affinity Africa Unveils Goal-Based Savings Account to Help Customers Accelerate Financial Goals

• Thajsko a Čína oficiálne spustili cezhraničné QR platby, ktoré umožňujú čínskym turistom platiť v Thajsku priamo cez Alipay, WeChat Pay alebo UnionPay. Cieľom je podporiť obchod, investície a cestovný ruch prostredníctvom rýchlych a pohodlných transakcií medzi miestnymi obchodníkmi a čínskymi aplikáciami. Podobné prepojenia má Thajsko už aj s krajinami ako Malajzia, Japonsko či Vietnam.
  Zdroj: Thailand and China Officially Launch Cross-Border QR Payment Linkage

Citát:

“What good is an idea if it remains an idea? Try. Experiment. Fail. Try again. Change the world.“

Simon Sinek (born 1973), Author, motivational-consultant

Neváhajte nás kontaktovať:

• Daniel Minárik | Chief Data & Innovation Officer | daniel_minarik@tatrabanka.sk

• Mária Hatalová | Head of Innovations | maria_hatalova@tatrabanka.sk

• Juraj Hanuš | Innovation Development Manager | juraj_hanus@tatrabanka.sk

1. Zastaralé compliance nástroje brzdia fintechy: Čas na modernizáciu monitorovania transakcií

Fintech spoločnosti čelia rastúcemu regulačnému tlaku, zatiaľ čo ich vlastné compliance nástroje zaostávajú. Príkladom je britská firma GoCardless, ktorá v roku 2025 spracovala platby v hodnote takmer £40 miliárd pre viac než 94 000 klientov. Napriek silnému rastu tržieb o 38 % zápasila so zastaranými systémami detekcie podvodov a sledovania transakcií, ktoré nedokázali držať krok s objemom údajov a regulačnými očakávaniami. Ako zdôraznil Dan Jahner z GoCardless, efektívne nástroje na odhaľovanie finančnej kriminality sú pre firmu nevyhnutné.

Jedným z najväčších problémov súčasných compliance systémov sú falošné poplachy, ktoré zahlcujú analytikov a znižujú efektivitu odhaľovania skutočne podozrivých aktivít. Navyše, mnohé fintechy musia čeliť odlišným požiadavkám v rôznych jurisdikciách, na ktoré tradičné nástroje nie sú pripravené. Práve tieto problémy viedli Barana Ozkana, bývalého produktového riaditeľa v TransferGo, k založeniu platformy Flagright, AI-natívneho riešenia na sledovanie transakcií v reálnom čase, ktoré dnes používajú klienti v 30 krajinách.

Spoločnosti ako B4B Payments už v praxi ukazujú, ako môžu moderné nástroje využívajúce umelú inteligenciu zmeniť prístup k prevencii podvodov. Ich systém teraz beží v reálnom čase, čím dokáže okamžite odhaľovať podozrivé aktivity. Vďaka modularite a centralizovanému spracovaniu prípadov získali agilitu potrebnú na rýchlu reakciu na meniace sa hrozby. Riešenia ako Flagright ponúkajú okrem AI aj rozhrania založené na prirodzenom jazyku, API-architektúru a flexibilné nastavenie pravidiel.

Pre fintech zakladateľov je kľúčové zapojiť celý tím do procesu modernizácie a nespoliehať sa len na to, „čo doteraz fungovalo“. Ako upozorňuje GoCardless, najväčšie prínosy prichádzajú vtedy, keď sa firmy odvážia prehodnotiť celý proces namiesto len jeho vylepšenia.

V čase, keď sa objem digitálnych transakcií zvyšuje a regulačné požiadavky sprísňujú, je pre fintechy rozhodujúce vidieť compliance nielen ako povinnosť, ale ako strategickú výhodu. Efektívny AML program môže byť základom pre rýchly a dôveryhodný rast – a pre investorov či regulátorov je aj signálom, že firma to myslí s udržateľným rozvojom vážne.

Chcem vedieť viac

2. Stablecoiny na vzostupe: Transformujú budúcnosť platieb?

Stablecoiny sa čoraz viac vymykajú z úzkeho rámca kryptomenového sveta a stávajú sa základným pilierom digitálnej ekonomiky. Najnovšia správa investičnej banky FT Partners ukazuje, ako sa stablecoiny udomácňujú vo viacerých typoch platieb – od cezhraničných prevodov a P2P remitencií až po B2B transakcie a správu firemnej pokladnice. V porovnaní s tradičnými platobnými sieťami, ako sú kartové systémy alebo SWIFT, prinášajú stablecoiny vyššiu rýchlosť, nižšie náklady a lepšiu dostupnosť – transakcie sú takmer okamžité, s poplatkami nižšími o viac ako 50 %.

Zaujímavosťou je aj využitie smart kontraktov na zabezpečenie princípu „platba za platbu“, kde sa transakcia dokončí len vtedy, keď obe strany potvrdia svoje úkony. Tento model znižuje protistranové riziko a zvyšuje efektivitu. Inštitucionálne využitie stablecoinov taktiež rastie – BlackRock napríklad spustil digitálny fond BUIDL, ktorý tokenizuje tradičné aktíva ako hotovosť a štátne dlhopisy. Zároveň CB Insights očakáva, že stablecoin platobné firmy získajú tento rok financovanie vo výške 454 miliónov dolárov, čo predstavuje desaťnásobný nárast oproti minulému roku.

Do priestoru vstupujú aj veľké mená. Stripe v roku 2025 odkúpil startup Bridge za 1,1 miliardy dolárov a oznámil spoluprácu s Visou na karte napojenej na stablecoinové zostatky. Mastercard umožňuje stablecoin platby u 150 miliónov obchodníkov vďaka partnerstvám s hráčmi ako MetaMask, OKX či Crypto.com. Fireblocks navyše spustil platobnú sieť, ktorá spája blockchainy s lokálnymi platobnými systémami a podporuje globálne príklady využitia, ako napríklad vyrovnávanie platieb obchodníkov či remitencie.

Trhová kapitalizácia stablecoinov dosiahla v auguste rekordných 278 miliárd dolárov. Najväčší podiel má Tether (USDT) s kapitalizáciou 167 miliárd, nasledovaný USDC od Circle. Firmy ako Walmart či Expedia testujú vlastné stablecoiny s cieľom znížiť transakčné poplatky a minimalizovať závislosť od tradičných bánk. Pozadu nezostávajú ani bankové giganty ako JPMorgan či Bank of America, ktoré zvažujú spoločnú stablecoin iniciatívu.

Dôležitým míľnikom je prijatie GENIUS Act v USA, ktorý poskytuje regulovaný rámec pre vydávanie stablecoinov. Tento vývoj prispieva k rastúcej dôvere trhu a očakáva sa, že do roku 2028 by sa celková hodnota trhu mohla blížiť k dvom biliónom dolárov.

Chcem vedieť viac

3. Visa, Pismo a ABN AMRO spúšťajú neobanku BUUT pre generáciu Z

Holandská banka ABN AMRO sa spojila s technologickými partnermi Visa a Pismo, aby za rekordne krátky čas spustila BUUT – novú digitálnu neobankuovú propozíciu a debetnú “challenger” kartu zameranú na generáciu Z. Projekt bol vyvinutý len za 10 týždňov, pričom využil cloud-native infraštruktúru Pisma a skúsenosti ABN AMRO s reguláciou a zákazníckymi potrebami. Cieľom BUUT je osloviť mladých používateľov jednoducho navrhnutým, interaktívnym bankovým riešením, ktoré ich má naučiť lepšie pracovať s financiami.

Projekt predstavuje nový model spolupráce medzi tradičnými bankami a modernými fintech platformami, ktorý umožňuje rýchlejší vývoj produktov bez kompromisov v oblasti bezpečnosti. BUUT je krytý holandskou schémou ochrany vkladov, čím spája dôveryhodnosť veľkej banky s inovatívnym prístupom startupu. Platforma ponúka funkcie ako “saving pots”, jednoduché platby či gamifikované rozhranie, ktoré má mladým ľuďom pomôcť získať finančnú sebadôveru.

Podľa Mandy Lamb z Visa Europe ide o príklad toho, čo je možné dosiahnuť, keď banky a technologickí partneri pracujú s jednotnou víziou. Projekt podľa nej ukazuje, že tradičné banky už nemusia voliť medzi rýchlosťou a bezpečnosťou – s modernou infraštruktúrou môžu mať oboje. Visa sa navyše čoraz viac presúva z pozície čisto platobnej siete na poskytovateľa služieb, ktoré bankám umožňujú rýchlo inovovať v oblasti digitálnych platieb a open banking riešení.

Vedúci BUUT Hein Ter Braak zdôraznil, že cieľom aplikácie je vychovať najviac finančne zdravú generáciu v histórii. „Preto sme nestrácali čas – museli sme ísť rýchlo. Vďaka spolupráci s Pismom a Visou sa nám to podarilo v rekordnom čase,“ dodal. BUUT vznikol pod záštitou tvorcov známej holandskej platobnej aplikácie Tikkie, čo len posilňuje jeho šance na úspech medzi mladými.

Chcem vedieť viac

Krátke správy:

• Revolut rozširuje partnerstvo s Google Cloud, aby využil AI nástroje na zlepšenie detekcie podvodov a personalizáciu produktov. Spolupráca má podporiť jeho globálnu expanziu a ciele prekročiť 100 miliónov používateľov.
  Zdroj: Revolut Deepens Google Cloud Partnership to Integrate AI and Support Expansion Goals

• Lotyšsko predstavilo svoju Fintech stratégiu na roky 2025–2027, ktorej cieľom je zvýšiť počet fintech firiem o 30 %, investície o 15 % a zamestnanosť v sektore o 18 %. Krajina sa chce stať regionálnym centrom pre inovácie vo finančných službách v pobaltskom a škandinávskom regióne.
  Zdroj: Latvia Unveils 2025–2027 Strategy to Strengthen Fintech Sector

• Mastercard spúšťa novú platformu On-Demand Decisioning, ktorá umožní vydavateľom platobných kariet nastaviť vlastné pravidlá pre schvaľovanie alebo zamietanie transakcií priamo v systéme Mastercard. Riešenie zvyšuje presnosť autorizácií a umožňuje okamžité rozhodovanie podľa individuálnych kritérií. Globálne spustenie je naplánované na 1. októbra, s výnimkou Indie.
  Zdroj: Mastercard Unveils New Platform Giving Issuers Direct Control Over Transaction Approvals

• OpenAI a Stripe spúšťajú Instant Checkout v ChatGPT, ktorý umožní používateľom v USA nakupovať produkty priamo v chate bez nutnosti opustiť konverzáciu. Funkcia využíva nový otvorený Agentic Commerce Protocol a zachováva kontrolu nad platbou aj vzťahom so zákazníkom na strane obchodníkov.
  Zdroj: OpenAI and Stripe Launch In-Chat Shopping Feature for U.S. ChatGPT Users
  Video: Buy it in ChatGPT: Instant Checkout and the Agentic Commerce Protocol

Citát:

“Innovation - any new idea - by definition will not be accepted at first. It takes repeated attempts, endless demonstrations, monotonous rehearsals before innovation can be accepted and internalized by an organization. This requires courageous patience.”

Warren Bennis (1925 – 2014), Scholar and organizational consultant

Neváhajte nás kontaktovať:

• Daniel Minárik | Chief Data & Innovation Officer | daniel_minarik@tatrabanka.sk

• Mária Hatalová | Head of Innovations | maria_hatalova@tatrabanka.sk

• Juraj Hanuš | Innovation Development Manager | juraj_hanus@tatrabanka.sk

1. BBVA spúšťa novú AI bankovú aplikáciu so zameraním na personalizáciu, úspory a finančné zdravie

BBVA predstavilo v Španielsku úplne novú verziu svojej mobilnej aplikácie, ktorá má modernejší kód, je až šesťnásobne rýchlejšia a pripravená na škálovanie do všetkých krajín, kde banka pôsobí. Nová aplikácia stavia na personalizácii, integrácii umelej inteligencie a výrazne vylepšenom používateľskom zážitku, vrátane priamych platieb cez Bizum, biometrického overovania a vlastnej digitálnej peňaženky. Používateľ si aplikáciu môže upraviť podľa svojich zvyklostí a dokonca si prispôsobiť dizajn platobnej karty pomocou Apple Intelligence.

Medzi ďalšie novinky patrí diskrétny režim, ktorý automaticky skrýva zostatky a transakcie, a virtuálny finančný kouč, ktorý analyzuje príjmy, výdavky a navrhuje spôsoby, ako zlepšiť osobné financie vrátane stanovenia cieľov na úspory či zníženie nákladov. Vylepšený asistent Blue teraz odpovedá na otázky v prirodzenom jazyku, čím zjednodušuje interakciu so službami banky.

Aplikácia zároveň prináša nové funkcie na podporu finančného zdravia zákazníkov, vrátane automatického prečerpaného krytia do 300 € na neočakávané účty a upozornení na blížiace sa platby. Zákazníci budú mať prístup aj k investičným fondom prispôsobeným rôznym profilom, doplneným o vzdelávacie materiály, a záruku 300€ v prípade negatívneho výnosu v prvom roku investovania.

Na podporu pravidelného šetrenia banka spúšťa systém odmien: klienti, ktorí si každý mesiac pravidelne odkladajú peniaze z výplaty, dôchodku či podpory v nezamestnanosti, získajú až 20€ mesačne počas troch mesiacov ako bonus. Nová aplikácia je príkladom BBVA stratégie zameranej na zákazníka, ktorú chce banka v plnej miere rozvíjať od roku 2025.

Chcem vedieť viac

2. Step vstupuje na trh mobilných služieb: nové paušály pre Gen Z kombinujú úsporu, kredit a nezávislosť

Fintech spoločnosť Step, ktorá sa preslávila ako moderná banka pre tínedžerov a mladých dospelých, rozširuje svoje portfólio mimo finančných služieb a vstupuje na trh mobilných operátorov. Nová služba Step Mobile ponúka cenovo dostupné mobilné paušály – 5 GB za 15 dolárov mesačne a neobmedzené 5G dáta za 35 dolárov mesačne. Služba využíva infraštruktúru siete AT&T a je dostupná výlučne pre používateľov Step. Spoločnosť odhaduje, že zákazníci môžu vďaka tejto zmene ušetriť až 600 dolárov ročne, čo môžu využiť na sporenie, investovanie alebo pokrytie bežných výdavkov.

Step Mobile nie je len o dátach a hovoroch – kľúčovou funkciou je možnosť budovať si kredit cez pravidelné platby, čo mladým ľuďom poskytuje výhodu do budúcnosti. Plány sú predplatené, bez skrytých poplatkov, a zamerané na transparentnosť a finančnú gramotnosť. Vďaka prístupnej cene a prehľadnosti služba oslovuje najmä generáciu Z, ktorá očakáva digitálne riešenia spojené s konkrétnym prínosom pre ich budúcnosť.

CEO a zakladateľ Step, CJ MacDonald, zdôraznil, že motiváciou pre vstup na trh mobilných operátorov bolo narušiť zastaraný systém a ponúknuť mladým ľuďom reálne nástroje na zvládnutie dospelosti. Tisíce záujemcov sa už predbežne zaregistrovali a ďalší zákazníci sa môžu pridávať prostredníctvom aplikácie Step. Nová služba podľa neho zapadá do širšej vízie Step – poskytnúť mladým generáciám technológie, ktoré im pomáhajú v oblasti financií, nezávislosti a zodpovedného správania.

Od svojho vzniku v roku 2020 Step dynamicky rástol spolu so svojimi pôvodnými používateľmi. Dnes má viac ako 6 miliónov účtov a ponúka široké spektrum produktov – od debetných kariet cez kreditnú výstavbu až po finančné vzdelávanie. Spustením Step Mobile sa spoločnosť profiluje ako komplexný ekosystém pre mladých, ktorý spája technológie, financie a každodenné potreby v jednom modernom rozhraní.

Chcem vedieť viac

3. GCash: Ako sa z mobilnej peňaženky stala filipínska fintech superaplikácia

GCash, mobilná peňaženka prevádzkovaná spoločnosťou Mynt, sa vyvinula z jednoduchého SMS platobného systému na najväčšiu digitálnu finančnú platformu na Filipínach s viac než 94 miliónmi používateľov. V krajine s jednou z najmenej rozvinutých bankových infraštruktúr v regióne dokázala GCash prekonať tradičné bariéry v prístupe k financiám. Využitím vysokej mobilnej penetrácie a rastúceho digitálneho povedomia vytvorila inkluzívny fintech ekosystém dostupný aj pre vidiecke oblasti.

Aplikácia postupne rozšírila svoj rozsah od základných platobných funkcií až po komplexné finančné služby vrátane investovania (GFunds, GCrypto), úverových produktov (GGives, GLoan) či poistenia (GInsure). Súčasťou aplikácie je aj GLife – priestor pre nákup, objednávanie jedla a komunikáciu s viac ako 800 obchodníkmi. Vďaka integrácii týchto funkcií sa GCash stala preferovanou voľbou nielen pre spotrebiteľov, ale aj pre milióny predajcov a drobných podnikateľov.

Jej popularita výrazne narástla počas pandémie, keď sa digitálne platby dostali do popredia. Slogan „I-GCash mo na ’yan!“ („Zaplať to cez GCash!“) sa stal bežnou súčasťou jazyka. Platforma zaznamenala v roku 2022 objem transakcií presahujúci 3 bilióny filipínskych pesos (cca 53.8 miliárd USD), čím takmer zdvojnásobila výkon z predchádzajúceho roka. GCash dnes generuje príjmy z reklamy, propagovaných služieb a dátovej monetizácie.

Sociálny dopad GCash je neprehliadnuteľný – viac ako 3,3 milióna používateľov si vďaka funkcii G Save založilo svoj prvý sporiaci účet. Platforma uľahčuje život malým podnikom, náboženským organizáciám aj zahraničným pracovníkom, ktorí cez GCash posielajú peniaze domov. Spojenie technologických inovácií s inklúziou pomohlo GCash prerásť rámec tradičnej fintech aplikácie – dnes je to kľúčový nástroj osobných financií na Filipínach.

Chcem vedieť viac

Krátke správy:

• Warren Buffett predal posledné akcie Nubank, čím ukončil svoju investíciu s čistým ziskom 250 miliónov dolárov, napriek tomu, že digitálna banka vykazuje rekordné zisky. Krok je súčasťou širšej stratégie Berkshire Hathaway, ktorá v prvom kvartáli 2025 znížila expozíciu voči finančnému sektoru a navýšila hotovostné rezervy na historické maximum.
  Zdroj: Buffett odchádza z Nubanku s ziskom 250 miliónov dolárov

• Grécka neobanka Snappi, licencovaná Európskou centrálnou bankou, otvorila čakaciu listinu pre daňových rezidentov Grécka pred svojím oficiálnym štartom. Aplikácia ponúkne digitálny onboarding do piatich minút, virtuálne aj fyzické karty a krátkodobé bezúročné pôžičky. Snappi plánuje expanziu do zvyšku Európy a už teraz pozýva záujemcov do komunity s prístupom k exkluzívnym informáciám a podujatiam.
  Zdroj: Snappi otvára čakaciu listinu pre prvú grécku neobankovú aplikáciu

• Burza Kraken v spolupráci s firmou Backed spúšťa produkt xStocks, ktorý sprístupní viac než 50 tokenizovaných akcií a ETF – vrátane titulov ako Apple, Tesla či Nvidia – používateľom mimo USA. Obchodovanie bude prebiehať nonstop na Solana blockchaine a priblíži tradičné akcie fungovaniu kryptomien. Iniciatíva prichádza v čase, keď Trumpova administratíva uvoľňuje prístup k reguláciám krypta a Kraken sa snaží využiť priaznivejšie podmienky.
  Zdroj: Kraken spúšťa obchodovanie s tokenizovanými akciami mimo USA

• Startup Stitch získa v seed kole 10 miliónov USD na budovanie jednotnej infraštruktúry pre bankové a platobné služby. Jeho API platforma pomáha firmám rýchlo spúšťať finančné produkty bez ťažkostí so zastaranými systémami. Medzi investorov patria Arbor Ventures, SVC či zakladateľ Marqety Jason Gardner, pričom Stitch už pôsobí v Saudskej Arábii, SAE a častiach východnej Afriky.
  Zdroj: Saudský fintech Stitch získava $10 miliónov na rozvoj digitálnej bankovej infraštruktúry

• Stredoškolský start-up inkubátor Tatra banky a neziskovej organizácie DASATO - IDEA LAB - otvára svoje brány pre podnikavých študentov a študentky z celého Slovenska. Prihlasovanie je otvorené do 30.6.2025 a účastníci zažijú kvalitný trojmesačný program plný edukačných workshopov a mentoringu, pričom najlepších 10 tímov postúpi na záverečný Demo Day.
  Zdroj: Rozvoj stredoškolských start-upov v rámci DASATO Idea Lab

Citát:

“Listen to anyone with an original idea, no matter how absurd it may sound at first. If you put fences around people, you get sheep. Give people the room they need.”

William McKnight (1887 – 1978), Businessman & philanthropist

Neváhajte nás kontaktovať:

• Daniel Minárik | Chief Data & Innovation Officer | daniel_minarik@tatrabanka.sk

• Mária Hatalová | Head of Innovations | maria_hatalova@tatrabanka.sk

• Juraj Hanuš | Innovation Development Manager | juraj_hanus@tatrabanka.sk

1. Nástup Embedded Insurance 2.0: Budúcnosť bezproblémového poistenia

Poistenie sa mení na nepoznanie vďaka Embedded Insurance 2.0, novému prístupu, ktorý integruje poistné produkty priamo do digitálnych platforiem ako sú vertikálne SaaS aplikácie či peer-to-peer služby. Tento trend výrazne prispieva k demokratizácii prístupu k poisteniu a očakáva sa, že trh embedded poistenia vzrastie zo 136,79 miliardy USD v roku 2024 na 210,90 miliardy USD v roku 2025, s ročným rastom viac ako 35 %. Ako ukazuje príklad Air Doctor, platformy, ktoré dokážu spojiť poistné produkty s užitočnými službami, sú ideálne pre dnešných digitálnych spotrebiteľov.

Jedným z kľúčových faktorov Embedded Insurance 2.0 je automatizácia, avšak nesmie ísť na úkor dôvery zákazníkov. Podľa Efrat Marmur z Air Doctor je nevyhnutné, aby boli automatizované procesy sprevádzané ľudským prístupom, napríklad rýchlou dostupnosťou miestnych lekárov a jasnou komunikáciou v reálnom čase. Takéto spojenie technológie a empatie je zásadné, keďže mladšie generácie preferujú digitálne integrované poistné riešenia.

K úspechu embedded insurance výrazne prispievajú aj strategické partnerstvá medzi platformami, poisťovňami a poskytovateľmi služieb. Adam Feiler z Air Doctor zdôrazňuje, že tieto spolupráce umožňujú nielen distribúciu poistiek, ale aj vytváranie dlhodobých vzťahov so zákazníkmi prostredníctvom hodnotných služieb. Pre vytváranie takýchto ekosystémov je rozhodujúce využívanie technológií ako API a smart kontraktov, ktoré umožňujú rýchle integrácie a automatizované vyplácanie poistných udalostí.

Napriek mnohým výhodám Embedded Insurance 2.0 prináša aj výzvy, najmä v oblasti transparentnosti a informovaného súhlasu. Marmur upozorňuje, že bez jasnej komunikácie o podmienkach môžu zákazníci stratiť dôveru. Preto je potrebné, aby boli poistné produkty dizajnované s dôrazom na jednoduché opt-in procesy a prehľadné zhrnutia podmienok.

Do budúcnosti Embedded Insurance 2.0 sľubuje revolúciu v tom, ako spotrebitelia vnímajú poistenie – nie ako samostatný produkt, ale ako neviditeľnú ochranu dostupnú v správnom momente. Kľúčom k úspechu bude vyváženie inovácií so zodpovedným prístupom a dôrazom na etiku a dôveru.

Chcem vedieť viac

2. Recurly predstavuje nové AI nástroje na podporu rastu predplatného

Recurly, špecialista na správu predplatného, oznámil na podujatí Subscription Sessions spustenie viacerých noviniek vrátane Recurly Compass, AI-poháňaného nástroja na rast predplatného, a hlbšej integrácie so Shopify. Recurly Compass umožňuje firmám prijímať rýchlejšie a informovanejšie rozhodnutia na základe analýzy miliárd dátových bodov z obchodníckej siete Recurly, pričom využíva konverzačnú AI na identifikáciu nových príležitostí a minimalizáciu rizík v reálnom čase.

Integrácia Recurly so Shopify zjednodušuje pre značky zavádzanie predplatných modelov v e-commerce prostredí. Prostredníctvom aplikácie Recurly v Shopify store môžu obchodníci jednoducho spravovať fyzické aj digitálne predplatné, čím posilňujú vernosť zákazníkov a zvyšujú ich životnú hodnotu. Firmy zároveň získavajú lepšie analytické nástroje na porozumenie správaniu zákazníkov a optimalizáciu svojich stratégií.

Ďalšou dôležitou novinkou je rozšírenie platobných možností cez partnerstvá s PayPal, Stripe, Adyen, WorldPay a EBANX. Vďaka týmto integráciám Recurly zvyšuje konverzie pri predaji, minimalizuje trenie pri platbách a podporuje rôzne alternatívne platobné metódy a one-click platby, čo firmám umožňuje lepšie vyhovieť globálnym preferenciám zákazníkov.

Recurly zdôrazňuje, že ich cieľom je nielen zjednodušiť správu predplatného, ale aj umožniť firmám vytvárať hlbšie, personalizované vzťahy so zákazníkmi. Podľa CMO firmy, Liny Tonk, nové nástroje Recurly podporujú lojalitu a dlhodobú hodnotu zákazníkov tým, že umožňujú obchodníkom sústrediť sa na poskytovanie výnimočných služieb, zatiaľ čo Recurly rieši technologickú zložitosť.

Tieto inovácie prichádzajú v čase, keď je predplatné odvetvie čoraz zložitejšie. Firmy musia rýchlo reagovať na meniace sa očakávania zákazníkov, prekonávať výzvy fragmentovaných technológií a nachádzať nové cesty na dlhodobý rast. Subscription Sessions poskytne platformu na zdieľanie skúseností a stratégií lídrov z odvetvia, ako sú Scentbird, FabFitFun, PayPal a Kount.

Chcem vedieť viac

3. PayPal, Block a Affirm čelia neistote pred zverejnením výsledkov

Fintech spoločnosti PayPal, Block a Affirm stoja pred náročným obdobím, keďže investori sú nervózni kvôli oslabeniu spotrebiteľskej dôvery a dopadom nových ciel prezidenta Donalda Trumpa. Najmä PayPal je vystavený riziku vplyvu ciel, keďže
90 % jeho príjmov pochádza zo spotrebiteľských transakcií, a 40 % tržieb prichádza z medzinárodných trhov. Firma by podľa odhadov mala vykázať len mierny rast tržieb o 2 %, pričom analytici upozorňujú na tlak na marže a zvýšenú konkurenciu v online platbách.

E-commerce sektor sa musí vyrovnať s ukončením de minimis výnimky pre dovoz z Číny od 2. mája, čo zasiahne lacné online obchody ako Temu a Shein. Tieto zmeny môžu skomplikovať situáciu aj pre PayPal a Block, ktorého služby Cash App a Afterpay sú citlivé na volatilitu v spotrebiteľských výdavkoch. Block čelí spomaleniu rastu používateľov a rizikám v segmente malých podnikov, zatiaľ čo Affirm je zraniteľný pri nákupoch elektroniky a oblečenia v prostredí sprísnenej úverovej politiky.

Celkovo sú očakávania trhu zmiernené: Block by mal vykázať rast tržieb o 4 %, Affirm o 36 %, avšak Affirm stále očakáva čistú stratu. Analytici tiež varujú, že predčasné nákupy pred májovými clami mohli skresliť marcové a aprílové výsledky, čím by sa sentiment mohol “odložiť” na neskoršie obdobie.

Neistota je umocnená tým, že veľké technologické firmy ako Alphabet a Tesla už na svojich výsledkových hovoroch diskutovali o možnom negatívnom vplyve politických zmien. Výsledky PayPal, Block a Affirm tak budú slúžiť ako indikátor odolnosti spotrebiteľského sektora voči novým ekonomickým podmienkam v roku 2025.

Chcem vedieť viac

Krátke správy:

• MetaWealth, platforma na tokenizované investície do nehnuteľností, získala plnú licenciu VASP od Banky Litvy, čo jej umožní rozšíriť ponuku digitálnych aktív a zaviesť sekundárny trh pre tokenizované nehnuteľnosti. Spoločnosť, ktorá využíva blockchain Solana, ponúka jednotlivcom aj inštitúciám prístup k investíciám do realít prostredníctvom frakčných tokenov. Okrem toho sa pripravuje na podanie žiadosti o schválenie v rámci nariadenia MiCA, čo by ešte viac rozšírilo jej možnosti v oblasti kryptoaktív.
  Zdroj: MetaWealth Secures European VASP Licence and Shifts Focus to MiCA Approval

• Holandská digitálna banka Bunq podala v USA žiadosť o registráciu ako broker-dealer, čím chce rozšíriť svoje pôsobenie za Atlantikom. Tento krok má byť predzvesťou snahy o získanie plnej bankovej licencie v USA, pričom Bunq chce osloviť najmä “digitálnych nomádov” so širokým medzinárodným pôsobením. Bunq zároveň oznámil 65 % medziročný nárast zisku na 85,3 milióna eur, podporený vyšším čistým úrokovým príjmom a efektívnym riadením nákladov.
  Zdroj: Tech Bunq, a neobank for ‘digital nomads,’ accelerates U.S. expansion effort as profit jumps 65%

• DeFi Technologies sa spojilo s burzou NSE a SovFi na založenie Kenya Digital Exchange (KDX), regulovanej platformy na tokenizáciu reálnych aktív v Keni. Projekt má umožniť bezpečné obchodovanie s digitálnymi aktívami a prístup k globálnym kapitálovým trhom, pričom prvé ETP produkty sa očakávajú v Q3 2025. DeFi Technologies bude dohliadať na technológiu a likviditu, NSE na trhové operácie a reguláciu. KDX sa rozvíja v čase, keď Keňa patrí medzi top africké krajiny v adopcii kryptomien.
  Zdroj: Canada's DeFi Technologies Partners with NSE to Launch Kenya's Digital Asset Exchange - Fintech News Africa

• Mastercard rozšírilo svoje globálne možnosti pre spracovanie platieb v stablecoinoch, pričom umožní ich využitie od digitálnych peňaženiek až po obchodnícke terminály. V spolupráci s partnermi ako OKX a Nuvei firma podporuje prijímanie stablecoinov ako USDC aj cez tradičné platobné karty a systémy. Mastercard navyše rozvíja sieť Crypto Credential a Multi-Token Network (MTN) pre jednoduchšie a rýchlejšie digitálne platby a vyrovnania. Cieľom je priblížiť stablecoiny bežnému používaniu a podporiť digitálnu ekonomiku.
  Zdroj: MetaWealth Secures European VASP Licence and Shifts Focus to MiCA Approval

Citát:

“They did not know it was impossible so they did it.“

Mark Twain (1835 – 1910), Writer

Neváhajte nás kontaktovať:

• Daniel Minárik | Chief Data & Innovation Officer | daniel_minarik@tatrabanka.sk

• Mária Hatalová | Head of Innovations | maria_hatalova@tatrabanka.sk

• Juraj Hanuš | Innovation Development Manager | juraj_hanus@tatrabanka.sk

1. Európske fintech investície v roku 2024 prudko klesli: veľké investičné kolá na ústupe

Rok 2024 bol pre európsky fintech sektor náročný, keďže celkové investície klesli na 18,4 miliardy dolárov, čo predstavuje pokles o 47 % oproti predchádzajúcemu roku. Počet investičných kôl sa znížil o 62 % na 1 050, v porovnaní s 2 787 transakciami v roku 2023 a ešte výraznejšie oproti 4 418 zaznamenaným v rekordnom roku 2021. Tento trend jasne poukazuje na zníženú ochotu investorov investovať do fintechu vo volatilnom ekonomickom prostredí.

Zatiaľ čo celkové objemy klesali, priemerná veľkosť investície vzrástla na 17,5 milióna dolárov, čo je nárast o 41 % oproti roku 2023 a až 84 % oproti roku 2020. Tento vývoj naznačuje, že investori sa sústredia na menší počet väčších a sľubnejších projektov. Investície do firiem s kolami pod 100 miliónov dolárov dosiahli 8,8 miliardy USD, čo je o 46 % menej ako v roku 2023. Rovnako aj objem veľkých kôl nad 100 miliónov klesol o 48 % na 9,6 miliardy USD.

Medzi málo výnimkami v roku 2024 bola spoločnosť Zepz z Londýna, ktorá získala 267 miliónov dolárov v jednom z najväčších investičných kôl roka. Financovanie viedol fond Accel, pričom sa zapojili aj Leapfrog, TCV a IFC. Získané prostriedky sú určené na expanziu Zepzu v Afrike a ďalších trhoch, kde firma ponúka lacnejšie a digitálne alternatívy k tradičným hotovostným prevodom.

Zepz, ktorý dosiahol ročnú ziskovosť už v roku 2022, chce investície využiť aj na možné akvizície menších spoločností. Od svojho založenia v roku 2010 sa firma zameriava na znižovanie nákladov pri cezhraničných prevodoch a podporu finančnej inklúzie. Jej úspech v roku 2024 kontrastuje so všeobecným poklesom trhu a ukazuje, že aj v náročnom investičnom prostredí dokážu silné fintechy pritiahnuť kapitál.

Vývoj v roku 2024 naznačuje, že trh sa mení – z množstva menších investícií na selektívne, veľké kolá s vyššou dôverou investorov. Budúcnosť európskeho fintechu bude do veľkej miery závisieť od schopnosti firiem preukázať ziskovosť a dlhodobú hodnotu v čase rastúcej opatrnosti kapitálových trhov.

Chcem vedieť viac

2. Banky a fintechy sa hrnú do „zlatej horúčky stablecoinov“, rastie záujem o kryptoplatby

Bank of America, Stripe, Revolut, PayPal či Standard Chartered – to je len niekoľko veľkých mien, ktoré sa v posledných mesiacoch pridali k rastúcej vlne záujmu o stablecoiny. Tieto digitálne meny viazané na stabilnú hodnotu (zvyčajne USD) si čoraz viac získavajú dôveru regulátorov aj investorov ako nástroj pre lacné, rýchle a globálne platby mimo tradičného bankového systému. Trhové objemy stablecoinov dosiahli $210 miliárd, pričom najväčšími emitentmi sú Tether ($142 mld.) a Circle ($57 mld.). Mesiac január priniesol rekordných $710 miliárd v objeme transakcií, čo je medziročný nárast o 36 %.

Bank of America naznačila, že po prijatí legislatívy je pripravená emitovať vlastný stablecoin. V Európe sa medzičasom pripravujú nové regulačné rámce – EÚ už prijala legislatívu, a Veľká Británia pripravuje konzultácie s trhom. Standard Chartered oznámil plán vytvoriť stablecoin krytý hongkonským dolárom, Stripe zas posilnil svoju pozíciu v oblasti stablecoinov akvizíciou platformy Bridge za $1,1 miliardy, čo je najväčšia akvizícia v histórii firmy. PayPal plánuje rozšírenie použitia vlastného dolárového stablecoinu PYUSD v roku 2025, najmä pre americké firmy platiace zahraničným dodávateľom.

Stablecoiny sú čoraz populárnejšie aj v krajinách s nestabilnou menou – využívajú ich firmy z oblastí ako poľnohospodárstvo, komodity či logistika. SpaceX napríklad používa stablecoiny na repatriáciu výnosov zo satelitov Starlink z Argentíny a Nigérie, a ScaleAI platí zamestnancov v zahraničí v digitálnych tokenoch. Napriek tomu čelia nové iniciatívy výzvam – PayPal spracoval v januári len $163 miliónov cez PYUSD, zatiaľ čo Tether cez USDT vyše $131 miliárd.

Odborníci upozorňujú, že trh nedokáže podporiť desiatky stablecoinov a čoraz viac sa bude klásť dôraz na kvalitu emitenta a riadenie rizík. Ako povedal Simon Taylor z 11:FS, stablecoiny nie sú hotovosťou, ale jej náhradou, pričom ich hodnota závisí od kredibility vydavateľa. Napriek týmto rizikám je zrejmé, že záujem o stablecoiny pre reálne platobné využitie prudko rastie a banky aj fintechy sa snažia získať si miesto na trhu skôr, než sa úplne ustáli.

Chcem vedieť viac

3. Moniepoint: Najrýchlejšie rastúca africká fintech firma rozširuje prístup k financiám v Nigérii

Nigérijská fintech spoločnosť Moniepoint sa etablovala ako jeden z najvýznamnejších hráčov v oblasti digitálnych platieb a finančných služieb v Afrike. Zameriava sa na poskytovanie komplexných bankových, úverových a platobných riešení pre podniky aj jednotlivcov. Spoločnosť, ktorú Financial Times označil za najrýchlejšie rastúcu fintech firmu v Afrike dva roky po sebe, zaznamenala prudký rast vďaka investíciám od veľkých mien ako Visa a Google. Dnes Moniepoint spracováva viac než miliardu transakcií mesačne a ročný objem platieb prekračuje 22 miliárd dolárov.

Moniepoint zohráva kľúčovú úlohu pri zvyšovaní finančnej inklúzie v Nigérii, kde až 90 % podnikov funguje v neformálnej ekonomike. Vďaka jednoduchej registrácii, agentúrnemu bankovníctvu a fyzickému pokrytiu vo vidieckych oblastiach umožňuje aj malým firmám prejsť do formálneho systému. 30 % podnikov, ktoré získali pracovný kapitál od Moniepointu, si vôbec po prvýkrát mohli požičať, zatiaľ čo zvyšné firmy získali úvery často 2-3x vyššie ako v tradičných bankách. Prístup k úverom zvyšuje dôveryhodnosť a rast týchto podnikov, čím sa podporuje podnikanie a ekonomický rozvoj.

Okrem obchodného bankovníctva firma v roku 2023 spustila aj osobné bankovníctvo prostredníctvom svojej mikrofinančnej banky. Tá ponúka užívateľom debetné karty, mobilnú aplikáciu, možnosť prevodov, platenie účtov a dobíjanie kreditu. V priebehu roku 2024 vzrástol počet používateľov týchto služieb o 2000 %, čo poukazuje na rastúcu dôveru spotrebiteľov v digitálne financie aj v osobnej sfére.

Podľa CTO spoločnosti, Felixa Ikea, úspech Moniepointu stojí na škálovateľnej technickej infraštruktúre, ktorá je kombináciou on-premise a cloudových riešení (Google Cloud), umožňujúcich spracovať veľký objem transakcií aj v prostredí s obmedzeným prístupom k internetu. Kľúčom je spoľahlivosť a jednoduchosť používania – rozhodujúce faktory v regióne, kde dlhé výpadky a pomalé systémy výrazne obmedzujú dôveru k digitálnym riešeniam.

Do budúcnosti chce Moniepoint pokračovať v expanzii po celej Afrike a budovať integrovanú platformu pre podniky všetkých veľkostí, ktorá ponúkne digitálne platby, bankovníctvo, FX služby, úvery aj nástroje na riadenie podniku. S podporou významných investorov chce spoločnosť urýchliť prechod neformálnych podnikateľov do digitálnej ekonomiky a zvyšovať životnú úroveň prostredníctvom dostupných finančných riešení.

Chcem vedieť viac

Krátke správy:

• Monzo uvádza funkciu „Split“, ktorá uľahčuje rozdelenie a sledovanie spoločných výdavkov, napríklad za večeru, spoločné bývanie či výlet. Používatelia môžu vytvoriť skupinu, pridávať výdavky z rôznych účtov a kariet, pozvať ďalších účastníkov a odosielať im pripomienky. Platiaci zákazníci môžu navyše prepojiť externé účty a automatizovať celý proces. Funkcia má eliminovať nepríjemnosti spojené s ručným prepočtom a pripomínaním dlhov.
  Zdroj: Monzo introduces Split payments feature to remove the hassle of shared expenses

• World Network, projekt prepojený so Samom Altmanom a jeho Worldcoin iniciatívou, rokuje s Visou o integrácii stablecoinových platieb do svojej kryptopeňaženky World Wallet. Cieľom je umožniť používateľom platiť stablecoinmi u obchodníkov v sieti Visa a rozšíriť funkcie peňaženky na úroveň „mini bankového účtu“. Na projekte sa podieľa aj Rain, firma podporovaná Coinbase a Circle. Altmanova angažovanosť vzbudzuje pozornosť a potenciálne obavy u konkurenčných poskytovateľov peňaženiek.
  Zdroj: Sam Altman’s World Network in Talks With Visa for Stablecoin Payments Wallet

• Standard Chartered nasadzuje svoj generatívny AI nástroj SC GPT vo 41 krajinách, aby zlepšil efektivitu, klientsku podporu a riadenie rizík. Nástroj má podporiť viac než 70 000 zamestnancov pri automatizácii procesov, personalizácii marketingu, vývoji softvéru a správe rizík. Banka kladie dôraz na zodpovedné využitie AI a pracuje na verzii SC GPT prispôsobenej na interné dáta. V najbližších mesiacoch plánuje rozšírenie do ďalších 10 trhov.
  Zdroj: Standard Chartered Deploys SC GPT GenAI Tool Across 41 Markets

• Visa uzavrela partnerskú dohodu so spoločnosťou Extend, platformou na správu výdavkov a virtuálnych kariet, s cieľom podporiť stredne veľké firmy pri digitalizácii B2B platieb. Virtuálne karty umožňujú bezpečnejšie a efektívnejšie platby dodávateľom, správu zamestnaneckých výdavkov či automatizáciu vyúčtovania. Do roku 2028 má globálny objem virtuálnych B2B platieb narásť na takmer $14 biliónov. Vďaka spolupráci s Visou môže Extend osloviť viac bánk a klientov, ktorí chcú využiť existujúce kreditné linky bez nutnosti meniť banku alebo kartu.
  Zdroj: Unlocking the Power of B2B Virtual Cards: Extend Announces Referral Agreement With Visa

• Piyush Gupta po 16 rokoch končí ako generálny riaditeľ DBS, kde viedol digitálnu transformáciu banky a premenil ju na globálne uznávaného lídra v oblasti digitálneho bankovníctva. Zaviedol umelú inteligenciu do kľúčových procesov, čím zvýšil efektivitu aj klientsku personalizáciu, pričom banka dnes využíva viac než 800 AI modelov. Počas jeho vedenia sa zisk DBS strojnásobil a banka získala globálne ocenenia aj akademické uznanie. Jeho nástupkyňou sa stáva Tan Su Shan, ktorá preberá banku v čase rastúcich digitálnych výziev.
  Zdroj: DBS Banking Masterstroke Coming to an End Under Piyush Gupta

Citát:

“You miss 100 percent of the shots you never take.”

Wayne Gretzky (born 1961), Leading goal scorer in NHL

Neváhajte nás kontaktovať:

• Daniel Minárik | Chief Data & Innovation Officer | daniel_minarik@tatrabanka.sk

• Mária Hatalová | Head of Innovations | maria_hatalova@tatrabanka.sk

• Juraj Hanuš | Innovation Development Manager | juraj_hanus@tatrabanka.sk

1. dtcpay uvádza Digital Treasures Card – Nový štandard pre platenie stablecoinmi

Singapurská fintech spoločnosť dtcpay oficiálne spustila Digital Treasures Card, revolučnú Visa Infinite kartu umožňujúcu bezproblémovú konverziu stablecoinov na fiat meny. Táto karta umožňuje používateľom platiť stablecoinmi u viac ako 150 miliónov obchodníkov v 200 krajinách a teritóriách prostredníctvom globálnej siete Visa. Spoločnosť týmto krokom spája digitálne meny s tradičnými finančnými systémami, čím zvyšuje ich praktické využitie v reálnom svete.

Podľa Alice Liu, CEO a spoluzakladateľky dtcpay, je Digital Treasures Card „game-changer“, ktorý umožní používateľom konvertovať stablecoiny a využívať ich na nákupy s bezpečnosťou a pohodlím platobných sietí Visa. Karta je navrhnutá predovšetkým pre náročných klientov, ktorí oceňujú flexibilitu digitálnych mien a robustnosť tradičných platobných systémov.

Hlavné výhody Digital Treasures Card

1. Okamžitá konverzia stablecoinov na fiat – Používatelia môžu rýchlo a jednoducho konvertovať stablecoiny na fiat prostredníctvom aplikácie dtcpay Wallet s konkurenčnými výmennými kurzami.

2. Globálne využitie – Kartu možno používať na platby, rezervácie a služby na celom svete, kde je akceptovaná Visa.

3. Bezpečnosť a spoľahlivosť – Transakcie sú chránené pokročilou bezpečnostnou infraštruktúrou Visa, čo zaisťuje vyššiu ochranu pri nákupoch.

Ako získať Digital Treasures Card? Používatelia si môžu kartu požiadať priamo cez aplikáciu dtcpay. Po úspešnej registrácii môžu okamžite začať spravovať konverziu stablecoinov na fiat a používať kartu na nákupy.

Budúcnosť dtcpay a digitálnych platieb

Spustenie Digital Treasures Card je iba prvým krokom dtcpay k rozšíreniu akceptácie digitálnych mien v bežnom finančnom prostredí. Spoločnosť plánuje ďalšie inovácie, ktoré ešte viac prepoja Web3 a tradičné financie. Partnerstvo s Visa má za cieľ podporiť širšie prijatie stablecoinov, aby sa stali hlavnou súčasťou globálneho platobného ekosystému.

Podľa dtcpay predstavuje táto nová karta prelomové riešenie, ktoré odstraňuje bariéry medzi digitálnymi a tradičnými financiami, pričom ponúka luxus, bezpečnosť a jednoduchosť používania pre svojich klientov.

Chcem vedieť viac

2. Sú CBDC odsúdené na neúspech? Výzvy, oneskorenia a alternatívy digitálnych mien

Aj keď mnohé centrálne banky po celom svete skúmajú možnosti zavedenia digitálnych mien centrálnych bánk (CBDC), ich reálna implementácia zaostáva. Doteraz boli oficiálne zavedené iba v troch krajinách a žiadna významná svetová ekonomika (s výnimkou Číny, ktorá pilotuje digitálny jüan) zatiaľ nepristúpila k plnému nasadeniu. Podľa správy spoločností Giesecke+Devrient (G+D) a OMFIF takmer tretina centrálnych bánk odložila svoje plány na vydanie CBDC a 15 % bánk uviedlo, že sú k ich implementácii menej naklonené ako v roku 2022. Analytici varujú, že ďalšie odklady môžu brzdiť dôležité inovácie vo finančnom sektore.

Postoje krajín k CBDC sa výrazne líšia. Čína naďalej rozširuje svoj pilotný program digitálneho jüanu, avšak jeho adopcia je stále otázna. Európska centrálna banka (ECB) pokračuje v prípravách na digitálne euro, no čelí skepticizmu členských štátov. Veľká Británia signalizuje silnú potrebu modernizácie platieb a pokračuje v príprave na možný retailový CBDC. Spojené štáty sú na opačnom konci spektra – novozvolený prezident Donald Trump sa otvorene postavil proti CBDC a podporuje zákon zakazujúci ich zavedenie bez schválenia kongresom.

Odborníci majú na budúcnosť CBDC rôzne názory. Can Taner (Bitpace) tvrdí, že CBDC čelia politickým prekážkam, pričom EÚ by mohla v tomto smere napredovať, zatiaľ čo USA ich pravdepodobne odmietnu. Martin Hargreaves (Quant) dodáva, že vývoj CBDC bude postupný a nerovnomerný, pričom rôzne jurisdikcie ich budú zavádzať rôznym tempom. Lorien Carter (Juniper Research) zdôrazňuje, že rozvojové krajiny uprednostňujú CBDC na podporu finančnej inklúzie, zatiaľ čo vyspelé ekonomiky majú dostatok digitálnych platobných možností a môžu sa skôr zamerať na veľkoobchodné CBDC. Naopak, Simon McLoughlin (Uphold) je skeptický a tvrdí, že CBDC strácajú dôveryhodnosť kvôli obavám z dohľadu, inflačných rizík a absencie pevného limitu na ich vydávanie.

Mnohí odborníci preto vidia väčší potenciál v stablecoinoch, ktoré fungujú na decentralizovaných sieťach a už získali široké prijatie v globálnych transakciách. Napríklad USD-pegged stablecoiny (USDC, BUSD) dominujú trhu a čoraz viac sa využívajú na cezhraničné platby. Ak centrálne banky naďalej odkladajú svoje projekty, stablecoiny by mohli prevziať úlohu dominantného digitálneho platobného nástroja, pričom rok 2025 môže byť pre nich kľúčový.

Chcem vedieť viac

3. FinTech Scotland podporuje inovatívne fintech riešenia grantmi vo výške £250,000

FinTech Scotland, organizácia zameraná na rozvoj škótskeho fintech ekosystému, udelila piatim fintech spoločnostiam granty po £50,000 na vývoj riešení zameraných na finančnú inklúziu, posilnenie finančnej odolnosti a zvýšenie spotrebiteľskej angažovanosti. Tento projekt bol realizovaný v rámci Financial Regulation Innovation Lab (FRIL), financovaného Innovate UK, a prebiehal v spolupráci s University of Strathclyde a University of Glasgow.

Podpora bola umožnená 14 poprednými finančnými inštitúciami, ktoré spolupracovali s 20 fintech spoločnosťami na vývoji dátovo riadených riešení zlepšujúcich spotrebiteľské výsledky v oblasti finančných služieb. Do programu sa zapojili významní hráči ako PwC, NatWest, Lloyds Banking Group, Equifax, Barclays, Tesco Bank, TSB, Advance Credit Union, Secure Trust Bank a Dudley Building Society. Výsledkom bol výber piatich víťazných fintechov na základe prezentácií v sídle PwC v Glasgowe.

Víťazné fintech riešenia

1. Docstribute – Zjednodušuje porozumenie zložitých finančných dokumentov pre spotrebiteľov.

2. Ask Silver – Nástroj na identifikáciu a nahlasovanie podvodov zameraných na zraniteľných spotrebiteľov.

3. NestEgg AI – Podporuje finančnú inklúziu uľahčením prístupu k cenovo dostupným úverom a zodpovedným veriteľom.

4. Profylr – Poskytuje AI-driven analýzu rizík a dodržiavania predpisov pre finančné inštitúcie.

5. MyArk – Pomáha predchádzať finančným problémom vďaka analytike dát a včasným zásahom.

Podľa Frasera Wilsona z PwC predstavujú tieto spoločnosti praktické riešenia na zlepšenie finančných služieb, pričom spolupráca medzi fintechmi a tradičnými inštitúciami posúva celé odvetvie vpred.

Dlhodobý vplyv programu

V rámci FRIL budú víťazné fintech firmy pokračovať v spolupráci s odborníkmi z odvetvia, aby svoje riešenia zdokonalili a zabezpečili ich reálny dopad na spotrebiteľov. CEO FinTech Scotland, Nicola Anderson, zdôraznila, že spájanie ambicióznych fintechov a zavedených finančných hráčov urýchľuje vývoj digitálnych finančných služieb a podporuje inkluzívnu digitálnu ekonomiku.

Tento ročník Innovation Call bol rozšírený o partnerstvo so SuperTech West Midlands, čo umožnilo kreditným úniám, stavebným sporiteľniam a komunitným finančným inštitúciám zapojiť sa do programu. Hillary Allen Smyth, výkonná riaditeľka SuperTech, uviedla, že tento program prinesie dlhodobý prínos nielen v Škótsku, ale aj za jeho hranicami.

Fintech inovácie a budúcnosť regulácie

Účastníci zdôraznili, že regulačné inovácie a nové fintech riešenia sú kľúčové pre spravodlivejší finančný ekosystém. Robert McKechnie (Equifax) ocenil FRIL za podporu bezpečného a inkluzívneho finančného prostredia, zatiaľ čo Helen Toft (Advance Credit Union) vyzdvihla potenciál programu na zlepšenie finančných služieb pre širokú verejnosť.

Celkovo tento program demonštruje rastúcu úlohu fintech startupov pri riešení regulačných a spotrebiteľských výziev, čím prispieva k budovaniu férovejšieho, transparentnejšieho a dostupnejšieho finančného sektora.

Chcem vedieť viac

Krátke správy:

• StraitsX, singapurský emitent stablecoinov, uzavrel partnerstvo so Standard Chartered na správu rezerv pre svoje stablecoiny XUSD (USD) a XSGD (SGD). Banka poskytne hotovostné a úschovné služby na posilnenie bezpečnosti a transparentnosti týchto digitálnych aktív, pričom sa stane jedným z kľúčových bankových partnerov StraitsX. Stablecoiny sú plne kryté a v súlade s novými regulačnými rámcami singapurskej centrálnej banky (MAS), čím získavajú dôveryhodnosť v globálnom platobnom ekosystéme.
  Zdroj: StanChart to Support StraitsX Stablecoin Reserves

• Podľa novo-zverejneného rebríčka FinTech Magazine Nubank vedie medzi challenger bankami, keďže dominuje v Latinskej Amerike a expanduje do Mexika a Kolumbie po úspešnom IPO na NYSE. V TOP 10 sa umiestnila aj SoFi, ktorá sa vyvinula zo spoločnosti zameranej na refinancovanie študentských pôžičiek na plnohodnotnú digitálnu banku s retailovými a investičnými službami. Jediná ázijská banka v TOP 10 je WeBank, špecializujúca na AI a mikroúvery, čím rozširuje dostupnosť digitálneho bankovníctva v Číne.
  Zdroj: Top 10: Challenger Banks

• Revolut rozširuje svoje služby pre Ukrajinu a spúšťa medzinárodnú darcovskú kampaň, pričom od roku 2022 už cez platformu do krajiny smerovalo viac ako
  1 miliarda eur. Ukrajinskí používatelia si teraz môžu otvoriť Revolut účet, využívať okamžité P2P prevody bez poplatkov a výhodné devízové kurzy. Spoločnosť tiež predstavila Clear Sky Card, ktorej výťažok z darov pôjde na podporu ukrajinských utečencov prostredníctvom UNHCR, pričom Revolut prisľúbil zdvojnásobiť dary až do 200 000 GBP. Služby pre Ukrajinu poskytuje Revolut Bank UAB, regulovaná ECB a Bank of Lithuania.
  Zdroj: Supporting Ukraine: Revolut Expands Ukrainian Offering With International Donation Campaign

• Zelle dosiahlo v roku 2024 rekordné objemy platieb, prekračujúc hranicu 1 miliardy dolárov, čo je najvyššia suma spracovaná peer-to-peer platformou v histórii. Počet používateľov vzrástol o 12 % na 151 miliónov účtov a celková suma odoslaných peňazí sa medziročne zvýšila o 27 %. Zelle, ktoré bolo spustené v roku 2017 ako odpoveď na Venmo a PayPal, profituje zo silného bankového zázemia – jeho vlastníkom sú JPMorgan Chase, Bank of America a Wells Fargo. Napriek obvineniam zo slabého riešenia podvodov firma tvrdí, že 99,95 % transakcií je bezpečných, pričom rast podporuje aj širšie využitie Zelle v podnikaní a každodenných platbách.
  Zdroj: Zelle payments top $1 trillion in 2024 as network’s growth outpaces rivals including PayPal

• Tento týždeň vyšla nová séria na Linked In s názvom “The Innovation Wake-Up Call”, ktorá odhaľuje realitu inováciách v organizáciach - prečo väčšina firiem inovuje iba naoko, aké bariéry brzdia skutočný pokrok a čo odlišuje firmy, ktoré inovujú efektívne od tých, ktoré sa len tvária inovatívne. Ak vás zaujíma pohľad na inovácie cez fakty a bez buzzwords, pokojne sa môžete prihlásiť na odber.
  Zdroj: The Innovation Wake-Up Call

  ---

Citát:

“Innovation comes from saying NO to 1000 things.”

Steve Jobs (1955-2011), Co-founder of Apple

Neváhajte nás kontaktovať:

• Daniel Minárik | Chief Data & Innovation Officer | daniel_minarik@tatrabanka.sk

• Mária Hatalová | Head of Innovations | maria_hatalova@tatrabanka.sk

• Juraj Hanuš | Innovation Development Manager | juraj_hanus@tatrabanka.sk

1. Kľúčové trendy v ESG fintech sektore v roku 2025

V roku 2025 bude sektor ESG vo fintech oblasti formovaný viacerými trendmi, pričom hlavnú úlohu zohrávajú regulácie, technologické inovácie a investičné stratégie. Európska únia pokračuje v zavádzaní smernice CSRD (Corporate Sustainability Reporting Directive), ktorá firmám nariaďuje povinné zverejňovanie ESG údajov. Niekoľko členských štátov, vrátane Francúzska a Nemecka, však požiadalo o odklad implementácie tejto legislatívy, čo spôsobuje nejednotnosť v jej zavádzaní.

V Spojených štátoch zostáva ESG sektor nestabilný, keďže jednotlivé štáty prijímajú rozdielne opatrenia – niektoré podporujú ESG iniciatívy, zatiaľ čo iné ich obmedzujú. Administratíva prezidenta Trumpa naznačila ochotu oslabiť ESG regulácie, čo vytvára neistotu pre firmy a investorov. Napriek tomu sa očakáva, že záujem o ESG investície bude v USA naďalej rásť, aj keď regulácie zostanú v nejasnom stave.

Fintech spoločnosti v oblasti ESG čoraz viac využívajú pokročilé technológie, ako sú AI, automatizované analýzy a blockchain, na zlepšenie transparentnosti a presnosti ESG reportovania. Tieto nástroje umožňujú podnikom efektívnejšie zhromažďovať a analyzovať dáta, čím znižujú náklady na dodržiavanie predpisov a zlepšujú dôveryhodnosť voči investorom.

Rastúci dopyt po ESG investičných produktoch podporuje vývoj nových fintech riešení v oblasti zelených dlhopisov, udržateľných ETF fondov a AI-driven investičných platforiem. Investori kladú čoraz väčší dôraz na ESG faktory pri rozhodovaní, čo motivuje firmy k zvýšeniu transparentnosti a efektívnosti pri správe udržateľných investícií.

Celkovo bude ESG fintech v roku 2025 čeliť výzvam v oblasti regulácií a geopolitických neistôt, avšak technologické inovácie a dopyt po udržateľných riešeniach budú hnacím motorom ďalšieho rozvoja.

Chcem vedieť viac

2. Revolut spúšťa Robo-Advisor v Singapure, zjednodušuje automatizované investovanie

Fintech spoločnosť Revolut, ktorá má viac ako 50 miliónov zákazníkov na celom svete, uviedla na singapurský trh svoju novú službu Robo-Advisor. Tento nástroj umožňuje používateľom automatizovať investovanie na základe ich rizikového profilu a finančných cieľov. Robo-Advisor ponúka plne diverzifikované portfólio a využíva algoritmy na priebežné monitorovanie a optimalizáciu investícií bez nutnosti manuálneho zásahu zo strany klienta.

Používatelia môžu investovať už od 100 USD, pričom do 31. marca 2025 nebudú platiť žiadne poplatky za správu. Po tomto období bude Revolut účtovať ročný poplatok vo výške 0,75 % z hodnoty portfólia. Služba umožňuje aj pravidelné investovanie, pričom zákazníci si môžu nastaviť automatické prevody už od 10 USD, čo podporuje dlhodobé budovanie kapitálu a zmierňuje riziko volatility trhu.

Revolut Robo-Advisor ponúka aj inovatívnu funkciu zaokrúhľovania nákupov. Pri každej platbe debetnou kartou Revolut sa rozdiel medzi sumou nákupu a zaokrúhlenou hodnotou automaticky presunie do investičného portfólia, čím sa postupne zvyšuje objem investovaných prostriedkov bez dodatočného úsilia zo strany používateľov. Táto funkcia je navrhnutá tak, aby podporila pravidelné investovanie a dlhodobú tvorbu bohatstva.

Podľa Raymonda Nga, generálneho riaditeľa Revolut Singapore, je cieľom tejto služby sprístupniť investovanie širšiemu publiku, najmä tým, ktorí nemajú čas alebo skúsenosti na aktívne riadenie portfólia. Revolut tak prináša jednoduché a efektívne riešenie pre ľudí, ktorí chcú dlhodobo zhodnocovať svoje úspory s minimálnym úsilím. Spustením Robo-Advisora v Singapure Revolut rozširuje svoju ponuku finančných služieb a posilňuje svoju pozíciu na trhu digitálneho investovania.

Chcem vedieť viac

3. Európa posilňuje svoju pozíciu ako centrum fintech inovácií

V roku 2024 zaznamenala Európa 10% nárast investícií do fintech sektora, čo naznačuje rastúcu dôveru v tento technologický segment na kontinente. Podľa údajov od Dealroom sa financovanie zvýšilo z 7,9 miliardy USD v roku 2023 na 8,7 miliardy USD v roku 2024, pričom významné investičné kolá zaznamenali spoločnosti ako Monzo (605 miliónov USD), WorldRemit (267 miliónov USD), Sequra (211 miliónov USD) a Alan (178 miliónov USD).

Tento rast je podporovaný zvýšenou digitálnou adopciou, rastúcim dopytom po udržateľných a bezproblémových finančných službách a regulačnými zmenami. Ekonomické tlaky nútia fintech spoločnosti efektívne škálovať, zatiaľ čo nové technológie, rastúca konkurencia zo strany veľkých technologických bánk a zameranie na kybernetickú bezpečnosť poháňajú inovácie.

Krajiny naprieč Európou zaznamenali rôzne zmeny vo financovaní fintech sektora. Spojené kráľovstvo zaznamenalo pokles o 11% na 16,2 miliardy USD, zatiaľ čo Nemecko zaznamenalo nárast o 4% na 8,2 miliardy USD. Taliansko, napriek 4% poklesu, zaznamenalo viac investičných kôl – 345 v porovnaní s 324 v roku 2023 – v oblastiach ako kybernetická bezpečnosť, fintech a zdravotníctvo.

Rob Lacher, zakladajúci partner spoločnosti Visionaries Club, uviedol: “Investície do podnikových technológií v roku 2024 vzrástli vďaka rastu spoločností využívajúcich AI, ale toto je len začiatok. AI je v srdci európskej príležitosti preklenúť produktívnu medzeru s inými regiónmi a prevziať vedúcu úlohu v transformačných sektoroch, ako je výroba a obrana.”

Tieto trendy naznačujú, že Európa sa stále viac etablovala ako centrum fintech inovácií, podporované kombináciou technologického pokroku, regulačnej podpory a rastúceho dopytu po moderných finančných riešeniach.

Chcem vedieť viac

Krátke správy:

• Čínska AI startup spoločnosť DeepSeek nedávno uviedla na trh svoj vysoko výkonný chatbot R1, ktorého vývoj stál menej ako 6 miliónov dolárov, čo je len zlomok nákladov v porovnaní s gigantmi ako OpenAI a Google. Tento prekvapivý úspech prinútil európske AI startupy prehodnotiť svoje stratégie, keďže sa ukázalo, že na dosiahnutie špičkových výsledkov nie sú potrebné obrovské investície. Tento vývoj by mohol posilniť dôveru v schopnosť európskych spoločností produkovať špičkové AI riešenia aj s obmedzenými zdrojmi.
  Zdroj: DeepSeek gives Europe's AI startups a reality check

• Crypto.com sa stala prvou globálnou kryptomenovou platformou, ktorá získala licenciu podľa nariadenia MiCA v Európe, čo jej umožňuje poskytovať regulované služby v celom Európskom hospodárskom priestore. Táto licencia posilňuje jej pozíciu v oblasti regulovaných digitálnych aktív a zvyšuje dôveru investorov. MiCA zavádza jednotný rámec pre dohľad nad kryptomenami, čím znižuje právnu neistotu a podporuje širšiu adopciu digitálnych aktív v Európe. Crypto.com plánuje na tomto základe rozšíriť svoje produkty a služby pre európskych používateľov.
  Zdroj: Crypto.com Secures MiCA Licence, Expands to Europe

• SC Ventures, investičná divízia Standard Chartered Bank, spolu s Yabx Technologies investovali 10 miliónov USD do platformy Furaha, ktorá sa zameriava na financovanie vzdelávania v Afrike. Projekt sa najskôr spustí v Ugande a následne plánuje expanziu do ďalších krajín subsaharskej Afriky. Furaha využíva AI technológie na hodnotenie úverovej schopnosti a spolupracuje s miestnymi bankami a mobilnými platobnými systémami na poskytovanie dostupných školských pôžičiek. Cieľom je zlepšiť prístup k vzdelaniu pre rodiny s nízkym príjmom, ktoré majú obmedzený prístup k tradičným finančným produktom.
  Zdroj: SC Ventures, Yabx Invest US$10m in African Fintech Furaha

• HSBC sa rozhodla ukončiť svoju medzinárodnú platobnú aplikáciu Zing len rok po jej spustení, pričom plánuje integrovať jej technológiu do svojich hlavných systémov. Tento krok je súčasťou stratégie banky zameranej na zjednodušenie operácií a zameranie sa na oblasti s jasnou konkurenčnou výhodou. Zing bola pôvodne navrhnutá ako konkurencia pre fintech spoločnosti ako Revolut a Wise, avšak nedosiahla očakávaný úspech. Rozhodnutie o ukončení aplikácie prichádza po nástupe nového generálneho riaditeľa Georgesa Elhederyho a môže ovplyvniť až 400 pracovných miest.
  Zdroj: HSBC axes fintech app Zing — rival to Revolut and Wise — 12 months after launching

• Nedávna investícia brazílskej digitálnej banky Nubank vo výške 150 miliónov USD do spoločnosti Tyme Group, digitálnej bankovej platformy založenej v Juhoafrickej republike, podčiarkuje rastúcu prepojenosť globálnych fintech trhov. Táto investícia nielenže posilňuje medzinárodnú expanziu Tyme Group, ale tiež podporuje Nubank v jej globálnych ambíciách. Vďaka tejto finančnej injekcii dosiahla Tyme Group status “jednorožca”. Tento krok môže inšpirovať dôveru medzi investormi v regióne, zvýšiť financovanie pre miestne startupy a urýchliť finančnú inklúziu v Juhoafrickej republike. Okrem toho zdôrazňuje význam cezhraničnej spolupráce a digitálnej transformácie v rámci fintech ekosystému.
  Zdroj: How Nubank’s Investment in Tyme Helps African Startups

Citát:

“The way to get good ideas is to get lots of ideas and throw the bad ones away.“

Linus Pauling (1901 – 1994), Chemist, author, and educator

Neváhajte nás kontaktovať:

• Daniel Minárik | Chief Data & Innovation Officer | daniel_minarik@tatrabanka.sk

• Mária Hatalová | Head of Innovations | maria_hatalova@tatrabanka.sk

• Juraj Hanuš | Innovation Development Manager | juraj_hanus@tatrabanka.sk

1. Tyme Group sa stáva jednorožcom po investícii 250 miliónov USD – expanzia a podpora finančnej inklúzie

Tyme Group, digitálna banková platforma pôsobiaca v Afrike a juhovýchodnej Ázii, získala 250 miliónov USD v rámci Series D financovania, čím dosiahla valuáciu 1,5 miliardy USD. Investíciu viedol Nubank s príspevkom 150 miliónov USD, pričom spoločnosť M&G Catalyst pridala 50 miliónov USD a zvyšných 50 miliónov USD pochádzalo od existujúcich akcionárov Tyme. Táto investícia umožní Tyme expandovať do Vietnamu a Indonézie, čím nadviaže na svoje úspešné pôsobenie v Juhoafrickej republike a na Filipínach.

TymeBank, prvá digitálna banka skupiny, bola spustená v Juhoafrickej republike v roku 2019 a dosiahla 10 miliónov zákazníkov. Banka spravuje viac ako 400 miliónov USD klientskych vkladov a poskytla financovanie malým podnikom vo výške presahujúcej 600 miliónov USD. GoTyme Bank na Filipínach, spustená v roku 2022 v spolupráci so skupinou Gokongwei, už teraz obsluhuje viac ako 5 miliónov zákazníkov. Tyme je známa svojimi inovatívnymi modelmi, ktoré kombinujú digitálne služby s fyzickými kontaktnými miestami v supermarketoch a maloobchodných sieťach, čím sprístupňuje bankovníctvo širšiemu spektru zákazníkov.

Partnerstvo s Nubank prinesie Tyme odborné znalosti v oblasti dátovej analytiky, riadenia úverových rizík, vývoja produktov a marketingu. Tento krok posilní schopnosť Tyme konkurovať na nových trhoch a ďalej rozvíjať svoje existujúce operácie. Skupina sa zameriava na poskytovanie prístupu k bankovým službám pre ľudí bez účtov a podporuje malé podniky prostredníctvom flexibilných úverových riešení. Podľa Davida Véleza, zakladateľa a CEO Nubank, má Tyme Group ideálne predpoklady stať sa lídrom v digitálnom bankovníctve v rozvíjajúcich sa ekonomikách juhovýchodnej Ázie a Afriky.

Táto investícia je dôležitým krokom pre rozvoj finančnej inklúzie na trhoch s obmedzeným prístupom k tradičným bankovým službám. Expanzia do Vietnamu a Indonézie umožní Tyme osloviť milióny nových zákazníkov a prispieť k modernizácii digitálneho bankovníctva v týchto regiónoch, čím podporí rast miestnych ekonomík a poskytne firmám aj jednotlivcom väčšiu finančnú stabilitu.

Chcem vedieť viac

2. Dave a Robinhood dominujú rastu finančných akcií v roku 2024 – Návrat z dna na vrchol

Spoločnosť Dave, digitálna banková platforma, zaznamenala najväčší nárast medzi americkými finančnými akciami v roku 2024, keď jej hodnota vzrástla o 934 % od začiatku roka. Tento úspech je výrazným obratom oproti júnu 2023, keď sa akcie spoločnosti prepadli pod 5 dolárov a jej trhová hodnota klesla z 5 miliárd na 50 miliónov dolárov. CEO Jason Wilk priznal, že firma čelila kritickému obdobiu, počas ktorého sa snažil získať investorov na konferencii zameranej na mikro-kapitálové spoločnosti. O niekoľko mesiacov neskôr sa však situácia zmenila – Dave sa stal ziskovým a začal pravidelne prekračovať očakávania analytikov z Wall Street.

Úspech Dave je súčasťou širšieho trendu návratu investorov k fintech firmám, ktoré boli v roku 2022 výrazne prehliadané kvôli narastajúcim stratám a rastúcim úrokovým sadzbám. Po tom, ako Federálny rezervný systém začal zmierňovať úrokové sadzby, investori sa vracajú k firmám ako Dave a Robinhood, ktoré dokázali prejsť z fázy strát do ziskového rastu. Robinhood zaznamenal 190 % nárast akcií, čím sa stal najlepšie rastúcou finančnou spoločnosťou s trhovou hodnotou nad 10 miliárd dolárov. Spoločnosti sa podarilo zvýšiť príjmy pri súčasnom znižovaní nákladov, čo výrazne posilnilo jej pozíciu na trhu.

Dave sa špecializuje na poskytovanie malých úverov, v priemere okolo 180 dolárov, ktoré klientom pomáhajú pokryť základné výdavky, ako sú pohonné hmoty a potraviny. Firma nezarába na úrokoch ani poplatkoch z omeškania, ale z priemerného zisku 9 dolárov na každej pôžičke. Wilk zdôraznil, že zákazníci sa vďaka Dave môžu vyhnúť drahým poplatkom za prečerpanie účtov, ktoré v tradičných bankách dosahujú až 35 dolárov. Okrem pôžičiek firma ponúka debetné karty a plánuje zvyšovať príjmy z transakčných poplatkov pri používaní týchto kariet.

Finančný sektor ako celok začal profitovať z uvoľňovania menovej politiky Federálneho rezervného systému, pričom voľba Donalda Trumpa na prezidenta zvýšila očakávania ďalšej deregulácie. Investori predpokladajú, že Trumpova administratíva podporí inovácie a zmierni regulačné obmedzenia, čo by mohlo prospieť fintech spoločnostiam ako Dave, ktoré čelia menším byrokratickým prekážkam. Tento trend podporuje aj menovanie Davida Sacksa, bývalého vedúceho pracovníka PayPal a investora zo Silicon Valley, za koordinátora pre oblasť AI a kryptomien.

Wilk pripúšťa, že napriek výraznému zlepšeniu je trhová hodnota Dave stále o 60 % nižšia ako pri vstupe na burzu. Spoločnosť však zaznamenáva stabilný rast a mnoho analytikov, ktorí sledujú jej vývoj, odporúča nákup akcií. Wilk verí, že Dave dokáže pokračovať v raste a postupne získa späť svoju pôvodnú hodnotu na trhu.

Chcem vedieť viac

3. Neobanky v Spojenom kráľovstve prekonávajú tradičné banky v počte stiahnutí aplikácií – Fintech sa stáva dominantnou silou

Po prvýkrát v histórii prekonali neobanky v Spojenom kráľovstve tradičné banky v počte stiahnutí aplikácií, čím signalizujú posun v spotrebiteľských preferenciách. Podľa štúdie spoločnosti SplitMetrics dosiahli neobanky v UK 71,78 milióna používateľov na Android zariadeniach, čo mierne prevyšuje 71,58 milióna používateľov tradičných bánk. V roku 2024 získali neobanky približne 18,6 milióna nových používateľov, zatiaľ čo tradičné banky prilákali iba 7,5 milióna.

Medzi lídrov v oblasti neobánk patria Revolut s 15,6 milióna stiahnutiami, nasledovaný Monzo, Starling Bank, Virgin Money a First Direct. Naopak, medzi tradičné banky s najväčším rastom patria Lloyds, Barclays, Halifax, NatWest a HSBC. Tento nárast naznačuje, že fintech sektor už nie je len výzvou pre tradičné banky, ale sa stáva dominantnou silou v odvetví maloobchodného bankovníctva.

Okrem bankových aplikácií zaznamenali výrazný rast aj aplikácie na obchodovanie, ktoré v roku 2024 prilákali takmer 11 miliónov nových používateľov na celom svete, čím prekonali predchádzajúci vrchol z roku 2022. Medzi najpopulárnejšie obchodné aplikácie patria Trade Republic, eToro, Robinhood, Trading 212 a Fidelity Investments. Rastúcu popularitu zaznamenali aj aplikácie na správu financií v Spojenom kráľovstve, ktoré tento rok získali rekordných 1,1 milióna nových používateľov, pričom vedie aplikácia Plum, nasledovaná Moneybox, Snoop, HypeJar a Emma.

Kryptomenový sektor, ktorý v roku 2023 čelil náročným výzvam, sa začína zotavovať. V roku 2024 dosiahli kryptomenové aplikácie 5,6 milióna stiahnutí a očakáva sa, že sa priblížia k maximám z roku 2022, ktoré predstavovali 7,2 milióna. Medzi najvýznamnejšie kryptomenové aplikácie v Európe patria Luno, Nexo, Blockchain.com, Bitpanda a Wirex. Zaujímavým trendom je rast aplikácií zameraných na kryptomeny s využitím umelej inteligencie, ktoré tento rok dosiahli 556 000 stiahnutí, čím prekonali výsledky z roku 2023. Najpopulárnejšími aplikáciami v tejto oblasti sú uTrading, Pionex, Stoic AI, Capitalise.ai a 3Commas.

Podľa generálneho riaditeľa SplitMetrics Agency, Thomasa Kriebernegga, je fintech jedným z najkonkurenčnejších sektorov na mobilnom trhu. Vysoké náklady na získavanie nových používateľov však naznačujú, že aj tradičné banky začínajú dobiehať fintech startupy a prispôsobovať sa potrebám zákazníkov. Kriebernegg dodáva, že budúcnosť fintechu závisí nielen od získavania nových používateľov, ale predovšetkým od udržania tých existujúcich, čo bude pre fintech aplikácie v nasledujúcich rokoch kľúčovou výzvou.

Chcem vedieť viac

Krátke správy:

• Švajčiarska fintech spoločnosť Taurus, špecializujúca sa na digitálnu infraštruktúru pre banky, posilnila svoje partnerstvo s globálnym poskytovateľom bankového softvéru Temenos. Ich spolupráca integruje riešenie úschovy digitálnych aktív Taurus-PROTECT priamo do core banking systému Temenos, čo umožňuje bankám efektívne spravovať kryptomeny a tokenizované aktíva v rámci existujúcej infraštruktúry. Táto integrácia automatizuje procesy ako vytváranie peňaženiek, vklady a prevody, čím znižuje potrebu zložitých integrácií a urýchľuje uvedenie digitálnych služieb na trh.
  Zdroj: Taurus and Temenos Offer Banks Fast Track to Roll Out Digital Asset Services

• Ripple uviedol na trh stablecoin RLUSD, ktorý je plne krytý americkými dolármi, štátnymi dlhopismi a hotovostnými ekvivalentmi. RLUSD je dostupný na burzách ako Uphold, Bitso, MoonPay a CoinMENA, pričom Ripple plánuje rozšíriť jeho dostupnosť na ďalšie platformy. Stablecoin je navrhnutý na podporu cezhraničných platieb, DeFi aplikácií a tokenizovaných aktív, čím chce Ripple posilniť svoju prítomnosť v oblasti digitálnych aktív. Spoločnosť bude zverejňovať mesačné správy o rezervách RLUSD, overené tretími stranami, aby zvýšila transparentnosť a dôveru investorov.
  Zdroj: Ripple Launches RLUSD Stablecoin on Global Exchanges Today

• Spojené kráľovstvo zvažuje prijatie medzinárodných štandardov pre udržateľnosť a klimatické reportovanie, konkrétne IFRS S1 a IFRS S2, s cieľom posilniť svoju vedúcu pozíciu v oblasti udržateľnosti. Technická poradná komisia pre udržateľnosť (TAC) odporúča predĺžiť obdobie na zavedenie týchto štandardov, aby podniky mali viac času na prispôsobenie sa novým požiadavkám. TAC tiež navrhuje vypracovať špecifické usmernenia na integráciu medzinárodných štandardov s existujúcimi národnými požiadavkami na zverejňovanie informácií. Tieto kroky majú zabezpečiť hladký prechod a širšiu aplikáciu štandardov naprieč rôznymi odvetviami.
  Zdroj: UK considers revised global standards for sustainability and climate reporting

• Revolut sa stal lídrom medzi európskymi fintech spoločnosťami v počte bývalých zamestnancov, ktorí založili vlastné startupy, čím predbehol N26 a Klarna. Podľa správy od Accel a Dealroom založili bývalí zamestnanci Revolutu 34 nových spoločností, pričom medzi najvýznamnejšie patria Deblock a Safi. Tento rast podčiarkuje podnikateľskú kultúru Revolutu, ktorá motivuje zamestnancov k inováciám a rozvoju vlastných projektov. Fintech giganti ako Revolut tak nielen transformujú finančný sektor, ale zároveň fungujú ako inkubátory budúcich lídrov v oblasti startupov.
  Zdroj: Revolut overtakes N26 and Klarna in spawning alumni founders

Citát:

“A ship is safe in harbor, but that’s not what ships are for.”

William Shedd (1820 – 1894), Presbyterian theologian

Neváhajte nás kontaktovať:

• Daniel Minárik | Chief Data & Innovation Officer | daniel_minarik@tatrabanka.sk

• Mária Hatalová | Head of Innovations | maria_hatalova@tatrabanka.sk

• Juraj Hanuš | Innovation Development Manager | juraj_hanus@tatrabanka.sk

1. Sociálne médiá a finančné poradenstvo v Singapure: Trendy, dôvera a riziká

Podľa nedávnej správy o finančnom správaní v Singapure ovplyvňujú sociálne médiá preferencie mladých ľudí v oblasti financií, no zároveň prinášajú riziká. Až 40 % Singapurčanov dôveruje finančným influencerom, ktorí dokážu zrozumiteľne vysvetliť finančné koncepty, pričom 36 % uprednostňuje spoľahlivé a dôveryhodné rady. Na druhej strane 16 % respondentov prišlo o peniaze v dôsledku finančných podvodov a 9 % zaznamenalo značné straty po nasledovaní rád zo sociálnych sietí.

V oblasti vyhľadávania finančných tém na sociálnych médiách dominujú záujmy ako investovanie (59 %), šetrenie (59 %) a tvorba rozpočtov (39 %). Generácia Z sa zameriava najmä na šetrenie, zatiaľ čo staršie generácie (Millenials, Gen X a Boomeri) kladú dôraz na rast svojho bohatstva. Sociálne médiá sa tak stávajú významným kanálom pre šírenie finančných informácií, no nedostatok regulácie zvyšuje riziko nesprávnych alebo zavádzajúcich rád.

Štúdia tiež ukazuje, že 30 % respondentov začalo rozpočtovať svoje financie vplyvom informácií z internetu, 18 % si vytvorilo rezervný fond a 12 % zvýšilo príspevky na dôchodkové úspory. Tieto údaje naznačujú, že kvalitné a správne nasmerované finančné rady môžu mať pozitívny dopad na zodpovedné finančné správanie jednotlivcov.

Napriek pozitívam však štúdia upozorňuje na potrebu zvyšovania finančnej gramotnosti, keďže až 68 % ľudí pociťuje stres z riadenia svojich financií. Tento nedostatok sebavedomia podčiarkuje dôležitosť dôveryhodných zdrojov informácií, pričom 47 % opýtaných sa spolieha na rady od rodiny, zatiaľ čo iba 29 % čerpá finančné poznatky z formálneho vzdelávania.

Táto správa vyzýva na väčšiu reguláciu finančných rád na sociálnych médiách a podporu overených zdrojov. Zároveň zdôrazňuje, že správne informácie a nástroje môžu priniesť nielen vyššiu dôveru, ale aj lepšie finančné výsledky pre jednotlivcov a domácnosti.

Chcem vedieť viac

2. Platobné centrá: Budúcnosť správy platieb v ére okamžitých transakcií a regulačných výziev

Platobné centrá (payment hubs) sa stávajú čoraz atraktívnejším riešením pre finančné inštitúcie, ktoré potrebujú efektívne spravovať rôzne typy platieb v dynamicky sa meniacom prostredí. Ich význam narastá s rozvojom okamžitých platobných systémov, adopciou štandardu ISO 20022, kryptomien a moderných komunikačných technológií. Tieto faktory nútia banky modernizovať svoje platobné systémy, aby držali krok s novou trhovou infraštruktúrou.

Podľa spoločnosti Omdia je platobné centrum riešením, ktoré umožňuje finančným inštitúciám spracovávať rôzne typy platieb a centrálne riadiť celý proces ich realizácie. Takéto centrá sú zvyčajne nasadzované samostatne a slúžia predovšetkým na spracovanie platieb, pričom podporujú viacero kanálov, platobných typov a obchodných línií.

V 2000’ veľké banky konsolidovali svoje platobné funkcie do centralizovaných platobných oddelení, aby lepšie slúžili potrebám korporátnych klientov. Tieto oddelenia sa stali predchodcami dnešných platobných centier. Pôvodne bola táto zmena vedená snahou o zlepšenie organizačnej štruktúry, avšak mnohé banky museli prekonať fragmentáciu svojich platobných systémov.

Dnes sa úloha platobných centier posunula od zvyšovania efektivity v strednom a zadnom úrade k platformám, ktoré umožňujú finančným inštitúciám rýchlo sa prispôsobiť novým platobným technológiám a požiadavkám trhu. Týmto spôsobom môžu banky poskytovať svojim klientom moderné a flexibilné platobné riešenia, ktoré zodpovedajú súčasným trendom a očakávaniam.

Zaujímavým trendom je, že aj menšie domáce banky začínajú implementovať platobné centrá pre špecifické projekty, ako je prístup k okamžitým platobným systémom. Tento posun je umožnený modernou a flexibilnou architektúrou platobných centier, často nasadzovanou formou softvéru ako služby (SaaS).

Implementácia platobných centier prináša finančným inštitúciám niekoľko výhod, vrátane zlepšenej efektivity, zníženia nákladov a schopnosti rýchlo reagovať na meniace sa trhové podmienky. Vzhľadom na neustály vývoj v oblasti platieb a technológií sa očakáva, že význam platobných centier bude naďalej rásť, pričom budú hrať kľúčovú úlohu v stratégii moderných finančných inštitúcií.

Chcem vedieť viac

3. ID.me získava 67 miliónov dolárov na podporu rastu a inovácie digitálnej identity

Spoločnosť ID.me, popredný poskytovateľ riešení v oblasti digitálnych identít, získala 67 miliónov dolárov v rámci sekundárneho financovania. Investíciu viedol Ribbit Capital, pričom sa k nemu pridali existujúci partneri Viking Global Investors a CapitalG. Táto injekcia kapitálu posilní expanziu produktov ID.me a upevní jej vedúce postavenie v oblasti bezpečného overovania identity, ochrany súkromia a boja proti podvodom. Blake Hall, zakladateľ a CEO ID.me, vyjadril spokojnosť nad uznaním rýchleho rastu spoločnosti zo strany renomovaných investorov a zdôraznil význam investície pre ďalšie rozširovanie digitálneho prístupu.

Jadrom služieb ID.me je digitálna peňaženka, ktorá umožňuje používateľom bezpečne zdieľať a opätovne používať overené údaje. Táto technológia eliminuje potrebu opakovane vypĺňať formuláre a poskytuje možnosť jednoduchého a efektívneho prístupu k službám na viacerých platformách. Platforma je certifikovaná podľa štandardov Identity Assurance Level 2 (IAL2) amerického Národného inštitútu pre štandardy a technológie (NIST), pričom zahŕňa viacfaktorovú autentifikáciu a bezpečné prihlásenie. Spoločnosť umožňuje online overovanie identity, video chaty a dokonca aj osobnú validáciu identity.

ID.me spolupracuje so širokou škálou partnerov, vrátane vládnych agentúr, poskytovateľov zdravotnej starostlivosti a komerčných organizácií. Táto spolupráca umožňuje používateľom jednotný prístup k rôznym službám, pričom sa kladie dôraz na vysokú úroveň bezpečnosti a ochrany súkromia. Vďaka tejto rozsiahlej sieti sa ID.me stáva kľúčovým hráčom v oblasti digitálnych identít, čím napomáha riešiť problémy so správou hesiel a bezpečným prístupom k citlivým údajom.

Táto najnovšia investícia umožní ID.me urýchliť inováciu svojich služieb a rozšíriť ich dostupnosť, pričom sa zameriava na riešenia, ktoré spájajú pokročilú technológiu s jednoduchou používateľskou skúsenosťou. S rastúcou potrebou digitálnej identity vo všetkých odvetviach sa ID.me dostáva do popredia ako jedna z najdôležitejších platforiem pre bezpečné a efektívne spravovanie identity. V kontexte narastajúcej digitálnej transformácie táto investícia pripravuje pôdu pre ďalší rozvoj a adopciu technológií, ktoré menia spôsob, akým ľudia interagujú so službami vo virtuálnom priestore.

Chcem vedieť viac

Krátke správy:

• FOMO Pay, popredná singapurská platobná platforma, v spolupráci s Mastercard spustila riešenie FOMO SoftPOS, ktoré umožňuje obchodníkom prijímať bezkontaktné platby priamo na smartfónoch. Táto inovácia, dostupná cez aplikáciu FOMO Pay na Google Play, znižuje náklady na hardvér o viac ako 90 %, čo je obzvlášť výhodné pre malé a stredné podniky. Riešenie podporuje rôzne platobné metódy, vrátane QR platieb, mobilných peňaženiek a kreditných kariet, čím rozširuje možnosti pre podniky ako pop-up obchody, taxislužby či donáškové služby.
  Zdroj: Ant International Launches Sustainability Scorecard for Asian MSMEs

• Revolut dosiahol významný míľnik s viac ako 50 miliónmi zákazníkov na celom svete a stanovil si ambiciózny cieľ zdvojnásobiť toto číslo na 100 miliónov. Spoločnosť zažíva rýchly rast, pričom je jednou z najčastejšie sťahovaných finančných aplikácií vo viacerých krajinách. Tento úspech podčiarkuje jej pozíciu lídra v oblasti globálnych fintech služieb a bankovníctva.
  Zdroj: Revolut surpasses 50 million global customers, aims for 100m milestone

• Švédska fintech spoločnosť Klarna dosiahla v treťom štvrťroku 2024 čistý zisk 216 miliónov SEK, čo je medziročný nárast o 57 %. Rast príjmov o 38 % v USA podporili partnerstvá s firmami ako Expedia a Uber. Klarna zároveň dôverne predložila návrh na vstup na burzu v USA.
  Zdroj: Klarna reports quarterly profit of €18.7m as it preps to go public

• Ant International spustil MSME Sustainability Impact Scorecard, digitálny nástroj na sledovanie ESG vplyvu malých a stredných podnikov v Ázii. Tento nástroj automatizuje zber údajov a umožňuje firmám získať nové ekonomické príležitosti. Pilotný projekt bude spustený na Filipínach cez platformu GCash.
  Zdroj: Ant International Launches Sustainability Scorecard for Asian MSMEs

• Tatra banka v spolupráci s neziskovou organizáciou DASATO úspešne sfinalizovali prvý ročník iniciatívy IDEA LAB. Na záverečnom vyhodnotení 15 najlepších stredoškolských start-upov prezentovalo svoje inovatívne nápady. Výhru si napokon odniesol team Quiz Me z Lýcea C. S. Lewisa.
  Zdroj: Spoznali sme najinovatívnejšie projekty stredoškolákov

Citát:

“I believe you have to be willing to be misunderstood if you’re going to innovate.“

Jeff Bezos, Founder of Amazon

Neváhajte nás kontaktovať:

• Daniel Minárik | Chief Data & Innovation Officer | daniel_minarik@tatrabanka.sk

• Mária Hatalová | Head of Innovations | maria_hatalova@tatrabanka.sk

• Juraj Hanuš | Innovation Development Manager | juraj_hanus@tatrabanka.sk

  ---

  Ďakujeme, že ste sa dočítali až sem. Každý mesiac budeme prinášať novinky zo sveta inovácií a v prípade, že o nich chcete vedieť ako prví, pokojne kliknite na odber nižšie. Nemusíte sa báť, nebudeme Vás spamovať. :)

  
  

1. X-Payments v neistote: Regulačné prekážky a úbytok používateľov ohrozujú Muskove plány

Platforma X, kedysi známa ako Twitter, čelí oneskoreniu v zavedení platobnej služby X Payments, ktorú Elon Musk označil za zásadnú pre transformáciu X na multifunkčnú aplikáciu. Musk už v minulom roku predpovedal, že funkcia bude dostupná do polovice roku 2024 a mala by umožniť používateľom spravovať kompletné finančné záležitosti. X získala licencie na prenos peňazí v 38 štátoch, no narazila na prekážku v New Yorku, kde stiahla svoju žiadosť o licenciu.

Stiahnutie žiadosti prišlo po tom, čo právna firma WMHW odporučila odmietnutie licencie v súvislosti s obvineniami, že Twitter pred Muskovou akvizíciou spolupracoval so Saudskou Arábiou pri potláčaní disentu, čo malo údajne vplyv na osud novinára Džamála Chášukdžího. Po prevzatí Twitteru Musk údajne ešte viac posilnil väzby s krajinou, čo vyvoláva obavy z bezpečnosti a nezávislosti platformy. Právnici WMHW tiež naznačili, že New York by mohol túto situáciu využiť na hlbšie preverenie väzieb X na Saudskú Arábiu.

Odborníci považujú chýbajúcu licenciu v New Yorku za vážnu prekážku, pretože by to mohlo spôsobiť zmätok medzi používateľmi, ktorí by nevedeli, kde môžu a nemôžu uskutočňovať platby. Musk má skúsenosti s platobným sektorom vďaka spoluzaloženiu PayPal, avšak komplexné regulačné požiadavky a nesúlad v licenciách v jednotlivých štátoch by mohli znížiť atraktivitu X Payments pre širokú verejnosť.

Regulácie v sektore finančných služieb navyše prichádzajú s ďalšími výzvami. Nové nariadenia od Amerického úradu pre ochranu spotrebiteľov vyžadujú, aby banky a finančné aplikácie umožňovali jednoduchý prenosu údajov, čo vyvolalo medzi bankami obavy o súkromie a bezpečnosť údajov. Hoci by toto nariadenie mohlo X uľahčiť prístup k užívateľským dátam, zároveň by mohlo oslabiť kontrolu nad údajmi, ktorú chce Musk zachovať.

Popri regulačných výzvach platforma X čelí aj poklesu používateľov a inzerentov, čo komplikuje Muskove snahy dosiahnuť samostatnosť aplikácie v oblasti príjmov. Reklamné agentúry už minulý rok vyjadrili obavy o bezpečnosť značky na platforme, čo viedlo k odlivu kľúčových inzerentov. Či sa podarí dostať X Payments na trh ešte v tomto roku, je nepravdepodobné, ale uvidíme, čo najbližšie mesiace prinesú.

Chcem vedieť viac

2. Fintech Excellence Awards 2024: Oslava inovácií na Singapore Fintech Festival

Singapurský fintech festival (SFF) nedávno predstavil finalistov cien Fintech Excellence Awards 2024, organizovanou spolu so Singapurskou fintech asociáciou (SFA) a podporovanou PwC Singapore. Ocenenia vyzdvihujú spoločnosti a jednotlivcov, ktorí prispievajú k rozvoju fintechu, podpore finančnej inklúzie a zlepšeniu služieb. Tento rok sa osobitne oceňuje dopad na oblasť umelej inteligencie a kvantových technológií, ktoré boli zaradené ako nové kategórie.

Medzi viac ako 200 prihláškami zaujalo šesť kategórií, kde sa finalisti vyberali na základe kritérií, ako sú vplyv, udržateľnosť, interoperabilita a kreativita. V kategórii „Emerging Fintech“ je finalistom singapurská spoločnosť Fluid Financial, ktorá ponúka riešenie Buy Now Pay Later pre B2B segment, čo umožňuje dodávateľom financovať nákupy na miestach predaja, čím nahrádza tradičné metódy, ako je faktoring. Ďalším finalistom je Payouts.com, ponúkajúci automatizované platby a manažment vzťahov s dodávateľmi, ktoré zjednodušujú platobné procesy a podporujú efektívnejšie interakcie medzi obchodnými partnermi.

V kategórii „Financial Inclusion“ vynikla spoločnosť ANEXT Bank, ktorá prostredníctvom svojho API poskytuje malým a stredným podnikom v rámci digitálnych platforiem prístup k finančným službám. Ďalším finalistom je IME Digital Solution s projektom Access4All, zameraným na finančnú inklúziu v Nepále, kde ponúka riešenia ako úvery bez zabezpečenia, poistenie a finančné vzdelávanie pre ženy v rámci komunity. Medzi inovatívne riešenia patrí aj LendMN, ktoré prináša plne digitálnu, bezkolaterálnu podnikateľskú pôžičku v Mongolsku, pričom každý deň využíva túto službu približne 500 malých podnikateľov.

Podpora ekologickej inovácie je ocenená v kategórii „Sustainable Innovator“, kde spoločnosť Kenergy Plus prináša platformu WATT’S UP na podporu používania elektrických motocyklov v Thajsku. Medzi ďalšie finalisty patrí Axe Finance s riešením AI pre správu úverových procesov vrátane ESG integrácie, čo umožňuje financovať rôzne druhy pôžičiek, od mikrofinancovania až po zelené pôžičky.

Ocenenia Fintech Excellence Awards 2024, ktoré vyvrcholia počas SFF 2024, sú podporené iniciatívou „Fintech Gives Back“ a sponzorujú ich kľúčoví partneri ako Ripple, NETS a HSBC. Tieto ceny nielen vyzdvihujú lídrov v sektore, ale tiež posilňujú Singapur ako globálne centrum fintech inovácií, kde sa spájajú technológie a služby pre inkluzívnejšiu a udržateľnejšiu budúcnosť.

Chcem vedieť viac

3. DBS Bank uvádza tokenizačné služby: Blockchain a smart kontrakty pre firemných klientov

Singapurská banka DBS spúšťa nové služby, DBS Token Services, ktoré využívajú tokenizáciu a funkcie smart kontraktov na podporu svojich inštitucionálnych klientov. Tieto služby umožnia okamžité platobné transakcie prostredníctvom permissioned blockchainu kompatibilného s Ethereum Virtual Machine.

Banka plánuje optimalizovať riadenie likvidity a zefektívniť pracovné postupy, čo má pomôcť firmám a verejnému sektoru v prechode na digitálne služby. Podľa Lima Soon Chonga, vedúceho transakčných služieb DBS, ide o zásadný krok pre transformačné bankové služby, ktoré majú posilniť odolnosť firiem a otvoriť nové príležitosti v oblasti angažovanosti klientov.

DBS testuje blockchain už vo viacerých pilotných projektoch. Nedávno spustila Treasury Tokens, riešenie pre riadenie likvidity, a pilotné programy pre podmienené platby s Enterprise Singapore a Singapurskou fintech asociáciou, čím chce zlepšiť platobné procesy pomocou smart kontraktov.

Ďalší rozvoj DBS zahŕňa aj digitalizované programy pre „zelené“ akcie. Banka plánuje v rámci e-HKD programu zaviesť digitálne vouchery, ktoré by motivovali zákazníkov k ekologickému správaniu. Tieto vouchery môžu zákazníci využiť na nákup ekologických produktov od malých a stredných obchodníkov.

Chcem vedieť viac

Krátke správy:

• Latinskoamerická digitálna banka Nubank oznámila, že už nebude možné obchodovať s jej kryptomenou Nucoin, pričom token bude využiteľný len na výhody (bonusy, odmeny…) v rámci aplikácie. Používatelia s vyšším zostatkom môžu Nucoin zameniť za Bitcoin alebo USDC do decemebra 2024, pričom títo držitelia môžu získať aj ďalšie výhody v rámci programu.
  Zdroj: Nubank Removes Nucoin Trading Capabilities as it Steps Away From Cryptocurrencies

• Stripe oznámil akvizíciu spoločnosti Bridge Network za 1.1 miliardy dolárov, čím potvrdzuje svoje ambície v oblasti stablecoinov. Akvizícia, ktorá nasleduje po investíciách spoločností Index Ventures a Haun Ventures, má Stripe pomôcť v budovaní platformy na príjmanie stablecoin platieb (Bridge už teraz poskytuje infraštruktúru pre spoločnosti ako Coinbase a SpaceX).
  Zdroj: Stripe’s $1.1 billion deal for crypto firm Bridge marks much-needed win for VCs

• Nigérijská fintech spoločnosť Moniepoint získala 110 miliónov v rámci Series C financovania, ktoré budú použité na rozšírenie jej služieb naprieč Afrikou. Finančné prostriedky podporia vývoj integrovaného riešenia pre africké podniky vrátane digitálnych platieb, bankovníctva, FX, úverov a nástrojov na správu podnikania.
  Zdroj: Nigerian FinTech Moniepoint secures $110m in Series C funding

• Podľa štúdie ZBD je pre Gen Z kľúčová flexibilita a odmeny pri finančných interakciách, pričom až 86% tejto generácie uprednostňuje cashback a vernostné programy. Hoci preferujú digitálne možnosti, ako sú aplikácie a digitálne peňaženky, stále dôverujú tradičným bankám najviac; ich očakávania zahŕňajú odmeny, finančné vzdelanie a multikanálové prístupy.
  Zdroj: Financial Services Industry Must Reward Gen Z to Maintain Loyalty and Engagement Levels, Says ZBD

• Daniel Minárik, Chief Data and Innovation Officer Tatra banky, získal prestížne ocenenie Chief Innovation Officer of the Year od magazínu The Banker. Hodnotiteľov zaujala inovačná stratégia banky, rovnako ako implementácia umelej inteligencie, globálny fintech scout program alebo Ideapp – proces a aplikácia na zbieranie a riadenie nových ideí v banke. Zároveň o titule rozhodla aj inovačná kultúra Tatra banky a aktivity v inovačnom ekosystéme.
  Zdroj: Svetová inovačná osobnosť roka pochádza zo Slovenska!

Citát:

“If you’re not failing every now and again, it’s a sign you’re not doing anything very innovative.“

Woody Allen, Director, writer, actor, and comedian

Neváhajte nás kontaktovať:

• Daniel Minárik | Chief Data & Innovation Officer | daniel_minarik@tatrabanka.sk

• Mária Hatalová | Head of Innovations | maria_hatalova@tatrabanka.sk

• Juraj Hanuš | Innovation Development Manager | juraj_hanus@tatrabanka.sk

1. DBS a umelá inteligencia: Prípadová štúdia Harvard Business School

Harvard Business School (HBS) sa zamerala na stratégiu využívania umelej inteligencie (AI) bankou DBS, čím sa stala prvou ázijskou bankou, ktorá bola predmetom podobnej analýzy. DBS začala s implementáciou AI v roku 2014 s cieľom zlepšiť zákaznícku skúsenosť a optimalizovať interné procesy. Banka využíva AI v rôznych oblastiach, vrátane personalizácie odporúčaní pre klientov, zvyšovania efektivity služieb a vzdelávania zamestnancov.

DBS má dnes viac ako 800 AI modelov a 350 prípadov využitia, ktoré prispievajú k jej inováciám a digitálnej transformácii. Banka očakáva, že do roku 2025 by mala dosiahnuť ekonomický prínos z AI vo výške viac ako 1 miliardu singapurských dolárov. Prípadová štúdia tiež zdôrazňuje význam AI pre zlepšenie riadenia rizík a výkonnosti zamestnancov.

Kľúčovým aspektom je využívanie AI pre zlepšenie zákazníckej skúsenosti prostredníctvom prediktívnych analýz a personalizácie. Navyše, interné procesy banky sú vďaka AI efektívnejšie, čím sa dosahujú lepšie finančné výsledky.

Prípadová štúdia slúži ako vzor pre bankárov a inovátorov, ktorí chcú implementovať AI do svojich organizácií. Zdôrazňuje, že úspešná adopcia AI si vyžaduje nielen technologické investície, ale aj silnú organizačnú kultúru podporujúcu inovácie. HBS túto štúdiu plánuje využívať vo svojich MBA a vzdelávacích programoch, čím poukáže na to, ako sa dá AI úspešne aplikovať v rámci digitálnej transformácie bankovníctva.

Chcem vedieť viac

2. Revolut plánuje vstup na trh so stablecoinmi

Britský fintech gigant Revolut pripravuje spustenie vlastného stablecoinu, čím sa plánuje výraznejšie etablovať v oblasti digitálnych aktív. Podľa zdrojov oboznámených s plánmi spoločnosti sa Revolut už nachádza v pokročilých fázach vývoja svojho stablecoinu. Tento krok by znamenal významný posun v rámci ich širšieho úsilia o rozšírenie krypto služieb, ktoré sú dlhodobo súčasťou ich stratégií. Pridanie vlastného stablecoinu by Revolut zaradilo k firmám ako PayPal, Ripple a BitGo, ktoré už úspešne vstúpili na tento trh.

Stablecoin plánovaný Revolutom by mohol zohrať dôležitú úlohu v globálnom fintech ekosystéme. Stablecoiny, kryptomeny viazané na hodnotu tradičných aktív (napr. fiat meny), sú stále populárnejšie vďaka svojej stabilite, čo umožňuje bezpečné a spoľahlivé každodenné používanie bez výkyvov cien typických pre iné kryptomeny. To by mohlo prilákať množstvo používateľov, najmä tých, ktorí už využívajú Revolut na bežné finančné transakcie a kryptomeny​.

Jedným z hlavných cieľov Revolutu pri tejto expanzii je zabezpečiť plnú regulačnú kompatibilitu. Firma vyjadruje opatrný prístup k reguláciám, aby predišla možným problémom zo strany dohliadajúcich orgánov. Spoločnosť plánuje vytvoriť "bezpečný prístav" pre kryptoinvestorov, kde by mohli pohodlne a bez obáv používať digitálne meny​.

Revolut sa už dlhodobo angažuje v oblasti kryptomien. Spoločnosť už v minulosti integrovala kryptomeny do svojej aplikácie, pričom umožňuje používateľom obchodovať s viac ako 100 digitálnymi aktívami. Nedávno spustila vlastnú krypto platformu Revolut X pre pokročilých obchodníkov, čím ukázala svoj záväzok k ďalšiemu rozvoju krypto služieb​.

Vstup Revolutu na trh stablecoinov predstavuje nielen logické rozšírenie ich služieb, ale aj významný krok v rámci rozvoja kryptofinancií v Európe. S rastúcim záujmom o reguláciu a integráciu kryptomien do tradičných finančných štruktúr bude tento krok sledovať nielen bankový, ale aj širší fintech sektor.

Chcem vedieť viac

3. Štúdia ESG 2024: Výzvy pre európske banky pri udržateľnej transformácii

Nedávna štúdia o ESG (Environmental, Social, Governance) z roku 2024 odhaľuje, že európske banky zaostávajú v implementácii udržateľných praktík, aj keď si uvedomujú ich dôležitosť. Hoci 75 % respondentov uvádza, že ESG je integrované do ich obchodných modelov, len 25 % dokázalo preukázať jeho pozitívny vplyv na ziskovosť. Jednou z hlavných výziev je nedostatok kvalitných dát pre hodnotenie ESG rizík a vytváranie cieľov pre dosiahnutie nulových emisií.

Mnohé banky sú pod tlakom investorov a regulátorov, aby prijali ambicióznejšie ciele v oblasti udržateľnosti. Niektoré banky sa začali zameriavať na inovácie, ako je financovanie projektov obnoviteľnej energie, zatiaľ čo iné sa sústredia na transparentnosť v ESG reportovaní. Medzi problémové oblasti patrí nedostatočne vyvinutá metodika merania vplyvu ESG faktorov na celkové finančné výkony banky. Tie, ktoré implementujú ambicióznejšie ESG stratégie, očakávajú nielen zlepšenie reputácie, ale aj potenciál zvýšenia dlhodobých výnosov.

Zároveň, štúdia poukazuje na to, že tlak zo strany európskych regulátorov, ako aj rastúci záujem klientov o udržateľné produkty, tlačí banky k rýchlejšiemu začleňovaniu ESG do strategických plánov. Avšak bez kvalitných nástrojov na zber a vyhodnocovanie dát ostáva implementácia ESG pre mnohé inštitúcie náročnou úlohou.

Celkovo štúdia naznačuje, že hoci sú európske banky na dobrej ceste, stále potrebujú zlepšiť svoje úsilie pri efektívnejšom integrovaní ESG kritérií do svojho fungovania, ak chcú dosiahnuť plnú udržateľnú transformáciu.

Chcem vedieť viac

Krátke správy:

• Španielsky insurtech start-up Tuio získal 16,7 milióna USD v rámci financovania kombinujúceho vlastný kapitál a dlh, vedeného investormi ako MassMutual Ventures a BlackRock. Spoločnosť, ktorá sa špecializuje na online poistenie domácností, životných poistiek a poistenie domácich zvierat, plánuje využiť financie na zlepšenie zákazníckej skúsenosti a optimalizáciu prevádzky. Tuio má už viac ako 45 000 zákazníkov a blíži sa k ziskovosti.
  Zdroj: Spanish InsurTech startup Tuio raises $16.7m to accelerate growth

• Holandská online banka Bunq plánuje zvýšiť svoju globálnu pracovnú silu o 70 % v roku 2024, zameriavajúc sa najmä na digitálnych nomádov – ľudí, ktorí pracujú na diaľku z rôznych miest sveta. Tento krok je súčasťou širšej expanzie Bunq, ktorá sa pripravuje na vstup na trhy v USA a Spojenom kráľovstve, kde podáva žiadosti o bankové licencie. Rozšírenie o nových zamestnancov prichádza v čase, keď mnohé iné fintech spoločnosti znižujú svoje stavy​.
  Zdroj: Bunq expanduje tím s dôrazom na digitálnych nomádov

• Audax, poskytovateľ digitálnych bankových technológií podporovaný Standard Chartered a globálna konzultačná spoločnosť Synpulse vytvorili partnerstvo na modernizáciu bankovej infraštruktúry. Toto partnerstvo umožní bankám prejsť na škálovateľné a bezpečné cloudové prostredie bez narušenia prevádzky. Riešenie je zamerané na uľahčenie modernizácie digitálnych systémov a podporu služieb ako Embedded Finance a Banking-as-a-Service (BaaS), čo je obzvlášť dôležité pre regióny so slabým prístupom k bankovým službám
  Zdroj: Audax a Synpulse sa spojili, aby modernizovali bankovú infraštruktúru

• OpenAI je na ceste uzavrieť svoju najnovšiu investičnú fázu, ktorá má priniesť 6,5 miliardy dolárov, čo spoločnosť ocení na približne 150 miliárd dolárov. CFO spoločnosti, Sarah Friar, informovala investorov, že kolo je už preplnené, a očakáva sa, že bude ukončené budúci týždeň. Tento pokrok však prichádza v čase, keď spoločnosť čelí odchodom viacerých vrcholových manažérov, vrátane CTO Miry Murati. Friar uistila investorov, že firma má stále silný tím a zameriava sa na udržateľné príjmové modely a ďalšiu expanziu svojich AI riešení​.
  Zdroj: OpenAI na prahu uzavretia masívneho financovania, aj napriek odchodu vrcholových manažérov

Citát:

“They always say time changes things, but you actually have to change them yourself.“

Andy Warhol (1928 – 1987), Artist

Neváhajte nás kontaktovať:

• Daniel Minárik | Chief Data & Innovation Officer | daniel_minarik@tatrabanka.sk

• Mária Hatalová | Head of Innovations | maria_hatalova@tatrabanka.sk

• Juraj Hanuš | Innovation Development Manager | juraj_hanus@tatrabanka.sk

1. Budúcnosť VC v digitálnych aktívach

V nedávnom rozhovore pre BankingHub sa David F. Hartmann, zakladateľ CoinIX, podelil o svoje postrehy o budúcnosti venture kapitálu v oblasti digitálnych aktív. CoinIX sa zameriava na investície do blockchainových projektov, ktoré majú potenciál pre masovú adopciu vďaka svojej škálovateľnosti a použiteľnosti.

Hartmann zdôraznil, že ekonomika digitálnych aktív zažíva renesanciu, podporenú oživením Bitcoinu a schválením Bitcoin ETF. CoinIX drží diverzifikované investície v digitálnych aktívach a tokenových projektoch, čím profituje z týchto trendov. Tokenizácia je kľúčovým prvkom ich stratégie, pretože umožňuje frakčné vlastníctvo a zvýšenú likviditu. Investície do spoločností ako TokenForge a FINEXITY, ktoré umožňujú digitálne zastúpenie aktív, rozširujú investičné príležitosti a demokratizujú prístup k nim.

Jedným z najvýznamnejších prínosov tokenizácie je jej schopnosť premeniť nelikvidné aktíva na obchodovateľné tokeny. To otvára nové možnosti pre obchodovanie s tradične nelikvidnými aktívami, ako sú nehnuteľnosti alebo umelecké diela, čím sa vytvárajú nové trhy a príležitosti pre investorov. CoinIX aktívne sleduje aj vývoj v oblasti regulácií, pričom sa očakáva, že regulačná jasnosť a technologický pokrok prispievajú k dozrievaniu kryptotrhu.

Inovácie v decentralizovanom financovaní (DeFi) a nezameniteľných tokenoch (NFT) diverzifikujú aplikácie digitálnych aktív a integrujú ich hlbšie do tradičných finančných systémov. Tento posun umožňuje nielen väčšiu diverzifikáciu investičných portfólií, ale aj nové obchodné modely a príležitosti na trhu. Hartmann uviedol, že blockchain má potenciál vytvárať nové obchodné modely a príležitosti, ktoré by neboli možné bez digitálnych aktív.

CoinIX verí, že blockchain technológia má potenciál výrazne ovplyvniť budúcnosť financií. S pokračujúcim technologickým pokrokom a rastúcou reguláciou budú digitálne aktíva stále viac integrované do tradičných finančných systémov, čím sa otvoria nové možnosti pre investorov aj podniky. Integrácia DeFi a NFT technológií ponúka nové prístupy k likvidite a vlastníctvu aktív, čo môže mať významný dopad na globálny finančný ekosystém.

Chcem vedieť viac

2. Kľúčové zistenia z pilotného programu Retail CBDC Thajska

Bank of Thailand (BOT) nedávno zverejnila výsledky svojho pilotného programu Retail Central Bank Digital Currency (RCBDC), ktorý odhalil niekoľko významných zistení. Tento program je súčasťou dlhodobého úsilia Thajska skúmať potenciál digitálnych mien centrálnej banky (CBDC).

BOT začala svoju cestu k CBDC v roku 2018 s projektom Inthanon, zameraným na vytvorenie decentralizovaného prototypu Real-Time Gross Settlement (RTGS) pomocou veľkoobchodnej CBDC. Tento projekt sa postupne rozširoval o nové funkcie, vrátane cezhraničných prevodov a pilotného programu pre firemné CBDC.

V roku 2022 BOT spustila Retail CBDC Hackathon, ktorý povzbudil verejnosť a súkromný sektor k spolupráci na vývoji koncepčných dôkazov CBDC. Toto viedlo k spusteniu Retail CBDC Pilot Programme v roku 2023, ktorý zahŕňal testovanie CBDC s reálnymi hodnotami medzi retailovými používateľmi a obchodníkmi.

Pilotný program mal štyri hlavné ciele: posúdiť technologickú pripravenosť a základné funkcie RCBDC, hodnotiť potenciál RCBDC pre finančné inovácie, preskúmať otvorený prístup k infraštruktúre CBDC pre banky a nebankové subjekty a zistiť životaschopnosť RCBDC ako alternatívnej platobnej infraštruktúry.

Technické riešenie pre pilotný program bolo vybrané od Giesecke + Devrient advance52 GmbH (G+D), vďaka flexibilite ledgeru, vylepšeniam súkromia cez token-based architektúru, programovateľným platobným funkciám a ľahkej integrácii. Pilot testoval základné funkcie CBDC, vrátane offline schopností, kde bolo testované, ako môže CBDC zvýšiť odolnosť platobného systému v prípade výpadkov internetu alebo katastrof.

Výsledky pilotného programu ukázali, že dizajn CBDC dobre fungoval pre vytváranie, distribúciu a rozpúšťanie CBDC a bol dobre integrovaný s existujúcou platobnou infraštruktúrou. Program tiež identifikoval niekoľko výziev, vrátane potreby riešiť obchodné modely pre nebankové subjekty, riešenie nevybavených transakcií a offline obmedzenia CBDC.

Chcem vedieť viac

3. Open Banking v UK: Očakávania vs. Realita

Otvorené bankovníctvo, technológia umožňujúca zdieľanie finančných údajov s vybranými spoločnosťami, zaznamenáva vo Veľkej Británii rast, hoci pomalší, než sa očakávalo. V prvej polovici roku 2023 došlo k dvojnásobnému nárastu objemu platieb v porovnaní s predchádzajúcim rokom, pričom do januára 2024 využíval otvorenú bankovníctvo jeden zo siedmich digitálne aktívnych spotrebiteľov.

Podľa Siamaca Rezaiezadeha, VP pre produktový marketing a insighty v GoCardless, rok 2023 znamenal prekonanie prvotného nadšenia z otvoreného bankovníctva, pričom sa ľudia začali zameriavať na konkrétne riešenia problémov. GoCardless, napríklad, umožňuje automatizáciu zúčtovania účtov a predpovedanie finančných tokov prostredníctvom pripojenia bankových účtov priamo k aplikáciám.

Výzvy a úspechy

Aj keď počet platieb cez otvorenú bankovníctvo rastie, stále je to len malý zlomok z celkového počtu globálnych platieb. Rezaiezadeh zdôrazňuje, že hoci Spojené kráľovstvo vykonalo mnoho práce na nastavení replikovateľného modelu otvoreného bankovníctva, krajiny ako Brazília a India napredujú rýchlejšie v niektorých oblastiach.

Zvýšené povedomie o schopnosti otvoreného bankovníctva umožniť spotrebiteľom bezpečne zdieľať svoje finančné údaje s tretími stranami predstavuje významný úspech. V Spojenom kráľovstve dosiahli úspešné API volania vrchol v marci 2024 s priemerom 49,2 milióna volaní denne.

Prekonávanie prekážok a budúcnosť

Otvorené bankovníctvo čelí výzvam, ako sú odolnosť bánk voči zmene zastaralého softvéru, verejné povedomie a bezpečnosť koncových bodov. Rezaiezadeh verí, že vyššia podpora zo strany vlády a investície by mohli urýchliť rozšírenie otvoreného bankovníctva.

V roku 2024 sa očakáva spustenie komerčných prípadov použitia variabilných opakovaných platieb (VRP), čo by mohlo rozšíriť praktické využitie otvoreného bankovníctva. VRP umožňujú zhromažďovanie opakovaných platieb, kde sa suma pravidelne mení, pričom ponúkajú rýchlosť a bezpečnosť.

Rezaiezadeh predpokladá, že nasledujúce roky budú pre otvorené bankovníctvo kľúčové. Firmy budú realistickejšie ohľadom toho, čo im môže technológia priniesť, čo by malo viesť k širšiemu prijatiu v konkrétnych oblastiach, ktoré skutočne riešia problémy.

Chcem vedieť viac

Krátke správy:

• Grab a OpenAI oznámili partnerstvo na integráciu pokročilých AI riešení do svojich platforiem. Cieľom je zlepšiť používateľské a zamestnanecké skúsenosti v rámci rôznych služieb Grab, vrátane zákazníckeho servisu a navigácie.
  Zdroj: Grab a OpenAI spájajú sily pre AI riešenia

• Nubank dosiahla ziskovosť vo výške 1 miliardy USD vďaka zameraniu na zákaznícku skúsenosť, efektívne využitie technológií a inovatívne obchodné modely. APAC digitálne banky môžu získať cenné lekcie z ich stratégie a prístupu.
  Zdroj: Ponaučenia pre APAC digitálne banky z úspechu Nubank

• Spojené štáty, Európska únia a Čína sú na čele pretekov o vývoj a implementáciu stablecoinov. Tieto krajiny investujú do regulačných rámcov a technológií na podporu bezpečného a efektívneho využitia stablecoinov v globálnej ekonomike.
  Zdroj: Vedúce krajiny v pretekoch o stablecoiny

• Spoločnosť Marketnode, zameraná na digitálne aktíva, získala investíciu v rámci Series A financovania od HSBC a Temasek. Táto investícia podporí ďalší rozvoj digitálnej infraštruktúry a inovatívnych finančných riešení.
  Zdroj: Marketnode získal investíciu od HSBC a Temasek

• Tatra banka opäť získala ocenenie za najinovatívnejšiu banku v strednej a východnej Európe. Toto uznanie reflektuje jej kontinuálne úsilie v oblasti digitálnych inovácií a zákazníckej spokojnosti.
  Zdroj: Tatra banka obhájila titul najinovatívnejšej banky v CEE

Citát:

“Don’t be afraid to take big steps when one is indicated. You can’t cross a chasm in two small jumps.”

David Lloyd George (1863-1945), Politician

Neváhajte nás kontaktovať:

• Daniel Minárik | Chief Data & Innovation Officer | daniel_minarik@tatrabanka.sk

• Mária Hatalová | Head of Innovations | maria_hatalova@tatrabanka.sk

• Juraj Hanuš | Innovation Development Manager | juraj_hanus@tatrabanka.sk

Leave a comment